كم دخل يمكن أن أحصل عليه من الاستثمارات الآمنة؟

تعتبر فكرة توفير التقاعد هي تجميع أكبر قدر ممكن من المال بأقل قدر من المخاطر. ومع ذلك، فمن الصعب حساب معدل العائد المتوقع، لأنه يعتمد على السنة.

منظور تاريخي حول العائدات الآمنة

هناك ثمن يجب دفعه من أجل الأمان في بيئة فائدة منخفضة. إذا كنت ترغب في ضمان رأس المال الخاص بك وترغب في عائد مضمون، فيجب أن تتوقع أن يكون عائدك منخفضًا. إذا كانت شهادة إيداع لمدة ثلاثة أشهر تدفع عائدًا سنويًا بنسبة 1.5٪، فهذا يعني أنك ستكسب فقط 1500 دولار سنويًا مقابل كل 100000 دولار تستثمره.

ماذا عن قفل أموالك لفترة أطول؟ قد تتمكن من الحصول على معدل مضمون بنسبة 3.5٪ على تأمين ثابت لمدة 10 سنوات، ولكن ستواجه رسوم استسلام كبيرة إذا قمت بسحبها قبل نقطة العاشرة.

العائدات الآمنة التاريخية للاستثمار

استثمار آمن مثل شهادة إيداع أنتجت عائدًا بنسبة 17.2٪ في عام 1981. كنت ستحصل على 17200 دولار كدخل فائدة مقابل كل 100000 دولار استثمرته. ولكن نفس المنتج أنتج فقط 2.18٪ في عام 2003، أو 2180 دولار من الدخل الفائدة سنويًا مقابل كل 100000 دولار استثمرته.

ملاحظة: إذا تقاعدت في عام 2003 واستثمرت فقط في حسابات آمنة تحمل فائدة بين 2٪ و 3٪، فسيكون من الصعب الحفاظ على مستوى المعيشة القياسي بعد التقاعد. ستؤدي التضخم إلى زيادة الأسعار، في حين أن دخل الاستثمار سينخفض بشكل مطرد.

تخطيط التقاعد مع معدلات فائدة منخفضة

ابحث عن طرق لدمج أنواع مختلفة من الاستثمارات التقاعدية، سواء كانت آمنة أو مخاطرة، بطريقة يمكن أن توفر لك التدفق النقدي الذي تحتاجه إذا كنت تخطط للتقاعد خلال فترة فائدة منخفضة. سيضطر معظم المتقاعدين إلى التخطيط لإنفاق جزء من رأس المال الأصلي على مدار سنوات التقاعد.

ابدأ بإعداد خطة دخل التقاعد – جدول زمني يوضح ما لديك وما ستحتاجه في السنوات المقبلة. يمكنك بعد ذلك أن ترى ما إذا كانت مدخراتك كبيرة بما فيه الكفاية لتغطية الفجوة بعد أن يتم تحديد تدفق النقد لديك، حتى لو كان يظهر عائدًا منخفضًا.

على سبيل المثال، قم بإنشاء جدول بيانات يبدأ بأول سنة للتقاعد وإجمالي مبلغ استثماراتك. لكل سنة، قم بحساب رصيد سنوي جديد عن طريق إضافة العائد المتوقع على الاستثمارات وطرح المصروفات المتوقعة.

عائدات الاستثمار الآمنة

تحسنت أسعار شهادات الإيداع قليلاً منذ فترة ثمانية أعوام بعائدات سنوية متوسطة أقل من 1٪ لشهادات إيداع لمدة ثلاثة أشهر انتهت في عام 2016. زادت العائدات إلى 1.15٪ في عام 2017 ثم إلى 2.19٪ في عام 2018. لا تزال مثل هذه العائدات غير كافية لتوقع المستثمرين أن أموالهم ستتجاوز التضخم. انخفض العائد إلى 0.17٪ في عام 2020، على سبيل المثال.

عائدات شهادات الإيداع لمدة سنة واحدة في الماضي

عام العائد الدخل السنوي لكل 100000 دولار

• 2000 6.46٪ $6,460
• 2001 3.69٪ $3,690
• 2002 1.73٪ $1,730
• 2003 1.15٪ $1,150
• 2004 1.56٪ $1,560
• 2005 3.51٪ $3,510
• 2006 5.15٪ $5,150
• 2007 5.27٪ $5,270
• 2008 2.97٪ $2,970
• 2009 0.56٪ $560
• 2010 0.31٪ $310
• 2011 0.30٪ $300
• 2012 0.28٪ $280
• 2013 0.17٪ $170
• 2014 0.12٪ $120
• 2015 0.23٪ $230
• 2016 0.64٪ $640
• 2017 1.15٪ $1,150
• 2018 2.19٪ $2,190
• 2019 1.76٪ $1,760
• 2020 0.17٪ $170

Source: https://www.thebalancemoney.com/income-from-safe-investments-2388531