تعرف على هذه الأداة الشهيرة لتوفير التقاعد
الفرق بين حساب روث آيرا وحساب التقاعد التقليدي
تختلف حسابات روث آيرا وحسابات التقاعد التقليدي في معاملتهما الضريبية. في حساب التقاعد التقليدي، يتم خصم المبالغ التي تساهم بها من الضرائب، ثم تدفع الضرائب على السحب في المستقبل أثناء التقاعد. أما في حساب روث آيرا، فإنك تساهم بالأموال التي تم خصمها ضريبيًا مسبقًا، وبعد ذلك لا يتم فرض أي ضرائب على السحب عند التقاعد (طالما أنك تلتزم بالقواعد والحدود المحددة للحساب).
المزايا والعيوب الرئيسية لحساب روث آيرا
توفر حسابات روث آيرا واحدة من الطرق القليلة التي يمكنك من خلالها زيادة الأموال بدون دفع ضرائب. تم تصميم حساب روث آيرا لمساعدة الأفراد على توفير التقاعد والتخلص من أي ضرائب مستحقة عند سحب الأموال. العيب الرئيسي لحساب روث آيرا هو أن هناك حدًا أقصى للمساهمة المسموح بها، وإذا كان دخلك مرتفعًا جدًا، فلن تتمكن من المساهمة في حساب روث آيرا. هناك بعض الطرق للتغلب على ذلك، مثل المساهمة في حساب روث آيرا من خلال خطة 401 (ك) الخاصة بك، وبغض النظر عن مستوى الدخل، يمكنك تحويل حساب التقاعد التقليدي إلى حساب روث آيرا.
من هم المؤهلون للمساهمة في حساب روث وكم يمكنك المساهمة؟
هل تتساءل عن كم يمكنك المساهمة في حساب روث آيرا أو إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا للمساهمة؟ يجب أن يكون لديك دخل مكتسب للمساهمة. أو إذا كنت متزوجًا، طالما كان لديك دخل مكتسب كافٍ، يمكنك المساهمة في حساب روث آيرا الزوجية حتى لو لم يكن لدى زوجك دخل مكتسب. وإذا كان لديك دخل مكتسب زائد، فلن تتمكن من المساهمة في حساب روث آيرا، على الرغم من أنه قد تكون لا تزال قادرًا على المساهمة في حساب روث 401 (ك) أو استخدام عملية التحويل إلى حساب روث.
هل السحوبات من حسابات روث آيرا خالية من الضرائب؟
هناك الكثير من المعلومات المتشعبة حول سحوبات حسابات روث آيرا. الحقيقة هي أن معظم الوقت، ستكون سحوبات حساب روث آيرا الخاصة بك خالية من الضرائب. الاستثناء البارز للسحوبات الخالية من الضرائب هو أن الدخل المكتسب على الاستثمارات داخل حساب روث قد يكون خاضعًا للضرائب إذا قمت بسحب غير مؤهل. وقد يخضع المبالغ التي تحولت إلى حساب روث من خطة التقاعد التقليدية للضرائب إذا قمت بسحب الأموال بعد فترة قصيرة من التحويل.
هل حسابات روث آيرا تتطلب توزيعات حد أدنى مطلوبة؟
على عكس حسابات التقاعد التقليدية، فليس عليك أن تأخذ توزيعات من حساب روث آيرا بغض النظر عن العمر. يمكنك ترك الحساب لينمو وتمريره لورثتك خاليًا من الضرائب. إذا قررت أن تأخذ توزيعًا قبل سن 59 ونصف، أو قبل أن يكون لديك حساب روث لمدة خمس سنوات على الأقل، اقرأ قواعد السحب بعناية لمعرفة ما إذا كنت ستدين بأي ضرائب على أي جزء من السحب. إذا كنت معاقًا أو تدفع لأول مرة نفقات شراء منزل، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً لاستثناء من أي ضرائب على السحب المبكر.
ما هو تحويل روث وهل يجب علي فعله؟
مع تحويل روث، تقوم بسحب من حساب التقاعد التقليدي أو خطة 401 (ك) وتحويله إلى حساب روث. ستدفع ضرائب الدخل العادية على المبلغ المسحوب ولكن لن تدفع ضرائب على السحب المبكر. يكون تحويل روث مناسبًا للعديد من الأشخاص الذين يرغبون في زيادة أموالهم بدون دفع ضرائب. ملاحظة: يمكن أن تكون عمليات تحويل روث معقدة، لذا إذا كان لديك مستشار مالي أو خبير ضرائب للاستعانة به، فكن لديك زوج آخر من العيون للتحقق من حساباتك.
ما هي الاختلافات بين حسابات روث 401 (ك) وحسابات 401 (ك) العادية وحسابات روث آيرا؟
يقدم المزيد والمزيد من أصحاب العمل الخيار للمساهمة في حساب روث معتمد من خلال خطة 401 (ك) المدعومة من قبل صاحب العمل. الشيء الرائع في ذلك هو أنه يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى حد الاحتفاظ بالراتب في خطة 401 (ك)، وهو مبلغ أكبر بكثير من الحد الأقصى للمساهمة في حساب روث آيرا. حث صاحب العمل على تقديم خيار روث في خطة 401 (ك) الخاصة به. يمكنك حتى المساهمة بنصف المبلغ في خطة 401 (ك) القابلة للخصم التقليدي ونصف المبلغ في حساب روث.
Source: https://www.thebalancemoney.com/faqs-about-roth-ira-2388714
اترك تعليقاً