حسابات روث آيرا هي حسابات التقاعد الفردية الشائعة. يتم إيداع المساهمات بعد خصم الضرائب ، ثم تنمو بدون دفع ضرائب. يتم أيضًا عدم فرض ضرائب على السحب في فترة التقاعد ، مما يجعل الحساب مصدرًا رائعًا للدخل التقاعدي. بالمقابل ، تعتبر مساهمات حسابات الروث الآيرا خصمًا ضريبيًا ، لذلك ستقلل من فاتورة الضرائب الخاصة بك الآن ولكن ستدفع الضرائب عند سحب الأموال في فترة التقاعد.
النمو الخالي من الضرائب مع حساب روث آيرا
أكبر فائدة لحساب روث آيرا هي أن الأموال في الحساب يمكن أن تنمو بشكل كامل خالية من الضرائب. لا تدفع ضرائب على أي نشاط في الحساب. لا توجد ضرائب على أي ربح رأس المال أو أرباح الأسهم التي قد تتلقاها من استثماراتك.
سحوبات حساب روث آيرا خالية من الضرائب
ما يميز حسابات روث آيرا عن حسابات الروث الآيرا التقليدية والحسابات التقاعدية الأخرى هو أن السحوبات التي تقوم بها من الحساب خالية من الضرائب. تدفع الضرائب على الأموال قبل أن تساهم بها في حساب روث آيرا ، لذلك لا تضطر لدفع الضرائب على رأس المال أو الأرباح عند سحب الأموال.
مرونة أكبر للسحوبات المبكرة
ستستمتع بحوافز ضريبية تساعدك على بناء مدخراتك عندما تساهم في حساب التقاعد ، ولكنك ستواجه أيضًا قيودًا على كيفية استخدام الأموال التي قمت بالمساهمة فيها.
عادةً ما يجب عليك الانتظار حتى بلوغ سن 59 ونصف قبل سحب الأموال من حساب الروث الآيرا التقليدي أو حساب 401 (ك). ستتحمل معظم السحوبات قبل بلوغ هذا العمر غرامة بنسبة 10٪ بالإضافة إلى الضرائب التي ستدين بها ، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات.
يمكنك سحب الأموال التي ساهمت بها في حساب روث آيرا في أي وقت دون دفع ضرائب أو غرامات.
يمكنك البدء في سحب أرباح حساب روث آيرا بعد بلوغ سن 59 ونصف ، طالما أن الحساب مفتوح لمدة خمس سنوات على الأقل. هناك بعض السيناريوهات التي يمكنك فيها تجنب الضرائب أو الغرامات أو كلاهما على السحوبات المبكرة من حساب روث آيرا إذا كنت أصغر من 59 ونصف ، حتى لو لم يكن الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات كاملة. على سبيل المثال ، قد يُسمح بسحوبات خالية من الغرامات لدفع تكاليف شراء المنزل لأول مرة ، أو نفقات التعليم المؤهلة ، أو نفقات الرعاية الطبية.
حساب روث آيرا يتيح لك تجنب RMDs
يجب على حاملي الحساب أن يبدأوا في إجراء السحوبات الحد الأدنى المطلوبة سنويًا (RMDs) من حسابات الروث التقليدية أو حسابات 401 (ك) ابتداءً من السنة التي تلي بلوغهم سن 72. يختلف حجم هذه السحوبات حسب عمر حامل الحساب ومقدار الأموال الموجودة في حسابهم IRA أو 401 (ك).
يمكن أن يجعل الاضطرار لإجراء هذه السحوبات التخطيط الضريبي أكثر صعوبة لأن لديك أقل سيطرة على متى وكمية المال التي تسحبها من الحساب. نظرًا لأن السحوبات من حسابات التقاعد التقليدية تعتبر دخلاً ، فإن القيام بسحب كبير في سنة معينة يمكن أن يعني دفع الكثير من الضرائب.
حسابات روث آيرا ليس لديها متطلبات RMD طالما بقي حامل الحساب على قيد الحياة ، مما يمنحك مزيدًا من السيطرة على كيفية ومتى تستخدم الأموال في الحساب.
هل يجب عليك فتح حساب روث آيرا؟
حساب روث آيرا هو خيار جيد للعديد من المدخرين ، ولكنه يعمل بشكل أفضل في بعض الحالات من غيرها.
عندما يعمل حساب روث آيرا بشكل أفضل:
يدفع المستثمرون الضرائب على الأموال قبل أن يساهموا في حساب روث آيرا ، ثم لا يدفعون ضرائب على السحوبات. توفر حسابات الروث الآيرا إعفاءًا ضريبيًا مسبقًا مقابل دفع الضرائب على السحوبات في فترة التقاعد.
