أسهل إدارة الاستثمارات
عندما تتقاعد، ستحتاج إلى معرفة كيفية تنظيم استثماراتك بحيث تستمر في تحقيق العائدات وتوفير دخل ثابت يكفي لتعيش عليه. يصعب القيام بذلك عندما يكون لديك حسابات متعددة. عندما يتم دمج حسابات التقاعد، يمكنك بسهولة أكبر اختيار استثماراتك لتلبية احتياجاتك على المدى القصير والطويل.
قد تفكر في الاستثمار باستخدام استراتيجية توزيع الوقت: شراء سندات أو شهادات إيداع ستنضج في سنوات مختلفة، حتى تتمكن من الاعتماد على مبلغ معين من الدخل المتاح كل عام. إذا كنت تستطيع تحمل المخاطرة، قم بشراء أسهم قد تحقق عوائد أكبر على المدى الطويل.
تقليل الرسوم
تتطلب حسابات التقاعد مثل IRA وجود وصي يجب عليه الإبلاغ عن المساهمات والسحب لمصلحة مصلحة الإيرادات الداخلية لأغراض التقارير الضريبية. يفرض معظم الوصيون رسومًا سنوية. كلما كان لديك حسابات أكثر، زادت الرسوم التي ستدفعها.
عند شراء أو بيع استثمار، قد يتم فرض رسوم على المعاملة. إذا قمت بدمج الحسابات، يجب أن تقوم بعدد أقل من المبيعات والمشتريات الإجمالية مع مرور الوقت، مما يؤدي إلى تقليل الرسوم الإجمالية للمعاملات. تقوم بعض شركات إدارة الاستثمار بتخفيض الرسوم أو حتى إلغائها عندما يصل حسابك إلى حجم الحد الأدنى.
أحد أفضل الطرق لزيادة عائدات الاستثمار الخاصة بك هو تقليل الرسوم التي تدفعها، ويساعد دمج الحسابات في ذلك.
عدم تفويت الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات
بمجرد أن تصل إلى سن 70 ونصف، هناك صيغة لدى مصلحة الإيرادات الداخلية يجب أن تتبعها لتحديد المبلغ الأدنى الذي يجب أن تسحبه من حساب التقاعد الخاص بك كل عام. يُطلق عليها “الحد الأدنى المطلوب للتوزيع” (RMD). نظرًا للتغييرات التي أدخلتها قانون SECURE Act، إذا كان عيد ميلادك السبعين الأول هو 1 يوليو 2019 أو بعده، فليس عليك أن تقوم بالسحب حتى تصل إلى سن 72.
إذا كان لديك حسابات متعددة، فسيقوم كل شركة مالية بإرسال لك أوراق عمل أو بريد إلكتروني كل عام، يخطرك بالحد الأدنى المطلوب للتوزيع. يمكن أن يكون ذلك مزعجًا. مع التقدم في العمر، قد يكون من السهل تجاهل هذه الإشعارات. وإذا فشلت في إجراء RMD، فإن مصلحة الإيرادات الداخلية تجعلك تدفع 50 في المائة من المبلغ الذي يجب أن تكون قد سحبته كعقوبة.
ستجد أنه سيكون أسهل بكثير دمج حساباتك وأخذ توزيع واحد من حساب IRA واحد كل عام بدلاً من محاولة إدارة التوزيعات من العديد من حسابات 401 (k) و IRA. تسمح لك مصلحة الإيرادات الداخلية بأخذ RMD الخاص بك من حساب IRA واحد فقط عندما يكون لديك أكثر من واحد، ولكن ستحتاج لمعرفة الحد الأدنى الإجمالي الذي يجب أن تأخذه، استنادًا إلى قيم جميع حسابات IRA الخاصة بك. ومع ذلك، بالنسبة لجميع أنواع الحسابات التقاعدية الأخرى، بما في ذلك 401 (k) ، يجب عليك سحب RMD بشكل منفصل من كل حساب.
لجعل حياتك أكثر سهولة، يمكنك العمل مع مؤسستك المالية لإعداد RMD بحيث يتم تقسيمه إلى دفعات ويصبح أكثر شبه بالراتب الثابت.
المزيد من الوقت الحر
في النهاية، سيتيح لك دمج الحسابات الحصول على المزيد من الوقت الحر. ستكون هناك أقل كمية من البريد والرسائل الإلكترونية للقراءة، وأقل عدد من كلمات المرور لتتبعها، وأقل عدد من الأوراق لتخزينها، وأقل وقت يتم قضاؤه في البحث عن المعلومات.
