أي الولايات هي الأفضل للمتقاعدين؟

عندما تعيش على دخل ثابت، فإن الأقل مبلغًا تدفعه في الضرائب، كان أفضل. وهناك بعض الولايات التي تعتبر أكثر ودية للضرائب من غيرها. ثلاثة أنواع رئيسية من الضرائب الولائية – ضريبة الدخل وضريبة الممتلكات وضريبة المبيعات – تتفاعل لتحديد الولايات الأكثر ودية للضرائب إذا كنت متقاعدًا أو على وشك التقاعد.

الولايات التي لا تفرض ضريبة الدخل

ثماني ولايات لا تفرض ضريبة دخل على الدخل المكتسب حتى عام 2021: ألاسكا وفلوريدا ونيفادا وداكوتا الجنوبية وتينيسي وتكساس وواشنطن ووايومنغ. تفرض نيو هامبشاير ضريبة فقط على الأرباح والفوائد، لذا يمكنك الحصول على وظيفة جانبية هنا دون أن تكلفك ضرائب. كما فرضت تينيسي ضريبة فقط على الأرباح والفوائد حتى عام 2020. ألغت ضريبتها بتاريخ 1 يناير 2021.

استثناءات ضريبة الدخل للمتقاعدين

معظم الولايات التي تفرض ضريبة دخل تسمح أيضًا للمتقاعدين بإعفاء بعض أو كل من فوائد الضمان الاجتماعي ودخل المعاشات من الضرائب. تعفي 13 ولاية من دخل المعاشات للمتقاعدين المؤهلين حتى عام 2021: ألاباما وألاسكا وفلوريدا وإلينوي وميسيسيبي ونيفادا ونيو هامبشاير وبنسلفانيا وداكوتا الجنوبية وتينيسي وتكساس وواشنطن ووايومنغ.

الولايات التي يمكن أن تتجنبها

بعض الولايات أقل لطفًا مع المتقاعدين. ليس فقط أن بعض أسعار الضرائب فيها مرتفعة، ولكنها تفرض ضرائب كاملة على دخل المعاشات، بالإضافة إلى توزيعات 401(k) و IRA. وفقًا لمؤسسة الضرائب، وهي مجموعة بحوث ضريبية غير حزبية في واشنطن العاصمة، فإن هذه الولايات وأعلى أسعار ضرائبها كما في عام 2021 هي:

• كاليفورنيا: 13.3٪ على الدخل الذي يزيد عن 1 مليون دولار ($1,198,024 للأزواج المتزوجين)
• مينيسوتا: 9.85٪ على الدخل الذي يزيد عن 166,040 دولارًا ($276,200 للأزواج المتزوجين)
• فيرمونت: 8.75٪ على الدخل الذي يزيد عن 204,000 دولار ($248,350 للأزواج المتزوجين)
• أيداهو: 6.925٪ على الدخل الذي يزيد عن 11,760 دولارًا ($23,520 للأزواج المتزوجين)
• كونيتيكت: 6.99٪ على الدخل الذي يزيد عن 500,000 دولار ($1 مليون للأزواج المتزوجين)
• نبراسكا: 6.84٪ على الدخل الذي يزيد عن 32,210 دولارًا ($64,430 للأزواج المتزوجين)
• فيرجينيا الغربية: 6.5٪ على الدخل الذي يزيد عن 60,000 دولار (لكل من الأفراد الأعزب والأزواج المتزوجين)
• روود آيلاند: 5.99٪ على الدخل الذي يزيد عن 150,550 دولار (لكل من الأفراد الأعزب والأزواج المتزوجين)
• كانساس: 5.7٪ على الدخل الذي يزيد عن 30,000 دولار ($60,000 للأزواج المتزوجين)
• كارولينا الشمالية: 5.25٪ على جميع الدخل، ولكن فوائد الضمان الاجتماعي لا تخضع للضرائب
• ماساتشوستس: 5٪ على جميع الدخل، ولكن فوائد الضمان الاجتماعي المدرجة في الدخل الفيدرالي لا تخضع للضرائب
• أريزونا: 8٪ على الدخل الذي يزيد عن 250,000 دولار ($500,000 للأزواج المتزوجين)، ولكن فوائد الضمان الاجتماعي المدرجة في الإقرار الفيدرالي لا تخضع للضرائب
• إنديانا: 3.23٪ على جميع الدخل، ولكن فوائد الضمان الاجتماعي لا تخضع للضرائب
• داكوتا الشمالية: 2.9٪ على الدخل الذي يزيد عن 440,600 دولار (للأفراد الأعزب والأزواج المتزوجين)

يرجى ملاحظة أن كاليفورنيا ستفرض عليك ضريبة بنسبة 8٪ اعتبارًا من عام 2021 على الدخل الذي يزيد عن 46,394 دولار. إنها تعتبر واحدة من أعلى الأسعار في البلاد.

تخفيف ضريبة الممتلكات

قد تكون ضرائب الممتلكات عبئًا على المتقاعدين ذوي الدخل المنخفض وتكاليف الإسكان العالية. ولكن جميع الولايات الـ 50 تقدم نوعًا ما من برنامج تخفيف ضريبة الممتلكات.

