كم عدد حسابات روث آيرا يمكن أن أمتلكها؟

تعتبر حسابات روث آيرا حسابات التقاعد الفردية المعفاة من الضرائب التي تسمح للمستثمرين بتوفير المال للتقاعد باستخدام الأموال بعد الضرائب دون أي التزام ضريبي إضافي. تتمتع حسابات روث آيرا بحد أقصى للمساهمة السنوية قدره 6000 دولار (بالإضافة إلى 1000 دولار إضافية إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر)، ويمكنك استثمار الأموال في أي أسهم أو سندات يدعمها المؤسسة التي تفتح لك الحساب.

يمكنك أن تمتلك العديد من حسابات روث آيرا كما تريد

لا يوجد حد لعدد حسابات روث آيرا التي يمكنك فتحها خلال حياتك. يمكن أن يكون لكل حساب روث آيرا وكيل مختلف (أو مؤسسة مالية) ومستفيد مختلف، ويمكن أن يحتوي كل حساب على استثمارات مختلفة واستراتيجيات مختلفة. على الرغم من أن فتح حسابات روث آيرا المتعددة سيسمح لك بتنويع محفظتك واختيار كيفية تقسيم استثماراتك بعد وفاتك، إلا أن هناك بعض العيوب في وجود حسابات متعددة.

عيوب فتح حسابات روث آيرا المتعددة

العيب الرئيسي لفتح حسابات روث آيرا المتعددة هو أنه يمكن أن يصبح الأمر مربكًا. “من وجهة نظر مصلحة الضرائب، لديك حساب روث آيرا واحد فقط، بغض النظر عن عدد وكلاء روث آيرا المختلفين الذين لديك معهم أموال”، وفقًا لما قاله ستيف بوركيت، مخطط مالي معتمد في Palisade Investments، في بريد إلكتروني لـ The Balance. “لا يكون من المنطقي أن يكون لديك أكثر من وكيل واحد لروث آيرا، وهذا يمكن أن يتسبب في أخطاء في تتبع المساهمات”.

إذا لم تحافظ على تتبع دقيق للأموال التي ساهمت بها في كل حساب وفي أي وقت، فقد يتعرض للعقوبة لانتهاك قاعدة روث آيرا لمدة 5 سنوات، حتى لو كان ذلك عن طريق الخطأ. تنص القاعدة على أنه يمكنك فقط إجراء توزيعات مؤهلة (التي لا تخضع للضرائب أو العقوبات) من أرباح الاستثمار إذا كانت قيمة الأساس للأرباح قد كانت في الحساب لمدة خمس سنوات على الأقل.

بالإضافة إلى ذلك، إذا اخترت أن تمتلك حسابات متعددة لاستخدام استراتيجيات استثمار مختلفة، فقد تقوم بزيادة وزن استراتيجية واحدة عن طريق الخطأ عن طريق الاشتراك في الحساب الخاطئ.

متى يكون من المنطقي أن تمتلك حسابات روث آيرا متعددة؟

إذا كنت تستطيع البقاء منظمًا والحفاظ على مساهماتك ضمن الحد السنوي، فقد تكون هناك حالات يكون فيها من المنطقي فتح حسابات متعددة.

“إذا قدم لك وكلاء مختلفون أنواعًا مختلفة من استراتيجيات الاستثمار، فقد يكون هذا سببًا لاستخدام وكلاء متعددين”، وفقًا لما قاله بوركيت. ينطبق هذا النقطة بشكل خاص على الوكلاء الذين يقدمون خدمات متخصصة. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في أن يتم إدارة حساب روث آيرا واحد بنشاط من قبل مدير استثمارات وأن يمتلك الآخر فقط صناديق Vanguard، فيمكنك فتح حسابين منفصلين.

سبب آخر لفتح حسابات روث آيرا متعددة هو تمييز الحسابات التي ستتركها للمستفيدين المتعددين. “يكون لديك حسابات روث آيرا متعددة في الحالات التي ترغب في فصل مستفيدي تلك الحسابات”، وفقًا لما قاله المخطط المالي المعتمد براندون أوبري لـ The Balance عبر البريد الإلكتروني.

إذا كنت ترغب في ترك مدخراتك للمستفيدين المتعددين، فإن فتح حساب جديد لكل منهما هو وسيلة لتسهيل عملية المعالجة. “خاصة إذا كنت ترغب في ترك حساب روث آيرا للجمعية الخيرية، يمكنك تعيين حساب روث آيرا واحد للذهاب مباشرة إلى الجمعية الخيرية، ويمكن أن يذهب الآخرون إلى أفراد الأسرة أو أي شخص آخر”، وفقًا لما قاله أوبري. “يساعد في تسهيل عملية المعالجة، ولا يحتاج وكيل الاستثمارات إلى القلق بشأن تقسيم الاستثمارات إلى كسور”.

