ما هو إسهام IRA؟

تعريف:

إسهام IRA هو إيداع يتم إجراؤه في حساب التقاعد الفردي (IRA). يمكن أن تساعد هذه الإسهامات الأفراد في توفير المال للتقاعد والحصول على مزايا ضريبية.

كيف تعمل إسهامات IRA

إسهام IRA هو إيداع تقوم به في حساب IRA. توجد عدة أنواع مختلفة من IRAs ، مثل الIRAs التقليدية والIRAs الروث وIRAs خطة التقاعد المبسطة للموظفين (SEP-IRAs).

عادةً ما يبدأ إسهام IRA بفتح حساب IRA لدى مؤسسة مالية مؤهلة مثل وسيط أو بنك. ربما يكون لديك الخيار لإدارة IRA بنفسك أو السماح للمؤسسة المالية بإدارة IRA الخاص بك. من هنا ، يمكنك إجراء إسهامات نقدية في IRA الخاص بك عبر التحويلات المصرفية أو الشيك أو النقد ، في معظم الحالات. يمكنك إجراء الإسهامات في مبلغ واحد كل عام أو توزيعها على فترات.

بالنسبة لأي عام ضريبي معين ، يمكنك إجراء إسهامات IRA في أي وقت حتى تاريخ استحقاق تقديم الإقرار الضريبي لتلك السنة ، لذا لديك وقت أطول من السنة الميلادية لإجراء الإسهامات. على سبيل المثال ، يمكن إجراء إسهامات IRA لعام 2022 عمومًا حتى حوالي الموعد النهائي لتقديم الإقرار الضريبي في عام 2023.

لإجراء إسهام تقليدي أو إسهام روث IRA لعام معين ، يجب أن يكون لديك دخل خاضع للضريبة لتلك السنة. يمكنك بعد ذلك المساهمة بأقل من أو حتى مبلغ الدخل الخاضع للضريبة الذي حققته أو حدود المساهمات السنوية ؛ في عام 2022 ، هذا هو 6,000 دولار إذا كنت أصغر من سن 50 عامًا ، و 7,000 دولار إذا كنت في سن 50 عامًا أو أكبر. في عام 2023 ، تلك الأرقام هي 6,500 و 7,500 دولار على التوالي.

قد يساعد قاعدة الدخل الخاضع للضريبة القاصرين على المساهمة في IRA ، مثل إذا كان المراهق يكسب عددًا قليلًا من الدولارات كدخل جزئي. قد يفتح الوالد أو أحد أفراد العائلة الآخرين حسابًا وصاية ، والذي يمكن للطفل الوصول إليه في البلوغ.

ملاحظة: في بعض الأحيان ، يقوم الأفراد بتحويل الأصول من حساب إلى آخر في IRA. في هذه الحالة ، قد ينطوي ذلك على تحويلات غير نقدية. لا تحسب عمليات التحويل ضمن حدود المساهمة.

مثال على إسهامات IRA: على سبيل المثال ، فلنقل أنك أنشأت IRA وقررت إجراء إسهامات شهرية تلقائية بقيمة 400 دولار في هذا العام. في النظرية ، ستنمو قيمة إسهاماتك مع زيادة الاستثمارات المشمولة في IRA الخاص بك.

فوائد الضرائب للمساهمات في الIRAs التقليدية

بشكل عام ، يمكنك خصم مساهمات IRA التقليدية بالكامل إذا لم يكن لديك خطة تقاعد من صاحب العمل الخاص بك.

إذا كان لديك وصول إلى خطة تقاعد في العمل ، فإليك قواعد الخصم للمساهمات العامة لعام الضريبة 2022 ، استنادًا إلى الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI):

• الحالة الزوجية أو رب الأسرة: 78,000 دولار أو أكثر – لا شيء
• الحالة الزوجية أو رب الأسرة: أكثر من 68,000 دولار ولكن أقل من 78,000 دولار – جزئي
• الحالة الزوجية أو رب الأسرة: 68,000 دولار أو أقل – كاملة حتى حد المساهمة الخاص بك
• الزواج المشترك أو الأرملة المؤهلة: 129,000 دولار أو أكثر – لا شيء
• الزواج المشترك أو الأرملة المؤهلة: أكثر من 109,000 دولار ولكن أقل من 129,000 دولار – جزئي
• الزواج المشترك أو الأرملة المؤهلة: 109,000 دولار أو أقل – كاملة حتى حد المساهمة الخاص بك

إذا كنت متزوجًا وتقدم بالإقرار الضريبي مشتركًا وليس لديك وصول إلى خطة تقاعد في العمل ، ولكن لديك زوج يملك ذلك ، يمكنك مع ذلك الحصول على الاستقطاع الكامل إذا كان دخلك المعدل المعدل (MAGI) يصل إلى 204,000 دولار لعام الضريبة 2022. ستحصل على استقطاع جزئي إذا كان دخلك أكثر من 204,000 دولار ولكن أقل من 214,000 دولار ، ولن تحصل على أي استقطاع إذا كان دخلك المعدل المعدل (MAGI) 214,000 دولار أو أكثر.

ملاحظة: لا يمكن خصم مساهمات Roth IRA من الضرائب. بدلاً من ذلك ، يسمح لك مكتب الضرائب الأمريكي بأخذ توزيعات مؤهلة (سحب) خالية من الضرائب ، في حين أن التوزيعات المؤهلة من IRA التقليدية تخضع للضرائب. تنطبق حدود الدخل أيضًا على أهلية Roth IRA ، حتى إذا لم يكن لديك وصول إلى خطة تقاعد في العمل. أيضًا ، تحسب حدود IRA للمساهمات التقليدية والمساهمات Roth IRA المجتمعة ، بدلاً من القدرة على إيداع 6,000 دولار في كل حساب في عام الضريبة 2022.

أنواع أخرى من IRAs ، مثل SEP IRAs ، تعتبر خطط تقاعد مدعومة من قبل صاحب العمل. تحتوي هذه الخطط على حدود مساهمة أعلى بكثير ، ويمكن أن تؤثر على قدرتك على خصم المساهمات في IRA التقليدية.

ماذا يعني إسهام IRA للأفراد

فهم ما هي إسهامات IRA وكيفية إجراء إسهامات IRA يمكن أن يساعدك في توفير المال للتقاعد. قد تؤثر العوامل الشخصية مثل دخلك ووصولك إلى خطة تقاعد في مكان العمل على نوع IRA الذي تساهم فيه ، إن وجد. بالنسبة لأولئك الذين يساهمون ، يمكن للIRAs مساعدتك في التوفير من خلال خصومات الضرائب (IRA التقليدية) أو السحوبات المؤهلة خالية من الضرائب (Roth IRA).

الأسئلة المتكررة (FAQs)

ما يعتبر مساهمة في IRA؟

تشمل مساهمة IRA المال الذي تقوم بإيداعه في حساب IRA الخاص بك. تحتوي IRAs على حدود مساهمة ، وتميل هذه الحدود إلى الزيادة مع مرور الوقت.

هل تكسب IRAs فائدة؟

عادةً ما لا تكسب IRAs معدل فائدة. بدلاً من ذلك ، تولد عوائد وخسائر استنادًا إلى الاستثمارات المشمولة فيها.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-ira-contribution-5225710