يبدأ رحلة التقاعد في اكتساب أهمية أكبر خلال العقد الأخير من سنوات العمل الخاصة بك. وذلك لأن الخطوات التي تتخذها خلال العشر سنوات الأخيرة من حياتك المهنية حاسمة لتأمين تقاعد مالي مستقر.
تحديد التقاعد المثالي الخاص بك
أثناء العمل نحو هذا الوقت ، قم بالنظر في كيفية تشكيل خطتك. ما الذي تتطلع إلى القيام به الأكثر أثناء التقاعد؟ هل ستتوقف عن العمل تمامًا أم تخطط للعمل بدوام جزئي أو بدء عمل تجاري؟ لا توجد إجابات عامة لهذه الأسئلة. قم بتخصيص رؤيتك للتقاعد بطريقة تتوافق مع قيمك وأهداف حياتك مع النظر الجيد في التحضيرات الخاصة بك.
تشغيل خطة الإنفاق الأولية
مع اقتراب التقاعد ، يكتسب عملية الميزانية أهمية أكبر. سترغب في مراجعة إنفاقك للتأكد من أنه متوافق مع دخلك وأهدافك. بمجرد تحديد مصروفك ، يمكنك محاولة توفير بعض النقود الإضافية للادخار والاستثمار للتقاعد.
التحقق مما إذا كنت قد وفرت ما يكفي
قم بمراجعة جميع مصادر دخل التقاعد المحتملة لديك ، بما في ذلك حسابات 401 (k) و IRA ومخطط التقاعد أو 401 (a) إذا كان لديك واحد ، والضمان الاجتماعي. هل سيكون دخلك متطابقًا أو يفوق نفقاتك؟
تحديد مكان الإقامة المرغوب فيه
على الرغم من أن توزيع الأصول هو عامل مهم في زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك ، إلا أن مكان التقاعد الخاص بك هو محدد مهم لرضاك العام على الحياة وكذلك تكلفة المعيشة.
النظر في تكاليف الرعاية الصحية المستقبلية
يجب أن يكون تأمين التأمين الصحي المعقول والموثوق به أولوية قصوى للمتقاعدين الذين سيتقاعدون قريبًا. ليس من المستغرب أن تشكل تكاليف الرعاية الصحية حصة كبيرة من الميزانية خلال فترة التقاعد – حتى بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون على الرعاية الصحية. وفقًا لمؤسسة كايزر للأسرة ، تمثل تكاليف الرعاية الصحية 14٪ من الإنفاق المنزلي لأولئك الذين يعتمدون على الرعاية الصحية في عام 2016. وبلغت 20٪ على الأقل من الإنفاق لحوالي ثلاثة من كل عشرة أسر تعتمد على الرعاية الصحية تلك السنة.
سداد الديون
سداد الديون قبل التقاعد هو استراتيجية ممتازة لتقليل النفقات العامة بعد ذلك. من المهم بشكل خاص التخلص من الديون ذات الفائدة العالية ، مثل ديون بطاقات الائتمان ، في السنوات القليلة التي تسبق التقاعد.
مراجعة توزيع الأصول الخاصة بك
مع اقتراب التقاعد ، قد ترغب في التحول من نمو الأصول إلى نموذج دخل عندما يتعلق الأمر بمحفظة الاستثمار الخاصة بك. قم بمراجعة توزيع الأصول الخاصة بك عندما تقترب من تاريخ التقاعد ؛ قد ترغب في التحول إلى استراتيجية أكثر تحفظًا تعطي الأولوية للنقد والاستثمارات مثل السندات التي تدفع أرباحًا.
اختيار فريقك بحكمة
بالنسبة للكثير من المتقاعدين الذين سيتقاعدون قريبًا ، فإن بناء فريق من المحترفين الذين يقدمون الإرشاد القانوني والضريبي والمالي هو وسيلة مفيدة للتعامل مع هذه القرارات الصعبة. ابحث عن محترفين مؤهلين يكونون ملزمين دائمًا بوضع مصالحك أولاً والالتزام بمعيار الوكالة. وتذكر ، لم يفت الأوان بعد لمراجعة خطط التقاعد الخاصة بك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/steps-to-take-before-retirement-4144782
اترك تعليقاً