كيف يمكنني الحصول على تأمين صحي عند التقاعد؟

تواجه الكثير من التحديات عندما يتعلق الأمر بخيارات التأمين الصحي بعد التقاعد. إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر، فمن المرجح أنك مؤهل للحصول على تأمين صحي من خلال برنامج Medicare. ومع ذلك، قد تحتاج إلى تأمين إضافي للمساعدة في تغطية تكاليف الجيب الخاصة بك. قد تكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى تأمين صحي من خلال صاحب العمل السابق.

إذا اعتزلت قبل سن الـ 65

إذا كنت تعتزل قبل سن الـ 65، فإن الخبر الجيد هو أنه لا يمكن رفض تغطية الحالات الموجودة مسبقًا بسبب قانون الرعاية الصحية المعقولة (ACA)، الذي تم توقيعه في مارس 2010. يمكنك شراء خطط ACA من خلال سوق التأمين الصحي في ولايتك، والتي قد تكون HealthCare.gov أو موقع محدد للولاية مثل Covered California. يتطلب من هذه الخطط توفير 10 فوائد أساسية، بما في ذلك الوصفات الطبية والرعاية الوقائية والخدمات الطارئة.

قد تكون خطط ACA مكلفة، ولكن قد تتمكن من تقليل تكاليف الأقساط الشهرية من خلال اختيار خيار ذو حسم عالٍ. الخصم الخاص بك هو المبلغ الذي تدفعه للخدمات المغطاة قبل أن تبدأ الخطة في دفع الفوائد. يعني الخصم الأعلى عادة دفعة شهرية أقل، ولكنه يعني أيضًا زيادة تكاليف الجيب الخاصة بك قبل تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك. قد يكون من المستحسن دفع قسط أعلى إذا لم يكن لديك الدخل أو التوفير لتغطية تكاليف الجيب الخاصة بك.

فوائد تأمين الصحة للمتقاعدين الجماعي

عدد الشركات التي تقدم رعاية صحية للموظفين المتقاعدين يتناقص، ولكن قد يقدم صاحب العمل الخاص بك خيارًا للاستمرار في التأمين الصحي بعد التقاعد، خاصة إذا كنت تعمل في القطاع العام. تواصل مع إدارة الموارد البشرية في الشركة الخاصة بك أثناء تخطيطك للتقاعد. اسأل ما إذا كان لديك الوصول المستمر إلى التأمين الصحي بعد التقاعد وكم سيكلفك ذلك.

استفسر عما إذا كان لديك الوصول إلى فوائد قانون توحيد الميزانية المتكاملة (COBRA) إذا لم يقدم صاحب العمل التأمين الصحي للمتقاعدين. قارن تكلفة التأمين الصحي للمتقاعدين أو COBRA بخطط التأمين في السوق إذا كنت تعتزل قبل أن تصبح مؤهلاً للحصول على Medicare. يجب أيضًا أن تسأل عن كيفية تغير التغطية عندما تصبح مؤهلاً للحصول على Medicare.

استكشاف خيارات Medicare الخاصة بك

أنت مؤهل للحصول على Medicare ابتداءً من سن الـ 65 في معظم الحالات. إذا كنت قد عملت لمدة 10 سنوات على الأقل (وقد دفعت ضرائب Medicare خلال تلك السنوات)، فأنت مؤهل للحصول على Medicare Part A المجانية. يمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على Medicare قبل سن الـ 65 إذا كنت معاقًا بشكل دائم أو تعاني من مرض الكلى المرحلة النهائية.

تشمل Medicare الأجزاء التالية: الجزء A يغطي رعاية المستشفيات للمرضى المنومين، والرعاية المحدودة في مرافق التمريض المهني، ورعاية الرعاية المريضة، وبعض رعاية الصحة المنزلية. الجزء B يغطي جوانب أخرى من الرعاية الصحية، بما في ذلك الرعاية الخارجية، ورعاية الأطباء، والمعدات الطبية المستدامة. يجب عليك دفع قسط شهري للحصول على الجزء B. الجزء D يغطي الوصفات الطبية. يتم الوصول إلى فوائده من خلال شراء خطط الجزء D من خلال شركات التأمين الخاصة.

بمفردها، توجد ثغرات في Medicare، لذا يختار العديد من المتقاعدين التغطية الإضافية. الخيارين الأساسيين إذا لم يكن لديك الوصول إلى تغطية صحية من صاحب العمل هما: التأمين الإضافي لـ Medicare: المعروف أيضًا باسم Medigap، تساعد هذه الخطط في تغطية الثغرات في Medicare. يتم دفعها بعد Medicare، لذا ستقوم مقدمي الرعاية بتقديم فواتير لـ Medicare ثم تقديم فاتورة التكملة للتوازن. هناك العديد من خيارات الخطة، وهي موحدة، لذا إذا قمت بالتسوق للحصول على خطة A مع شركة تأمين واحدة، فستكون لها نفس الفوائد مثل خطة A مع شركة مختلفة. خطط Medicare Advantage: المعروفة أيضًا باسم الجزء C من Medicare، يتم تقديم هذه الخطط بدلاً من Medicare وقد تشمل تغطية الوصفات الطبية. لا تحتاج إلى خطة جزء D منفصلة إذا كانت تشمل فوائد الوصفات الطبية. قد تشمل أيضًا فوائد أخرى مثل التغطية البصرية والتغطية الأسنانية.

