أهم الأشياء التي يجب مراعاتها عند تقييم خطة 401(k)

مقدمة

تعتبر خطط 401(k) من أهم وسائل التوفير للتقاعد في الولايات المتحدة. ولكن عندما يتعلق الأمر بتقييم خطة 401(k)، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها. في هذه المقالة، سنستعرض أهم الأشياء التي يجب النظر إليها عند تقييم خطة 401(k)، بما في ذلك الأهلية للبدء في الاستثمار، والحدود المفروضة على المساهمات، والخيارات الاستثمارية المتاحة، ومطابقة صاحب العمل للمساهمات، وتكاليف الخطة، وإمكانية الاقتراض، وفترة الانتظار، وتوفر الاستشارة الشخصية.

1. يمكنك البدء في الاستثمار في خطة 401(k) فورًا

تعتبر الخطط التي توفر الأهلية الفورية للبدء في الاستثمار في خطة 401(k) من أفضل الخطط. في الواقع، يقوم بعض أصحاب العمل تلقائيًا بتسجيل الموظفين الجدد في الخطة.

2. لا يوجد قيود على المساهمات

تحدد هيئة الإيرادات الداخلية حدودًا للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في خطة 401(k) أو خطة مماثلة كل عام. يجب أن تكون قادرًا على استثمار المبلغ الكامل المسموح به في خطتك إذا كنت ترغب في ذلك، ولكن بعض الشركات تحدد حدودًا خاصة بها أقل من الإرشادات. بعض أصحاب العمل يقومون حتى بتقييد المساهمات الإضافية، والتي تهدف إلى مساعدة الأفراد على تجميع المزيد من الأموال كما يقتربون من سن التقاعد.

3. توجد العديد من الخيارات الاستثمارية المتنوعة للاختيار من بينها

قد لا تستخدم معظم الخيارات الاستثمارية في خطة 401(k) الخاصة بك، ولكن وجودها يمكن أن يساعد في تطمينك بأنك يمكنك الاستثمار بالطريقة التي تختارها. يجب أن تتوفر العديد من صناديق الاستثمار المشترك ذات التكلفة المنخفض والتي لا تتطلب رسومًا، بما في ذلك صناديق المؤشر وصناديق الإدارة النشطة.

4. يتطابق صاحب العمل مع مساهمتك

تعتبر مطابقة صاحب العمل لمساهمتك بنسبة 3 إلى 6 في المئة من مساهمتك مثل الحصول على زيادة في راتبك بنسبة 3 إلى 6 في المئة. إنها أموال سهلة، وتصبح أكثر سهولة بفضل سياسات المطابقة السخية للموظفين.

5. تكاليف الخطة منخفضة أو تغطيها صاحب العمل

من الصعب معرفة ما تدفعه لخطة 401(k) الخاصة بك، ولكن يغطي بعض أصحاب العمل تكلفة الخطة نفسها بينما يمررونها إلى الموظفين الآخرين. كلما دفعت أقل لخطتك والاستثمارات الموجودة فيها، زادت إمكانية توفيرك.

6. القروض خيار متاح

هذا ليس ليقول أن القرض هو فكرة جيدة، ولكن إذا كنت في ورطة، فإن قرض 401(k) هو خيار أفضل من السحب المبكر. ستتوفر أيضًا خيارات سحب الصعوبات في الخطط الرائعة لأولئك الذين يستوفون الشروط.

7. الخطة سهلة الفهم (أو توفر الكثير من التعليم والإرشاد)

إذا كنت تشعر بالارتباك قبل الانضمام إلى الخطة أو في كل مرة تفتح فيها بيان ربع سنوي، فهذا ليس علامة جيدة. تمتلك إدارات خطط التقاعد الموارد اللازمة لتقديم تعليم المستثمر بشكل صحيح. يجب أن تشعر بالحرية في طرح العديد من الأسئلة والتأكد من أن كل شيء واضح قبل اتخاذ قرارات الخطة.

8. لا يوجد فترة انتظار

إذا قدم صاحب العمل مطابقة ولكنه يجعلك تنتظر سبع سنوات قبل أن تحصل على الفائدة الكاملة، فكم تحصل حقًا إذا كان هناك فرصة جيدة أنك قد لا ترغب في البقاء طويلًا؟ تعتبر الخطط التي تتميز بفترات انتظار أقصر أو غير موجودة أكثر سخاءً.

9. توفر الاستشارة الشخصية إذا احتجت إليها

هل لديك سؤال؟ هل ترغب في الحصول على نصيحة استثمارية شخصية؟ ستوفر الخطة الجيدة لك وسيلة للحصول على شخص يمكنه مساعدتك في مثل هذه الأمور. قد تضطر إلى دفع تكلفة إضافية للحصول على النصيحة، ولكن الخطة الجيدة ستوضح ذلك وتبقى التكاليف معقولة.

استنتاج

عند تقييم خطة 401(k)، يجب مراعاة العديد من العوامل المختلفة. يجب أن توفر الخطة الجيدة الأهلية للبدء في الاستثمار فورًا، وعدم وجود قيود على المساهمات، وتوفير خيارات استثمارية متنوعة، ومطابقة صاحب العمل للمساهمات، وتكاليف الخطة المنخفضة، وإمكانية الاقتراض، وعدم وجود فترة انتظار، وتوفر الاستشارة الشخصية. بالنظر إلى هذه العوامل، يمكنك اتخاذ قرار مستنير بشأن خطة 401(k) التي تناسب احتياجاتك وأهدافك المالية للتقاعد.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-judge-a-401k-plan-2894196