أخطاء شائعة أخرى في حسابات روث آيرا

يمكن أن تكون الأخطاء التي ترتكبها في المساهمات أو الاستثمار في حسابات روث آيرا مكلفة جدًا على المدى الطويل (من خلال تقليل العائدات الاستثمارية) وعلى المدى القصير (من خلال فرض عقوبات من مصلحة الضرائب). فيما يلي بعض الأخطاء الشائعة الأخرى في حسابات روث آيرا يجب تجنبها.

اختيار استثمارات معفاة من الضرائب أو ذات عائد منخفض

تنمو الأموال المستثمرة في حساب روث آيرا دون دفع الضرائب. إذا قمت بالاستثمار في سندات بلدية تتمتع بامتيازات ضريبية أو في أصول ذات عائد منخفض، فلن تحصل على أفضل استفادة من أموالك.

لنفترض أنك ترغب في تنويع محفظتك من خلال شراء سهم نمو عالي وسند بعائد 3٪، وتخطط لشراء واحدة في حساب روث آيرا الخاص بك والأخرى في حساب مختلف. إذا قمت بشراء السند في الروث آيرا، فلن تضطر لدفع الضرائب على عائد 3٪. إذا قمت بشراء السهم في الروث آيرا وارتفع بنسبة 500٪، فلن تضطر لدفع الضرائب على هذه الزيادة الأكبر بكثير.

سحب غير مؤهل

يمكن إجراء سحب من أرباح الاستثمار (وليس من قيمة الأساس) من حسابك فقط إذا استوفيت متطلبات صارمة. أولاً، يجب أن يكون قيمة الأساس قد تم استثمارها لمدة خمس سنوات. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تستوفي واحدة على الأقل من عدد من المعايير، بما في ذلك:

• أن تكون على الأقل في سن 59 ونصف
• أن تكون مؤهلًا للإعاقة
• استخدام ما يصل إلى 10,000 دولار من الأموال لشراء منزلك الأول

ملاحظة: إذا قمت بسحب أرباح الاستثمار التي ليست مؤهلة للسحب، يجب أن تدفع ضريبة إضافية قدرها 10٪.

مساهمات زائدة

الحد السنوي للمساهمة في حساب روث آيرا هو 6000 دولار (7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر)، وينطبق هذا المبلغ على مساهماتك المجتمعة إذا فتحت حسابات متعددة.

ملاحظة: إذا قمت بالمساهمة بمبلغ أكبر من الحد السنوي، حتى إذا كان ذلك بالخطأ، فإن مصلحة الضرائب تفرض غرامة قدرها 6٪ عن كل عام يبقى فيه المساهمة الزائدة في الحساب.

عدم المساهمة في حساب روث آيرا لزوجك

إذا كنت متزوجًا وتقدم بطلب مشترك، يمكنك وزوجك المساهمة في حسابات روث آيرا الخاصة بكما، حتى لو كان أحدكما فقط يحصل على دخل خاضع للضريبة. إجمالي المساهمة للزوجين المتقدمين بطلب مشترك هو ضعف المبلغ المسموح به للشخص الواحد: 12,000 دولار، بالإضافة إلى 1000 دولار إضافية لكل شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر. طالما أن إقرار الضرائب المشترك يظهر أن لديكما ما لا يقل عن هذا المبلغ في الأجر المشمول بالضريبة، يمكن لأي منكما أن يساهم في حسابات روث آيرا بأسماء الاثنين.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

متى تم إنشاء حسابات روث آيرا؟

تم تأكيد حسابات روث آيرا من قبل الكونغرس من خلال قانون تخفيف الضرائب لعام 1997. تم تسمية الحسابات على اسم السيناتور السابق ويليام روث، الجمهوري الذي يمثل ديلاوير ورعى التشريع الذي أنشأ هذا النوع الجديد من الحسابات التقاعدية.

كيف تنمو الأموال في حسابات روث آيرا؟

تنمو الأموال في حساب روث آيرا بناءً على كيفية استثمارها. إذا تم استثمارها في سندات، فسوف تنمو بناءً على الدخل من السندات. إذا تم استثمارها في الأسهم، فسوف تنمو بناءً على الأرباح الموزعة والمكاسب الرأسمالية.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-many-roth-iras-can-i-have-5225422