كل ما تحتاج معرفته عن ائتمان مدخرات التقاعد

الائتمانات الضريبية مقابل الاستقطاعات الضريبية

لفهم الائتمان الضريبي للمدخرات التقاعدية بشكل أفضل، من المهم التمييز بين الائتمانات الضريبية والاستقطاعات الضريبية. الائتمان الضريبي هو تخفيض بقيمة الدولار لمسؤوليتك الضريبية الإجمالية – المبلغ الإجمالي للضرائب التي تكون مسؤولاً عن دفعها عند إنهاء إرجاع الضرائب الخاص بك. على سبيل المثال، قد تدين لمصلحة الضرائب 3000 دولار، ثم تعود وتطلب ائتمانًا بقيمة 1000 دولار. الآن ستدين فقط 2000 دولار.

هل أنت مؤهل للحصول على ائتمان مدخرات التقاعد؟

هناك ثلاثة معايير رئيسية يجب تلبيتها لتكون مؤهلاً للحصول على ائتمان مدخرات التقاعد: يجب أن تكون على الأقل 18 عامًا، وأن لا تكون طالبًا بدوام كامل، وأن لا تكون مدعومًا في إقرار ضريبة شخص آخر.

كم يمكن أن يقلص الائتمان من فاتورة الضرائب الخاصة بك؟

الائتمان الضريبي هو 50٪ أو 20٪ أو 10٪ من مساهماتك في خطة التقاعد أو IRA للعام، وذلك اعتمادًا على الدخل الإجمالي المعدل الخاص بك. لهذا السبب، يكون الائتمان الضريبي للمدخرات التقاعدية مفيدًا للغاية للمكلفين ذوي الدخل المنخفض.

المساهمات لعام الضريبة 2021

الحدود المسموح بها للمساهمات وعتبات الدخل المذكورة أعلاه تنطبق على إرجاع الضرائب الخاص بك لعام 2021، الذي تقدمه في عام 2022. يحدد العمود الأول كمية المساهمة التي يمكنك المطالبة بها، تليها المعايير الدخلية لكل نسبة للحالات الزوجية المختلفة.

المساهمات لعام الضريبة 2022

تتم مؤشرة عتبات الدخل لنسب الائتمان على التضخم. يمكن أن تزيد سنوياً. الأرقام أعلاه ذات صلة بإرجاع الضرائب الذي ستقدمه في عام 2023.

الحسابات التقاعدية المؤهلة

يمكن المطالبة بائتمان المدخرات التقاعدية عندما تقوم بالمساهمة في أنواع معينة من الحسابات التقاعدية، مثل الحسابات الفردية للتقاعد التقليدية أو روث IRA، وخطط 401 (ك)، وخطط 403 (ب)، وخطط 457 (ب)، وخطط التوفير التقاعدي (TSP)، وخطط SIMPLE IRA، وخطط التقاعد البسيطة للموظفين (SEP)، وخطط القسم 501 (ج) (18).

كيفية المطالبة بائتمان المدخرات التقاعدية

قم بتقديم نموذج IRS Form 8880 “ائتمان لمساهمات التوفير للتقاعد المؤهلة” للاستفادة من ائتمان المدخرات التقاعدية. يجب استخدام إرجاع الضرائب النموذج 1040 أو النموذج 1040NR.

الأسئلة المتداولة

أي مساهمة تقاعدية لا تؤهل للحصول على ائتمان المدخرات التقاعدية؟
مع هذا الائتمان، يمكنك تضمين المساهمات في أي نوع من خطط التقاعد عند المطالبة بالائتمان، بما في ذلك خطة 401 (ك)، وIRA التقليدية، وRoth IRA، وSIMPLE IRA، أو خطة 403 (ب). ومع ذلك، لا تؤهل المساهمات المتداولة للحصول على الائتمان.

هل يمكن استرداد ضريبة ائتمان المدخرات التقاعدية؟
لا، ائتمان المدخرات التقاعدية غير قابل للاسترداد. هذا يعني أن الائتمان يمكن أن يقلص إجمالي المبلغ الضريبي الذي تدين به إلى الصفر، ولكنه لا يمكن أن يوفر لك استرداد ضريبي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/retirement-saver-credit-4125920