هذا يعني أن حساب روث آيرا قد يكون خيارًا جيدًا للمدخر الأصغر سنًا ولديه دخل أقل وينتمي إلى فئة ضريبية أقل. سيقلل اختيار حساب روث آيرا من المبلغ الإجمالي للضرائب التي سيدفعها إذا كان يتوقع أن يكون في فئة ضريبية أعلى في وقت لاحق في الحياة.
من قد يفضل حساب الروث التقليدي:
يوفر حساب الروث التقليدي حافزًا ضريبيًا مسبقًا ، لذلك يمكن للأشخاص الذين يحصلون على دخل أعلى توفير المال عن طريق المساهمة في هذا النوع من الحساب. إذا كنت تتوقع أن تكون في فئة ضريبية أقل أثناء التقاعد مما كنت عليه عندما تقوم بالمساهمات ، فمن المعتاد أن يكون استخدام حساب الروث التقليدي هو الخيار الأفضل.
قيود حساب روث آيرا
شيء واحد يجب أن تضعه في اعتبارك هو أن هناك قيودًا على من يمكنه المساهمة في حساب روث آيرا.
القاعدة الأساسية تعتمد على دخلك. يجب أن تبقى تحت مستوى معين من الدخل للمساهمة في حساب روث. تبدأ الكمية التي يمكنك المساهمة بها في الانخفاض حتى تصل إلى 0 إذا تجاوز دخلك الحد الأقصى بناءً على وضعك الضريبي.
فيما يلي حدود الدخل لعام 2022:
حدود الدخل لعام 2022:
- الحالة الزوجية أو رب الأسرة: أقل من 129,000 دولار – أكثر من 129,000 دولار ولكن أقل من 144,000 دولار – 144,000 دولار أو أكثر
- الزواج المشترك: أقل من 204,000 دولار – أكثر من 204,000 دولار ولكن أقل من 214,000 دولار – 214,000 دولار أو أكثر
إذا كنت متزوجًا وتقدم بطلب منفصل ، فإن حدود الدخل الخاصة بك تعتمد على ما إذا كنت تعيش مع زوجك لأي جزء من السنة.
عادةً ما يزيد الحكومة الفيدرالية هذه الحدود سنويًا لمواكبة التضخم. سترتفع في عام 2023.
حدود الدخل لعام 2023:
- الحالة الزوجية أو رب الأسرة: أقل من 138,000 دولار – أكثر من 138,000 دولار ولكن أقل من 153,000 دولار – 153,000 دولار أو أكثر
- الزواج المشترك: أقل من 218,000 دولار – أكثر من 218,000 دولار ولكن أقل من 228,000 دولار – 228,000 دولار أو أكثر
ملاحظة: الحد الأقصى للمساهمة في حساب روث آيرا لعام 2022 هو 6,000 دولار ، وسيزيد إلى 6,500 دولار في عام 2023. يُسمح بمساهمة إضافية قدرها 1,000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر. قد تكون هناك قيود إضافية على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به اعتمادًا على دخلك.
الخلاصة
حسابات روث آيرا هي واحدة من أفضل طرق التوفير للتقاعد ، خاصة إذا كنت في فئة ضريبية منخفضة. يمكن أن يساعدك فرصة نمو استثمارك بدون دفع ضرائب لعقود في تجنب دفع الآلاف من الدولارات في الضرائب التي يجب أن تدفعها بخلاف ذلك.
ولكن تذكر أن حساب الروث التقليدي قد يكون خيارًا أفضل لبعض الأشخاص. افكر في التحدث مع مستشار مالي إذا لم تكن متأكدًا من أي حساب تقاعدي هو الأنسب لك.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كيف يمكنني فتح حساب روث آيرا؟
يمكنك فتح حساب روث آيرا من خلال معظم شركات الوساطة. من الأفضل أن تحتفظ بحساب روث آيرا في نفس الوسيط الذي تستخدمه لحساب الوساطة الخاص بك ، إذا كان لديك واحد. يمكن أن يجعل ذلك من السهل إيداع الأموال وإدارة محفظتك.
كم من المال يمكنك وضعه في حساب روث آيرا؟
يمكنك المساهمة بحد أقصى قدره 6,000 دولار سنويًا في حسابات الروث آيرا ، والذي سيزيد إلى 6,500 دولار في عام 2023. يمكنك المساهمة بالمبلغ الكامل في حساب روث آيرا أو في حساب تقاعدي تقليدي ، أو يمكنك تقسيم هذه الأموال بين نوعي الحسابين. يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار سنويًا إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر. قد تكون هناك قيود إضافية على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به اعتمادًا على دخلك.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصلك مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/top-benefits-of-roth-ira-5225891
اترك تعليقاً