ما هي صناديق القيمة المستقرة؟
صناديق القيمة المستقرة تتألف من عقود استثمارية تصدرها البنوك وشركات التأمين. تدفع كل عقد استثماري معدل عائد محدد لفترة زمنية محددة.
خيار ذو مخاطر منخفض لخطة 401(k) الخاصة بك
تعتبر القيمة المستقرة خيار استثماري ذو مخاطر منخفضة. إذا كنت محافظًا بشكل كبير ، فقد تختارها لجميع أموالك. إذا كنت قلقًا من تقلبات سوق الأسهم ، فقد تختارها لجزء من أموالك. قد يكون خيارًا جيدًا إذا كنت على بُعد خمس سنوات من تاريخ التقاعد المتوقع ، لأنه يمكن أن يوفر دخلاً ثابتًا بعوائد أعلى من صناديق سوق المال.
اختيار جيد لأولئك القريبين من التقاعد
لنفترض أنك على بُعد ثلاث سنوات من التقاعد. لقد قمت بوضع خطة دخل التقاعد التي تظهر لك أنك ستحتاج إلى سحب 30,000 دولار في السنة الأولى بعد التقاعد.
إذا قمت بالاستثمار في هذه الفترة 30,000 دولار في القيمة المستقرة الآن ، فستعرف أنه سيكون متاحًا عندما تحتاج إليه. إذا كانت السوق في انخفاض بين الآن ووقت التقاعد ، فقد لا يهمك ذلك. تعرف أن المبلغ الذي تحتاج إلى سحبه آمن في خيار استثمار ثابت. ستقلق أقل بكثير من فرصة فقدان أموالك قبل الحاجة إلى الوصول إليها.
إذا كنت ستستخدم هذا الخيار ، يجب أن يسمح لك مزود خطة 401(k) بالاختيار من أي استثمارات تجري سحبها. تجعل بعض خطط 401(k) يجب عليك أن تجري سحوبات بنسبة مئوية متناسبة من صناديق الاستثمار المختلفة الخاصة بك. لن يعمل ذلك لهذه الطريقة. لمطابقة استثماراتك مع احتياجات السحب الخاصة بك ، يجب أن تكون قادرًا على اختيار ما يجب بيعه عندما يحين وقت سحب الأموال.
حتى إذا لم تسمح خطتك بهذا الاختيار ، يمكن لصناديق القيمة المستقرة أن تضيف استقرارًا لمحفظتك ، مما يجعلها خيارًا متينًا لأولئك الذين يقتربون من نهاية حياتهم العملية. كلما اقتربت من التقاعد ، زادت الاستقرار الذي ستحتاجه.
استخدامات أخرى للقيمة المستقرة
يمكنك استخدام القيمة المستقرة كصندوق فرصة. عندما ترتفع استثماراتك النمو (الأسهم) ، احصل على الأرباح وانقلها إلى القيمة المستقرة. ثم ، عندما ينخفض سوق الأسهم ، يمكنك نقل الأموال من القيمة المستقرة إلى النمو.
ولكن لا يوجد ضمان بأن هذا النهج سيوفر عوائد أكبر من تلك التي ستحصل عليها من نموذج تخصيص الأصول الاستراتيجية. العديد من المستثمرين اتخذوا خيارات غير مناسبة في الوقت المناسب عند محاولة ذلك. دائمًا ما يكون المحاولة لتوقيت السوق محفوفة بالمخاطر.
القيمة المستقرة مقابل صناديق السندات
بالنسبة لأولئك الذين سيحتاجون إلى سحب أموال قريبًا ، فإن ميزة القيمة المستقرة على صندوق سندات قصيرة أو متوسطة الأجل هي انخفاض التقلبات. بعبارة أخرى ، العائد الجيد على استثمارك هو عائد استثمارك.
كلما اقتربت من الوقت الذي ستقوم فيه بسحب الأموال ، زادت أهمية حماية نفسك من الخسارة. تقدم صناديق القيمة المستقرة وسيلة لحماية أموالك عندما تقترب من الوقت في حياتك عندما ستحتاج إليها بشكل أكبر.
الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)
ما مدى أمان صناديق الاستثمار المشترك؟
صناديق الاستثمار المشترك ليست بالضرورة آمنة أو محفوفة بالمخاطر – كل شيء يعتمد على أهداف الصندوق وإدارته. هناك صندوق استثمار مشترك متاح لأي استراتيجية استثمارية تقريبًا. من السهل العثور على صندوق استثمار مشترك آمن ، مثل صندوق القيمة المستقرة ، أو صندوق استثمار مشترك محفوف بالمخاطر ، مثل صندوق الأسهم النمو الصغيرة المدارة بنشاط.
ما مدى أمان شهادات الوديعة (CDs)؟
شهادات الوديعة (CDs) هي استثمارات آمنة للغاية. فهي مؤمنة من قبل FDIC حتى 250,000 دولار ، لذلك حتى إذا انهارت الكيان الصادر قبل انتهاء صلاحية شهادة الوديعة ، فلن تفقد استثمارك الأساسي ما لم يكن يستحق أكثر من 250,000 دولار.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا لماذا! أخرى
المصادر:
The Balance uses only high-quality sources, including peer-reviewed studies, to support the facts within our articles. Read our editorial process to learn more about how we fact-check and keep our content accurate, reliable, and trustworthy.
MPDI. “Stable Value Funds Performance.”
Stable Value Investment Association. “What Is Stable Value?”
Financial Industry Regulatory Authority. “401(k) Loans, Hardship Withdrawals and Other Important Considerations.”
Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a Certificate of Deposit (CD)?”
Source: https://www.thebalancemoney.com/stable-value-the-safe-investment-choice-in-your-401k-plan-2388904
اترك تعليقاً