اكتشف في أي عمر يجب أن تبدأ دخل التقاعد الخاص بك

مقدمة

اختيار الوقت المناسب لبدء استلام التقاعد الخاص بك يمكن أن يقلل بشكل كبير من مخاطر نفاد أموالك. يمكن أن يكون تحليل متى يجب أن تبدأ دخل التقاعد الخاص بك مشابهًا إلى حد كبير لتحليل متى يجب أن تبدأ استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. توفر كل من التقاعد والضمان الاجتماعي دخل مضمون مدى الحياة. عادةً ما تقدم التقاعد خيارًا يسمح بالحصول على دخل مستمر للزوج أو الزوجة، ويقدم الضمان الاجتماعي أيضًا دخلًا للناجين.

مثال على تحليل التقاعد

دايفيد يعتزم التقاعد في سن الستين. تقدم تقاعده عدة خيارات ومبالغ مختلفة للدفع، اعتمادًا على العمر الذي يختاره لبدء دخل التقاعد الخاص به. على الرغم من أنه سيتقاعد في سن الستين، قد يكون من المفيد الانتظار حتى سن الخامسة والستين لبدء استلام دخل التقاعد. لديه مدخرات وحسابات تقاعد أخرى لتوفير دخل التقاعد من سن الستين إلى سن الخامسة والستين إذا قرر التأخير. فيما يلي ملخص لخيارين من خيارات تقاعد دايفيد:

عمر 60: 19,536 دولار سنويًا

عمر 65: 34,128 دولار سنويًا

هل يجب أن يبدأ دايفيد تقاعده في سن الستين أم في سن الخامسة والستين؟

إذا انتظر دايفيد خمس سنوات لبدء تقاعده، فسيحصل على 14,592 دولار إضافية سنويًا، ولكنه سيفوت عليه 97,680 دولار (5 سنوات × 19,536 دولار سنويًا). لإجراء تحليل بسيط، قسم 97,680 دولار على 14,592 دولار. سيستعيد 97,680 دولار في 6.7 سنة، في السنة التي يبلغ فيها سن الحادية والسبعين، والتي يمكن أن تُشار إليها بـ “سن العودة إلى الصفر”.

ومع ذلك، لا يأخذ التحليل البسيط في الاعتبار قيمة الوقت للمال. إذا كان على دايفيد استخدام 97,680 دولار من أمواله الخاصة من سن الستين إلى سن الخامسة والستين، فلن يحصل على فائدة على تلك الأموال. إذا افترضنا أن دايفيد يمكنه كسب 4% على أمواله، فإنه ينقل سن العودة إلى حوالي سن الثالثة والسبعين.

بفرض أن دايفيد ينتظر حتى سن الخامسة والستين لبدء تقاعده، إذا عاش حتى سن الثمانين، فإن تأخير تاريخ بدء تقاعده سيضع أكثر من 120,000 دولار إضافية في جيبه مقارنة ببدء تقاعده في سن الستين، بفرض عائد 4% على مدخرات واستثمارات دايفيد الشخصية.

كلما زاد معدل العائد الذي يعتقد دايفيد أنه يمكنه كسبه على استثماراته، كلما أصبح تأخير تاريخ بدء تقاعده أقل فائدة. على سبيل المثال، إذا اعتقد دايفيد أنه يمكنه كسب معدل عائد 10% على مدخراته واستثماراته، فإن سن العودة إلى الصفر ستتحرك إلى سن السادسة والسبعين.

كن حذرًا في افتراض أنه يمكنك تحقيق معدل عائد عالي، حيث يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار مستوى المخاطرة المطلوبة لمحاولة تحقيق تلك العائدات العالية. دخل التقاعد مضمون. مقارنة فوائد التقاعد بالاستثمارات الأكثر خطورة ليست تحليلًا عادلًا. غالبًا ما يكون من الصعب، إن لم يكن مستحيلاً، العثور على معدل عائد أعلى على الاستثمارات الآمنة.

إذا كان دايفيد متزوجًا، فيمكن إجراء تحليل مماثل للوصول إلى سن العودة إلى الصفر باستخدام خيارات التقاعد التي توفر دخلًا مستمرًا للزوج الناجي. في هذه الحالة، يجب أن يُنظر في متوسط العمر المتوقع المشترك.

ملاحظة: يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحديد ما إذا كان من المفيد بدء التقاعد الخاص بك في وقت مبكر.

كل تقاعد مختلف

كل تقاعد له صيغته الخاصة التي تحدد المبلغ الذي قد تحصل عليه في أي عمر. إذا كان لديك عدة تقاعدات، فقد يكون من الأفضل أن تبدأ واحدة في سن الستين وواحدة في سن الخامسة والستين.

يجب أيضًا أن تأخذ الضرائب في الاعتبار في التحليل النهائي. في بعض الأحيان، قد يوفر تأجيل تاريخ بدء التقاعد وسحب الأموال من حسابات الأفراد المتقاعدين أو حسابات 401(k) نتائج ضريبية محسنة عند النظر في الفترة الزمنية الكاملة للتقاعد الخاص بك.

قد لا يكون شعورك الداخلي بموعد بدء فوائد التقاعد صحيحًا. يمكن أن يدفع التحليل الدقيق في هذا المجال. لا تبدأ فوائد التقاعد دون أن تلقي نظرة على الأرقام المتوقعة على مدى سنوات التقاعد الكاملة المتوقعة.

هل كان هذا المقال مفيدًا؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر

إرسال

Source: https://www.thebalancemoney.com/when-to-start-your-pension-2388767