إذا كنت ترغب في شراء تأمين إضافي لـ Medicare، فمن الأفضل القيام بذلك عندما تبدأ في الجزء B من Medicare لأن لديك فترة فتح خاصة ولا يمكن رفض تغطية. يؤجل بعض المتقاعدين التسجيل في الجزء B إذا كان لديهم الوصول إلى تغطية من خلال زوج يعمل. قد تضطر إلى الإجابة على أسئلة صحية والخضوع للتأمين الطبي بعد انتهاء فترة التسجيل الخاصة بك. قد يتم تقديم خطة بسعر أعلى أو رفض التغطية.

يمكنك التسجيل أو تغيير الخطط في خريف كل عام إذا كنت ترغب في شراء خطة Medicare Advantage. يمكنك أيضًا تغيير خطط Medicare Advantage من 1 يناير إلى 31 مارس من كل عام. يمكنك التسوق لكلا النوعين من الخطط من خلال سوق التأمين الصحي في ولايتك.

ستتلقى كتيبًا يسمى “Medicare & You” كل عام تكون مؤهلاً للحصول على Medicare. يستعرض الكتيب كيف يعمل Medicare ويقدم معلومات مفصلة حول أي تغييرات. يمكنك أيضًا تنزيل الكتيب أو اختيار إرسال نسخة إلكترونية كل عام.

التحدث إلى وكيل

يمكن لوكيل التأمين الصحي ذو الخبرة مساعدتك في التنقل في خيارات التأمين الصحي بعد التقاعد. يمكنه إجراء تحليل كامل لخياراتك من خلال طرح أسئلة حول الأطباء والأدوية الحالية ومن ثم إخبارك بالخطط التي ستوفر أكثر فائدة مقابل التكلفة بناءً على حالتك الطبية الشخصية.

خيار آخر هو العثور على برنامج ولاية مساعدة تأمين الصحة الخاص بولايتك (SHIP)، والذي سيوفر متطوعين لمساعدتك في فهم خياراتك ومساعدتك في التسجيل.

مراجعة خيارات الخطة كل عام

بمجرد تأمين التأمين الصحي بعد التقاعد، يجب أن تكون نشطًا في تقييمه بغض النظر عن عمرك. قم بمراجعة الخيارات المتاحة لكل تغطية خلال فترة التسجيل المفتوحة كل خريف.

تتغير الفوائد والتكاليف، ومن الممكن أن تقدم خطة جديدة لك تغطية أفضل بسعر أقل. لن تعرف ما لم تبحث. مرة أخرى، قد ترغب في التحدث مع وكيل ذو خبرة أو الاتصال ببرنامج SHIP في ولايتك للتأكد من أن تغيير الخطة سيكون لصالحك.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

كم تكلفة التأمين الصحي للمتقاعدين المبكرين؟

ستعتمد تكاليف التأمين الصحي الخاصة بك على عمرك عند التقاعد، ومستوى الخطة التي تختارها، وما إذا كنت مؤهلاً للحصول على دعم الأقساط. ذكرت مؤسسة Kaiser Family Foundation أن التكلفة الشهرية المتوسطة لخطط ACA في منتصف المستوى كانت 438 دولارًا في الشهر في عام 2022. قد يكون هذا الرقم أعلى بالنسبة للأشخاص الأكبر سنًا.

كيف أدفع للرعاية الصحية بعد التقاعد؟

وفقًا للبيانات من تقدير تكلفة الرعاية الصحية للمتقاعدين من Fidelity، فإن الزوجين المتقاعدين البالغين من العمر 65 عامًا في عام 2022 سيحتاجون بشكل تقريبي إلى 315,000 دولار (بعد الضرائب) لتغطية جميع نفقات الرعاية الصحية في التقاعد. هذا مبلغ كبير، ولا يأخذ في الاعتبار إمكانية التقاعد المبكر. ابدأ في توفير التقاعد في وقت مبكر وباستمرار لتغطية تلك التكاليف. استفد إلى أقصى حد من حساب التوفير الصحي إذا كان لديك واحد وكن نشطًا في الحفاظ على صحتك ونشاطك.

كيف يمكنني تقليل تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد؟

بصرف النظر عن العمل على البقاء صحيًا، هناك طرق أخرى يمكنك من خلالها إدارة تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد. يتطلب ذلك التخطيط الجيد للدخل الخاص بك حتى لا تحقق الكثير لتكون مؤهلاً للحصول على دعم لخطة صحية. وضع المال في حساب توفير الصحة هو وسيلة رائعة لتخزين المال خاليًا من الضرائب لنفقات الرعاية الصحية في التقاعد. قد تفكر أيضًا في الحصول على وظيفة بدوام جزئي تشمل فوائد صحية.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

• HealthCare.gov. “Coverage for Pre-Existing Conditions.”
• Department of Health and Human Services. “What Is the Affordable Care Act?”
• HealthCare.gov. “What Marketplace Health Insurance Plans Cover.”
• Kaiser Family Foundation. “Average Marketplace Premiums by Metal Tier.”
• Kaiser Family Foundation. “Retiree Health Benefits at the Crossroads.”
• Department of Health and Human Services. “Who Is Eligible for Medicare?”
• Medicare.gov. “What’s Medicare?”
• Medicare.gov. “What’s Medicare Supplement Insurance (Medigap)?”
• Medicare.gov. “Medicare Advantage Plans.”
• Medicare.gov. “When Can I Buy Medigap?”
• Medicare.gov. “Joining a Health or Drug Plan.”
• Fidelity. “How to Plan for Rising Health Care Costs.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/health-insurance-when-i-retire-2388600