ما هو مؤشر جاهزية التقاعد؟

بقلم تيم باركر

تحتاج إلى أكثر مما تعتقد

يقوم معظم الأمريكيين بتقدير احتياجاتهم للتقاعد بشكل أقل مما هو مطلوب، ولكن البيانات الأخيرة تشير إلى أن المزيد من الأمريكيين يقومون بتأمين مستقبلهم المالي في فترة التقاعد. وقد بلغ متوسط أرصدة حسابات 401(k) 126,083 دولار في الربع الثالث من عام 2021، وهو ما يعادل زيادة بنسبة 4% عن الربع الرابع من عام 2020. وللمقارنة، كان المتوسط في عام 2010 هو 69,700 دولار. لقد تضاعف المتوسط الحالي لحسابات 401(k) تقريبًا خلال العقد الماضي.

وفي جولة أخرى من الأخبار الإيجابية، انخفض عدد القروض والسحب من حسابات 401(k) قليلاً في الربع الأول من عام 2021، من 19.7% في العام الماضي إلى 17.5%. وبلغت معدلات التوفير لصناديق 401(k) مستويات قياسية بلغت 9.1%، بالإضافة إلى مساهمات أصحاب العمل ليصبح معدل التوفير الإجمالي 13.5%.

جميع هذه الأرقام جيدة للرؤية، ولكن هذا لا يعني أن الأمريكيين بشكل عام في وضع مالي رائع عندما يتعلق الأمر بتوفير التقاعد. في يناير 2020، اعتقد 36% من الأمريكيين أن مدخراتهم للتقاعد في حالة جيدة، ولكن 25% من البالغين ليس لديهم أي مدخرات على الإطلاق. حتى جيل البيبي بومرز، الجيل الأقرب للتقاعد، لديه متوسط مدخرات قدره 120,000 دولار فقط، وهو ما يكفي بالكاد لتوفير 1,000 دولار شهريًا لمدة خمسة عشر عامًا.

زيادة مدخرات التقاعد من عام 2020 إلى 2021 ليست كافية لسد هذا العجز، خاصة أن الزيادة في المدخرات يرجع ذلك في الغالب إلى أعضاء جدد في القوى العاملة يوفرون بمعدلات أعلى في بداية حياتهم المهنية مقارنة بالأجيال السابقة.

هل يعرف أي شخص حقًا؟

هنا يأتي المشكلة. على الرغم من التحذيرات القاسية التي تأتي من المجتمع المالي، فمن الصعب على الأمريكي العادي أن يعرف كم يجب أن يوفر. بحث سريع على جوجل يكشف عن صفحات مليئة بحاسبات التقاعد، ولكن بعضها معقد جدًا للأمريكي العادي الذي لديه القليل من المعرفة المالية لاستخدامها، بينما تعطي البعض الآخر نتائج مختلفة بشكل كبير. قد يخبرك البعض أنك في المسار الصحيح بينما يقترح البعض الآخر استراتيجية توفير غير واقعية بالنسبة لمعظم العائلات ذات الدخل المتوسط.

مؤشر جاهزية التقاعد المالية

تدخل شركة فيدليتي، الشركة التي تحتفظ بـ 11.1 تريليون دولار من أموال العملاء وتساعد أكثر من 40 مليون شخص على الاستثمار. باستخدام كمية البيانات الهائلة التي تنتجها من وجود الكثير من الأموال المستثمرة والعملاء الكثيرين، قامت الشركة بإنشاء مؤشر جاهزية التقاعد المالية (انقر على الرابط لمعرفة درجتك). إذا لم تكن بالفعل عميلًا لشركة فيدليتي (أو إذا كنت، ولكنك لا ترغب في العثور على معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك)، انقر على الرابط “لست عميلًا لشركة فيدليتي؟ احصل على درجة التقاعد الخاصة بك”.

بعد ذلك، قم بالإجابة على بعض الأسئلة البسيطة بما في ذلك عمرك، والدخل السنوي، ومدخرات التقاعد الحالية، والادخار الشهري، وبعض الأسئلة الأخرى. في النهاية، سترى درجة مع رسم بياني سهل الفهم يوضح لك مكانتك في رحلتك. استخدم الصناديق في الجزء العلوي والسفلي من الشاشة للعب مع الأرقام ومعرفة كيف يمكنك رفع درجتك.

تذكر فيدليتي أن الدرجة تحسب بفرضية سوق تحت الأداء – استراتيجية مسؤولة لجعلك تعتمد أقل على السوق وأكثر على قدرتك على التوفير ولكن لأن النموذج محافظ.

رفع درجتك

أصعب إجراء هو أيضًا الأكثر فعالية – توفير المزيد. كلما قمت بتوفير المزيد وبدأت في وقت أبكر، زادت مدخراتك عند التقاعد.

وهناك الكثير من الأشخاص الذين اختاروا استثمارات في حساباتهم 401(k) لا تتناسب مع قدرتهم على تحمل المخاطر أو الفترة الزمنية، و/أو مكلفة جدًا. بشكل عام، كلما كنت أصغر سنًا، زادت خيارات الاستثمار العدوانية التي يجب اتخاذها. إذا كنت في العشرينات أو الثلاثينات أو الأربعينات، يجب أن تكون نسبة الأسهم لديك عالية بما فيه الكفاية لأنك بعيد بما فيه الكفاية عن التقاعد لتتحمل أي انخفاض مؤقت في الأسواق المالية.

وبالحديث عن الانخفاضات، لا شك أنك ستواجه فترة صعبة في الأسواق قبل التقاعد. لا تنفعل. استمر في استثمار أموالك وتحملها. خلال الركود الاقتصادي الكبير الأخير، سحب المتقاعدين أموالهم ولم يستثمروا مرة أخرى حتى متأخرًا جدًا مما تسبب في فقدان مكاسب أساسية.

أخيرًا، لا يمكنك أن تتحمل الخطأ في مدخرات التقاعد الخاصة بك. اطلب المساعدة. تقدم معظم الشركات مساعدة مجانية في خططها للتقاعد، وكلما تقدمت في العمر وتعقدت المشهد المالي الخاص بك، أصبح وجود مستشار مالي شخصي ضرورة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-s-a-retirement-readiness-score-4174496