لن تحتاج إلى الاحتفاظ بجداول بيانات لتتبع الاستثمارات عبر الحسابات المتعددة، وإذا قمت بربط الحسابات بخدمة عبر الإنترنت مثل Quicken، فستواجه أقل مشاكل في الربط. عندما تحتاج إلى إجراء تغييرات، مثل عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك، وعنوان البريد الإلكتروني، ورقم الهاتف، والمستفيد، ستحتاج إلى إجراء مكالمة هاتفية واحدة فقط.
يمكن أن تكون استثماراتك آمنة ومتنوعة بنفس القدر إذا قمت بدمج الحسابات مع وصي موثوق به. داخل حساب وساطة، يمكنك امتلاك صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات وحتى شهادات الإيداع.
لا حاجة لأن تكون استثماراتك موزعة عبر العديد من المؤسسات المالية. ابسط حياتك ودمج حساباتك. ستستغرق الوقت والأوراق لدمج الحسابات، ولكن بمجرد القيام بذلك، ستجد أن الوقت الذي استثمرته سيوفر عائدًا جيدًا في توفير الوقت.
أسهل للمستفيدين
بعد وفاتك، سيكون من الأسهل على المستفيد الخاص بك أو المستفيدين التعامل مع حساب واحد موحد بدلاً من الحاجة إلى تتبع الحسابات في أماكن عديدة. قم بدمج حسابات التقاعد الخاصة بك حتى لا يواجه أحباؤك مشاكل في يوم ما.
مثل أي قضية تتعلق بحسابات التقاعد، من المهم أن تأخذ في الاعتبار قدرتك على تحمل المخاطر. ليس هناك ضرورة بالضرورة لأي مخاطرة مرتبطة بدمج حسابات التقاعد، ولكن بمجرد دمج الأموال، ستحتاج إلى اتخاذ قرارات بشأن كيفية استثمار تلك الأموال. قد يفضل أولئك الذين يقتربون من التقاعد أو يكونون قريبين منه استثمارات ذات مخاطرة منخفضة نسبيًا مثل سندات الخزانة وشهادات الإيداع. قد يفضل أولئك الذين لديهم عقود حتى التقاعد استثمارات ذات مخاطرة نسبية عالية مثل الأسهم النمو.
الأسئلة المتداولة
أين هو مكان آمن لاستثمار أموال التقاعد؟
على الرغم من أنه لا يوجد استثمار آمن تمامًا، إلا أن هناك بعض الاستثمارات التي تأتي مع مخاطر أقل من الأخرى. تشمل الاستثمارات التقاعدية التي تأتي مع أقل مخاطر حسابات التوفير، شهادات الإيداع، الأوراق المالية الحكومية، التأمينات الثابتة، وحسابات السوق المالية.
من أين يجب أن أبدأ إذا كنت أرغب في دمج حسابات التقاعد الخاصة بي؟
عند دمج حسابات التقاعد الخاصة بك، ستبدأ بفتح حساب للتحويل أو تقرر أي حساب موجود ترغب في استخدامه. ستحتاج بعد ذلك إلى الاتصال بمسؤولي الخطط للحسابات التي ترغب في تحويلها حتى يتمكنوا من سحب الأموال من تلك الحسابات لتمويل الحساب الذي ستستخدمه. ستحتاج إلى ملء النماذج وإعطاء تعليمات حول كيفية توزيع تلك الأموال. بمجرد إجراء التحويلات، يمكنك تحديد كيفية توزيع تلك الأموال داخل حسابك.
ما هو التحويل غير المباشر لخطة التقاعد؟
يحدث التحويل غير المباشر عندما تتلقى دفعة قبل التقاعد من خطة التقاعد الخاصة بك وتضعها في خطة تقاعد أخرى. لا تقوم بإجراء عملية التحويل مباشرة. مع التحويل غير المباشر، تتلقى دفعة مباشرة ولديك 60 يومًا لإيداع الأموال في حساب تقاعد آخر دون دفع الضرائب والعقوبات.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتقديم ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية ومصداقية محتوانا.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “المنشور 590-A (2020)، المساهمات في الترتيبات الفردية للتقاعد (IRAs)”.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “مواضيع التقاعد – الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs)”.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “جدول مقارنة RMD (IRAs مقابل خطط المساهمة المحددة)”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/consolidate-retirement-accounts-3861993
اترك تعليقاً