تعتبر خطط 401(k) من أكثر الطرق شيوعًا للاستثمار في التقاعد. ومع ذلك، يشعر العديد من الأشخاص بالتردد في البدء في الاستثمار في هذه الخطط من خلال أصحاب العمل الخاصة بهم بسبب مخاوفهم من تأثيرها على الأجر الصافي. ومع ذلك، قد لا يتم تقليص الأجر الصافي بشكل كبير عند زيادة المبلغ الذي تساهم به شهريًا. وأحد أسهل الطرق لزيادة المبلغ الذي تساهم به هو إضافة المزيد عندما تحصل على زيادة في الراتب. قد لا تلاحظ حتى الفرق في الأجر الصافي في هذه الحالة.
تأثير المساهمات على الأجر الصافي
تتم المساهمات في خطة 401(k) على أساس ما قبل الضريبة. وهذا يعني أن الدخل الخاضع للضريبة يقل، وبالتالي يقل المبلغ الذي تدفعه كضرائب. قد يتأثر الأجر الصافي بشكل طفيف، ولكن ليس بشكل كبير. يمكن أن يكون الاستثمار في خطة 401(k) هو نقطة البداية لادخار التقاعد الخاص بك، ثم يمكنك استخدام بقية الدخل الزائد للتخلص من الديون. بمجرد القيام بذلك، يُنصح بزيادة الادخار للتقاعد إلى 15٪ من الدخل الإجمالي. يمكن للمدخرين للتقاعد أيضًا تحديد هدف شخصي لزيادة المساهمات الأولية الأدنى بنسبة 1٪ إلى 2٪ سنويًا أو استخدام أداة زيادة تلقائية إذا كانت متاحة في خطة 401(k) الخاصة بهم.
كيف يؤثر خطة Roth 401(k) على الأجر الصافي
ستؤثر مساهماتك مباشرة على الأجر الصافي إذا كان لديك خيار خطة Roth 401(k) لأن المساهمات تتم بعد خصم الضرائب. أكبر ميزة لخطة Roth 401(k) هي أن الأرباح غير خاضعة للضرائب. يمكن أن يوفر لك ذلك الكثير من الضرائب بمجرد أن تصل إلى سن التقاعد.
إذا لم تكن مؤهلاً لخطة 401(k)
التضحيات التي تقوم بها الآن ستمنعك من اتخاذ قرارات صعبة بمجرد التقاعد. قد ترغب في النظر في الاستثمارات الأخرى إذا كنت قد استفدت من حد الاشتراك المسموح به في خطة 401(k). يجب عليك ما زالت توفير للتقاعد إذا لم تقدم شركتك خطة 401(k)، أو إذا كان عليك الانتظار لمدة عام للبدء في المشاركة. يمكنك القيام بذلك عن طريق إعداد حساب Roth IRA من خلال شركة وساطة أو بنك. يجب استثمار الأموال في الصناديق المشتركة، ويمكنك التسجيل في مؤسسة تقبل المساهمات الشهرية بدون رسوم. سيبدأ هذا في الادخار للتقاعد على الفور.
تحدث إلى مستشار مالي يمكنه أن يأخذك خلال الخطوات ويساعدك في إعداد حساب إذا كنت غير متأكد تمامًا من كيفية البدء في الاستثمار للتقاعد بمفردك.
يمكن أن تساعدك الاستثمارات الأكثر عدوانية والأكثر مخاطرة على كسب المزيد إذا كنت لا تزال شابًا. ولكن يجب أن تنتقل إلى الاستثمارات الأكثر تحفظًا وأكثر أمانًا عندما تكبر. قد لا يكون لديك ما يكفي من الوقت لاستعادة الاقتصاد إذا مر بفترة ركود.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كم تؤثر مساهمات خطة 401(k) على أجري؟
يقرر كل فرد كم من راتبه يرغب في المساهمة في خطة 401(k) الخاصة به. ليس عليك أن تضع أي أموال في خطتك، ولكن قد تفقد المساهمات المطابقة من جانب صاحب العمل إذا لم تساهم.
كم يجب أن يذهب من راتبي إلى خطة 401(k)؟
الجزء من راتبك الذي يجب أن تساهم به في خطة 401(k) يعتمد على عمرك وسياسة الشركة ووضعك المالي العام. كلما كنت أصغر سنًا عندما تبدأ في خطة 401(k)، كلما كان عليك أن تساهم أقل من كل راتب. من الجيد أيضًا أن تزيد من المساهمات من جانب صاحب العمل، على الرغم من أنه يجب التأكد من وجود مدخرات طارئة قبل الادخار بشكل متهور للتقاعد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-will-investing-in-my-401-k-affect-my-take-home-pay-2385772
اترك تعليقاً