التقاعد في سن الـ 65 والقرارات التي ستحتاج إلى اتخاذها

ماذا ستفعل بشأن الرعاية الصحية؟

اختيار خطة التأمين الصحي هو واحد من أكبر القرارات التي ستحتاج إلى اتخاذها عند بلوغ سن الـ 65، سواء قررت الاعتزال أم لا. تبدأ فوائد الرعاية الصحية للمسنين في سن الـ 65 بالنسبة لمعظم الأشخاص. وهذا يجعل من الأسهل الاعتزال في سن الـ 65 بدلاً من سن الـ 60 أو 62.

ومع ذلك، لن تغطي ميديكير جميع تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك. فهي تحتوي على العديد من التكاليف التي ستكون مسؤولًا عن دفعها بنفسك. على سبيل المثال، يوجد خصم بقيمة 1,484 دولار لكل فترة استفادة في المستشفى في عام 2021. ويمكن أن يكون لديك أكثر من فترة استفادة واحدة في السنة.

لتعويض هذه الفجوات، يشتري العديد من المتقاعدين خطة تكميلية لميديكير (المعروفة أيضًا باسم بوليصة ميديجاب) أو خطة ميديكير المتقدمة. تدفع خطة تكميلية لميديكير بعد ميديكير، بينما تدفع خطة ميديكير المتقدمة بدلاً من ميديكير.

قد لا تحتاج إلى واحدة من هذه الخطط إذا كان لديك تأمين صحي للتقاعد أو تأمينًا من خلال زوج يعمل.

بالإضافة إلى خطة الرعاية الصحية الأساسية، سترغب أيضًا في التفكير في كيفية التعامل مع تكاليف الرعاية طويلة الأجل. يمكن أن تتراكم هذه التكاليف مع تقدمك في العمر أو تزايد مشاكل صحتك، ولا تغطى بواسطة معظم خطط الرعاية الصحية.

الرعاية طويلة الأجل ليست مجرد رعاية طبية. إنها تشمل الحاجة إلى مساعدة في الحياة اليومية. مع تقدمك في العمر، قد تحتاج إلى شخص يساعدك في التنظيف والطبخ والاستحمام واللباس.

يحتاج العديد من الأشخاص إلى هذا النوع من المساعدة مع تقدمهم في العمر. يمكنك إما التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين للرعاية طويلة الأجل أو دفع تكاليف هذا النوع من المساعدة من مدخراتك عند الحاجة إليها.

هل ستبدأ الضمان الاجتماعي الآن أم في وقت لاحق؟

قم بقضاء بعض الوقت في مقارنة بدء دفعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك في سن الـ 65 مقابل الانتظار بضع سنوات إضافية. سن التقاعد الكاملة لديك ستكون في سن الـ 66 أو في وقت لاحق. إذا بدأت في الحصول على المدفوعات قبل سن التقاعد الكاملة، ستتلقى فائدة مخفضة.

إذا انتظرت حتى بعد سن التقاعد الكاملة، ستتلقى فائدة أعلى. ستزيد المبلغ الذي تحصل عليه كلما انتظرت أطول فترة زمنية. في سن الـ 70، يتوقف الزيادة، لذلك هذا هو أقصى وقت يجب أن تنتظر فيه لبدء فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي.

ما إذا كان من المجدي الانتظار يعتمد على وضعك المالي الخاص. شيء واحد يجب التفكير فيه هو أنه إذا كنت متزوجًا، فإن هذا المبلغ المرتفع للفائدة يصبح فائدة الناجي. يمكن أن يتحول هذا إلى نوع من التأمين على الحياة للزوج الذي يعيش لفترة أطول.

هل يجب عليك دمج حسابات الـ IRA الخاصة بك؟

إذا كان لديك أموال في حساب التقاعد مثل 401(k)، فسيتعين عليك أن تقرر ما إذا كنت ترغب في تحويل هذه الأموال إلى حساب الـ IRA.

من الأسهل إدارة مدخراتك إذا قمت بدمج جميع حسابات التقاعد الخاصة بك في حساب واحد للـ IRA. إذا قررت القيام بذلك، ستحتاج إلى تحديد البنك أو الجمعية التعاونية الائتمانية أو مؤسسة مالية أخرى لاستخدامها. يمكنك أيضًا استئجار مستشار مالي لمساعدتك.

يجب الاحتفاظ بحسابات الـ IRA بأسماء منفصلة. هذا يعني أنه لا يمكنك دمج حسابات التقاعد الخاصة بك مع حسابات زوجك أو شريكك.

ومع ذلك، يمكنك التأكد من تسمية بعضكما البعض كمستفيد للحسابات. بهذه الطريقة، سترث حسابات بعضكما البعض عند وفاة الشريك الآخر.

هل يجب عليك أخذ السحب الآن أم في وقت لاحق؟

تنص قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية على أنه يجب عليك أن تبدأ في أخذ السحب من حسابات الـ IRA وغيرها من حسابات التقاعد المؤهلة على أقل تقدير في سن الـ 72. وتسمى هذه السحوبات الحد الأدنى المطلوبة أو RMDs.

يمكنك سحب الأموال قبل هذا العمر. لأسباب ضريبية، قد يكون من المناسب القيام بذلك في بعض الأحيان. إذا قمت بتأجيل الضمان الاجتماعي و/أو كان لديك زوج أصغر سنًا منك، فغالبًا ما تكون هناك فرص كبيرة للتخطيط الضريبي بين سن الـ 65 و 70.

إذا كان دخلك الخاضع للضريبة منخفضًا خلال هذه السنوات، فقد يكون من المناسب سحب الأموال من حساب الـ IRA الخاص بك. قد يساعدك ذلك حتى على توفير الضرائب على المدى الطويل.

قد ترغب في طلب من محاسبك أو معد الضرائب أو مخطط التقاعد تشغيل توقعات ضريبية لعدة سنوات. يمكن أن يساعدك ذلك في رؤية متى يكون من المناسب البدء في سحب الأموال.

هل تحتاج إلى استشارة مهنية؟

يختار العديد من الأشخاص توظيف مخطط مالي أو مستشار استثماري عند التخطيط للتقاعد.

في كثير من الحالات، يمكن لمخطط التقاعد المستقل مساعدتك في تقليل الضرائب أثناء التقاعد، ويمكنه تقديم المشورة حول متى يجب أن تبدأ في الاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي. يمكنهم أيضًا أن يعرضوا عليك كيف يمكن لمدخراتك أن تولد دخلاً حتى بعد اعتزالك.

إذا كنت تفكر في الاستثمارات مثل التأمينات أو المنتجات المالية مثل الرهن العكسي، فتحدث أولاً إلى مستشار. سيكونون قادرين على مساعدتك في اتخاذ أفضل الخيارات لزيادة دخلك، وتقليل الضرائب، وعيش سنوات التقاعد بأكبر قدر من الراحة الممكنة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

Medicare.gov. “Medicare Costs at a Glance.”

American Council on Aging. “Answers to All of Your Questions About Medicaid Long Term Care.”

Social Security Administration. “Retirement Benefits,” Page 4-5.

IRS. “Retirement Topics—Required Minimum Distributions (RMDs).”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-retire-at-65-2388815