إذا كنت على بعد خمس سنوات من التقاعد، فلا تتردد في التخطيط. قد تبدو خمس سنوات وقتًا طويلاً، ولكنها تمر بسرعة. تشير الأبحاث إلى أن الأشخاص الذين يبدأون التخطيط قبل خمس سنوات لديهم تقاعد أكثر سعادة.
زيادة الاحتياطات النقدية
قد يستغرق الأمر وقتًا وإجراءات للتقدم بطلبات التقاعد والضمان الاجتماعي، وإعداد سحب من حسابات الأفراد المتقاعدين وخطط 401(k). قد يتأخر الأمر وقد لا تحصل على أول شيك تقاعد في الوقت المحدد، لذا يجب أن تكون مستعدًا لأي تأخير محتمل.
احتفظ بمبالغ إضافية من النقد في استثمارات آمنة مثل حسابات التوفير والتحقق وحسابات السوق المالية. يجب أن تكون المبلغ المدخر من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة.
تقدير المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد
لتقرر ما إذا كان لديك ما يكفي للتقاعد، يجب أن تقوم بتقدير دقيق للمبلغ الذي تنفقه والدخل الذي ستحصل عليه شهريًا. هذه هي الخطوة الأكثر أهمية في التخطيط للتقاعد.
قم بتسجيل دخلك الحالي ونفقاتك الشهرية الحالية. احتفظ أيضًا بتكاليف متغيرة مثل الهوايات وتحسين المنزل وإصلاح السيارة.
بعد ذلك، قم بتسجيل الدخل الشهري الذي ستحصل عليه من التقاعد والضمان الاجتماعي وسحب حسابات الأفراد المتقاعدين أو خطط 401(k). هل يقترب هذا الرقم من دخلك الحالي؟ إذا لم يكن كذلك، لديك أربعة خيارات: إنفاق أقل في التقاعد، وتوفير المزيد الآن، والعمل لبضع سنوات إضافية، أو كسب معدل عائد أعلى على استثماراتك.
يمكنك أيضًا العمل بدوام جزئي أو تحويل هواية إلى عمل بعد التقاعد، والتي يمكن أن تكون مصدرًا إضافيًا للدخل في التقاعد.
خطوة مهمة أخرى في هذه العملية هي تحديد الفترة الزمنية التي تشعر أنك ستحتاجها لتمويل التقاعد الخاص بك، ومراعاة تأثير التضخم على تلك السنوات. إذا كنت لا تجيد القيام بهذه الحسابات بمفردك، فابحث عن مستشار مالي مؤهل للمساعدة. التقاعد هو شيء يجب أن تفعله مرة واحدة، لذا فإن البحث عن المساعدة المهنية هو أمر حكيم.
تقييم العواقب الضريبية
إذا كنت تعتقد أنك قد تكون في فئة ضريبية أقل في بضع سنوات، يجب عليك التأكد من الاستفادة القصوى من المساهمات القابلة للخصم ضريبيًا الآن. هل تفكر في الانتقال؟ إذا كنت متزوجًا، فإن ما يصل إلى 500،000 دولار (250،000 دولار إذا كنت أعزب) من الأرباح الرأسمالية من بيع منزلك قد يكون خاليًا من الضرائب، وفقًا للوائح الضريبية المعمول بها.
هل لديك أسهم في الشركة التي يجب تنويعها؟ قم بالتخطيط للمبلغ الضريبي الذي ستدفعه في العام الذي تبيع فيه الأسهم، أو قم بتوزيع البيع على عدة سنوات تقويمية.
غالبًا ما يقوم المتقاعدين بتقدير كمية الضرائب التي سيدفعونها في التقاعد بشكل غير صحيح. يمكن أن يساعد التخطيط البسيط في هذا المجال على تجنب وقوع مشاكل كبيرة في وقت لاحق.
تنويع استثماراتك
مشاهدة محفظتك ترتفع ثم تنخفض ليس أمرًا ممتعًا أبدًا. في النهاية، طالما أن لديك ما يكفي من المال، لا يهم كيف حصلت عليه.
ومع ذلك، عندما تكون متقاعدًا، فإن الأمر يختلف. عندما تقوم بسحب منتظم من المحفظة، فإن التقلبات لها تأثير أكبر. يسميه خبراء التخطيط للتقاعد “مخاطرة التسلسل”. يمكن أن تزيد من تقلبات السوق من احتمالية استمرارية أموالك حتى متوسط العمر المتوقع.
قم بقضاء بعض الوقت في معرفة الخليط المناسب من الاستثمارات التي ستحقق معدل العائد الذي تحتاجه مع مستوى من المخاطرة معقول بالنسبة لك. ستؤثر خصائص المخاطرة والعائد لمحفظتك على كمية الدخل التي ستحصل عليها ومدة استمراريتها.
تعلم بنفسك
على الرغم من أنه من المستحسن طلب الإرشاد المهني، إلا أن الحقيقة هي أنه لا أحد سيهتم بأموالك بقدر اهتمامك. خذ الوقت لتعلم التخطيط للتقاعد والاستثمار.
سوف ترغب في التعرف على النهج الاستثماري الذي يؤثر على مرحلة التوزيع في التقاعد، حيث أنها تختلف تمامًا عن مرحلة التراكم. اقترب من التخطيط الخاص بك بعقل مفتوح وبهدف التأكد من أمان دخلك. ستقودك ذلك إلى اتخاذ خيارات أكثر ملاءمة من التركيز فقط على الحصول على أعلى معدل عائد.
بعض الاقتراحات النهائية: حضور دروس استثمار في الكلية المجتمعية المحلية، أو حضور دروس استثمار عبر الإنترنت، أو قراءة الكتب، واستخدام الإنترنت للتعلم. قضيت الكثير من حياتك في كسب تلك الأموال. الآن حان الوقت لمعرفة كيف يمكن أن تعمل لصالحك.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
كيف يجب أن أستثمر أموالي قبل خمس سنوات من التقاعد؟
في العديد من صناديق الاستهداف التاريخ المحدد، ستتحول توازن أصولك نحو استثمارات أكثر محافظة مع اقتراب التقاعد. سيؤدي ذلك إلى إنشاء محفظة أكثر استقرارًا في حالة حدوث تقلبات كبيرة في سوق الأسهم. ومع ذلك، قد ترغب أيضًا في استثمار جزء من محفظتك في الأسهم أو الصناديق المشتركة التي تحتوي على أسهم لزيادة أصولك. تحدث مع مستشار مالي للعثور على التوزيع الصحيح للاستثمار بالنسبة لك.
كم يجب أن يكون لدي من المدخرات للتقاعد؟
المبلغ الذي ستحتاجه لتوفيره للتقاعد يعتمد على عدة عوامل، بما في ذلك صحتك ونمط حياتك وخطط السفر وحالة السكن والعمر الذي تخطط للتقاعد فيه. سيكون المبلغ مختلفًا لكل شخص. يمكنك التحدث إلى مستشار مالي أو استخدام حاسبة التقاعد لتحديد المبلغ الذي يجب أن توفره وما إذا كنت على المسار الصحيح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/steps-to-take-within-5-years-of-retirement-2388846
اترك تعليقاً