توفر 40 ولاية استثناءات للمنازل تقلل من القيمة المقدرة لمنزلك، أو رصيد ضريبي يقلل من فاتورة الضرائب الخاصة بك دولارًا بالدولار. معظم الولايات لديها أيضًا استثناءات خاصة للمقيمين كبار السن فوق سن معينة. قد يكون عليهم أيضًا تلبية متطلبات الدخل.

وفقًا لـ Tax-Rates.org، دفع الأشخاص العايشين في لويزيانا وهاواي وألاباما وديلاوير ومنطقة العاصمة وفيرجينيا الغربية أقل ضرائب عقارية مقارنة بقيمة منزلهم. تعتمد ضريبة العقار في نيفادا على 35٪ فقط من القيمة السوقية العادلة للعقار. تستخدم معظم الولايات 100٪ من القيمة السوقية العادلة.

الولايات ذات أدنى ضرائب المبيعات

هناك أربع ولايات فقط لا تفرض ضريبة مبيعات حتى عام 2021: ديلاوير ومونتانا ونيو هامبشاير وأوريغون. تقترب ألاسكا من ذلك. فهي لا تفرض ضريبة مبيعات ولاية. ولكنها تسمح للمدن والمقاطعات بفرض ضرائب مبيعات بمعدل متوسط ​​بنسبة 1.76٪.

بعد ألاسكا، الولايات الأربعة ذات أدنى معدلات ضريبة مبيعات مجمعة للدولة والمحلية حتى عام 2021 هي:

• هاواي: 4.44٪
• وايومنغ: 5.33٪
• ويسكونسن: 5.43٪
• ماين: 5.5٪

والولايات الخمس ذات أعلى معدلات ضريبة مبيعات مجمعة للدولة والمحلية حتى عام 2021 هي:

• تينيسي: 9.55٪
• لويزيانا: 9.52٪
• أركنساس: 9.51٪
• واشنطن: 9.23٪
• ألاباما: 9.22٪

الحكم

قد تكون ضرائب الدخل أولوية أولى إذا كنت تتوقع أن يكون لديك دخل كبير أو ستستمر في العمل بدوام جزئي بعد التقاعد. قد تكون ضرائب الممتلكات والمبيعات أكثر اهتمامًا إذا كنت ستعيش على الضمان الاجتماعي. فهذه المزايا معفاة من الضرائب في العديد من الولايات.

يرجى ملاحظة أن الولاية التي توفر أفضل مناخ ضريبي عام للأشخاص المتقاعدين يعتمد على نوع ومبلغ دخلك، وقيمة منزلك، والنقد الذي تمتلكه. يمكن أن يعتمد ذلك على أي مشاكل ضريبية قد تواجهها.

ولكن هناك بعض الولايات التي تظهر مزايا واضحة. وتشمل هذه تلك التي ليس لديها ضريبة دخل، وتلك التي تعفي المعاشات ودخل الضمان الاجتماعي، والولايات التي لديها أيضًا ضرائب ملكية ومبيعات منخفضة.

لا تأخذ هذه القوائم في الاعتبار المناخ والوصول إلى رعاية طبية ذات جودة وتكلفة المعيشة. ستحدد نظرتك المالية وما يهمك في المجتمع الذي تعيش فيه ملاءمتك الفريدة في وجهة التقاعد. اتصل بمحاسبك أو مستشارك المالي للحصول على مزيد من الإرشادات الشخصية حول هذا الموضوع.

أي الولايات لا تفرض ضريبة على سحب 401(k)؟

الولايات التي لا تفرض ضريبة على خطط المعاشات تمتد هذه الفوائد نفسها للمتقاعدين الذين لديهم خطط 401(k). لن يتم فرض ضرائب على سحوبات 401(k) الخاصة بك في ألاسكا وفلوريدا وإلينوي وميسيسيبي ونيفادا ونيو هامبشاير وبنسلفانيا وداكوتا الجنوبية وتينيسي وتكساس وواشنطن ووايومنغ.

كم توفر في التقاعد عن طريق العيش في ولاية ضرائب أقل؟

كلما زادت الأموال التي يجب عليك سحبها في التقاعد، زادت الفرصة التي لديك لتوفير فاتورة الضرائب الخاصة بك. يمكن لشخص يسحب 1.5 مليون دولار سنويًا أن يوفر 13.3٪ عن طريق الانتقال من كاليفورنيا إلى ولاية لا تفرض ضريبة دخل، مثل وايومنغ. وهذا يعني توفير ما يقرب من 200,000 دولار سنويًا. ولكن معظم الناس لن يسحبوا أكثر من مليون دولار سنويًا في التقاعد، لذا فإن فئات الضرائب الخاصة بهم (والتوفير المحتمل عن طريق الانتقال إلى ولاية ضريبة منخفضة) أقل بكثير.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟

مصادر:

• Tax Foundation. “State Individual Income Tax Rates and Brackets for 2021.”
• AARP. “14 States That Don’t Tax Pension Payouts.”
• Retirement Living. “Taxes by State.”
• AARP. “12 States That Won’t Tax Your Retirement Distributions.”
• Tax-Rates.org. “Property Taxes By State.”
• Tax Foundation. “State and Local Sales Tax Rates 2021.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/best-states-for-retirees-3193239