أفضل صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق – صناديق الحياة للمساعدة في الوصول إلى التقاعد في الوقت المناسب

صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق أصبحت مركبات استثمارية شائعة للتوفير للتقاعد، وتوجد عادة في خطط 401 (ك) وخطط التقاعد الأخرى المدعومة من قبل صاحب العمل. ولكن هل هذه الصناديق المشتركة مناسبة لك ولأهداف التقاعد الخاصة بك؟

ما هي صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق؟

غالبًا ما تكون صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق صناديق مشتركة تستثمر في مزيج من الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى. ما يجعل هذه الصناديق فريدة من نوعها بالمقارنة مع صناديق التوازن الأخرى هو أن توزيع الأصول يتغير تدريجياً مع مرور الوقت بطريقة مناسبة للمستثمرين الذين يعتزمون التقاعد خلال سنة أو عقد معين.

هل صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق مناسبة لك؟

المستثمرون الذين قد يستفيدون الأكثر من الاستثمار في صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق هم أولئك الذين يبحثون عن:

• البساطة: من الطبيعي أن تكون مرتبكًا بشأن كيفية تحويل توزيع الأصول الخاص بك مع مرور الوقت حتى يكون جاهزًا للتقاعد عندما يقترب موعد الاستحقاق المستهدف. تبسيط صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق عملية الاستثمار بحيث لا يضطر المستثمرون إلى القيام بأي بحوث أو إدارة استثمارية أخرى. بعض المستثمرين ليس لديهم الرغبة أو الوقت لتعلم كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار للتقاعد.
• التنويع: غالبًا ما تتكون صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق من مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المشتركة، مما يجعلها محفظة متنوعة في صندوق واحد.
• الاستثمار التلقائي: ستحدد توزيع الأصول المناسب لتاريخ التقاعد المحدد ومع مرور الوقت، ستقوم بتقليل الأسهم ببطء وزيادة السندات. من خلال ذلك، تقوم صندوق التقاعد المستهدف بكل عملية توزيع الأصول واختيار الاستثمار بالنيابة عنك.
• حل واحد: يمكن اعتبار صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق حلاً شاملاً للتخطيط للتقاعد. المستثمر الذي لديه معظم أو كل مدخرات التقاعد في حساب واحد مثل 401 (ك) أو IRA هو المرشح الأكثر ملاءمة لصناديق التقاعد المستهدفة لتاريخ الاستحقاق.

صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق ليست مناسبة للجميع

على الرغم من أن صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق لديها العديد من الفوائد، إلا أنها ليست الخيار المثالي لجميع المستثمرين. على سبيل المثال، قد يكون توزيع الأصول 80% أسهم و 20% سندات مناسبًا لشخص سيتقاعد في غضون 30 عامًا، ولكنه قد لا يكون مناسبًا لمستثمر ذو تحمل مخاطر منخفض.

يفترض مديرو صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق هيكل محفظة يناسب الجميع، مما يعني أنهم سيستثمرون بنفس الطريقة لجميع المساهمين في الصندوق. عند اختيار الاستثمارات الأكثر مناسبة، سترغب في النظر في العديد من المتغيرات، مثل الأمل في الحياة وتحمل المخاطر والأموال المستثمرة بالفعل في محفظتك.

ملاحظة: يمكن أن يتأثر تحمل المخاطر الخاص بك بشخصيتك والوضع المالي الحالي. مع تغير الأوضاع المالية مع مرور الوقت، قد يتغير تحملك للمخاطر، على الرغم من كيفية تعاملك مع المال على المستوى الشخصي. يجب إعادة تقييم تحمل المخاطر بين الحين والآخر.

أفضل صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق للتقاعد

مثل اختيار صناديق الاستثمار المشتركة الأخرى، ستكون أفضل صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق هي تلك التي تجمع بين معدلات نفقات أقل من المتوسط، ومحافظ متنوعة بشكل واسع، وأداء طويل الأجل متوسط ​​إلى مرتفع.

فيما يلي بعض عائلات صناديق الاستثمار التي تقدم أفضل صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق للتقاعد:

• صناديق التقاعد المستهدفة من Vanguard: ليس فقط أن Vanguard تقدم صناديق التقاعد المستهدفة لأكثر من 15 عامًا، ولكنها تستخدم أيضًا صناديق مؤشرها كأصول أساسية لكل محفظة. لذلك، يتم ضمان المستثمرين الذين يستخدمون صناديق التقاعد المستهدفة من Vanguard عائدات “متوسطة” على الأقل مع محافظ متنوعة بشكل واسع. إن ملك صناديق الاستثمار المؤشرية ذات التكلفة المنخفضة هو اختيار طبيعي لواحدة من أفضل عائلات صناديق الاستثمار المستهدفة لتاريخ الاستحقاق. تبلغ متوسط ​​نفقات صناديق التقاعد المستهدفة من Vanguard 0.12٪، بينما تبلغ متوسط ​​صندوق التاريخ المستهدف 0.55٪.
• صناديق الحرية من Fidelity: على غرار Vanguard، تحتوي Fidelity على مجموعة قوية من صناديق الاستثمار المشتركة ذات التكلفة المنخفضة، وتحافظ صناديق الحرية على هذا التقليد. تقدم Fidelity صناديق التقاعد المستهدفة لفترة أطول من معظم شركات الاستثمار المشتركة الأخرى. يوضح سجلها الطويل مهارتها في بناء محافظ منخفضة التكلفة ومتنوعة بشكل واسع.
• صناديق تاريخ الاستحقاق من T. Rowe Price: من الناحية التاريخية، كانت صناديق التقاعد المستهدفة في T. Rowe Price أداء جيد مقارنة بأقرانها في الفئة. ومع ذلك، كانت توزيعاتها أكثر انحرافًا نحو الأسهم. وهذا يجعل عادةً لأداء أعلى، والذي يمكن أن يكون هدفًا حكيمًا في السنوات الأولى من توفير التقاعد. ومع ذلك، قد يكون المخاطر النسبية الأعلى (والعوائد الأقل في الأسواق الهابطة) قد تكون متقلبة جدًا بالنسبة لبعض المستثمرين ذوي تحمل المخاطر المنخفضة.

الخلاصة

تعتبر صناديق التقاعد المستهدفة، المعروفة أيضًا باسم “صناديق الحياة”، خيارات استثمارية ذكية لتوفير التقاعد بسبب فوائدها الرئيسية مثل البساطة والتنويع والتحول التلقائي لتوزيع الأصول مع مرور الوقت. ومع ذلك، قد لا تكون صناديق التاريخ المستهدفة مناسبة لكل مستثمر. تأكد من دراسة كيفية عمل هذه الصناديق الفريدة قبل الاستثمار.

لا تقدم The Balance الخدمات المالية أو الاستثمارية أو الضريبية ولا تقدم نصيحة مالية. يتم تقديم المعلومات بدون مراعاة أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك!

Source: https://www.thebalancemoney.com/best-target-date-retirement-funds-2466330