إذا كان لديك أي أصول مالية، فإن لديك محفظة، سواء كنت تدرك ذلك أم لا. المحفظة هي مجموعة جميع الأصول التي تمتلكها. تشمل الأصول المالية مثل الأسهم والسندات والنقد، وهي جميعًا جزء من محفظتك الاستثمارية، والتي يمكن أن تشمل أيضًا أصولًا أخرى مثل العقارات.
ما هي المحفظة؟
المحفظة هي مصطلح شامل يمكن أن يشمل أي أصل مالي مثل العقارات أو الذهب، ولكنه يستخدم في الغالب للإشارة إلى إجمالي جميع أصولك التي تحقق دخلاً. يمكن أن تشمل محفظة المستثمر، المعروفة أيضًا بـ “الأصول” الخاصة به، أي تركيبة من الأسهم والسندات والنقد وما يعادلها من النقد، والسلع، وأكثر من ذلك.
بعض الأشخاص والمؤسسات يديرون محافظ الاستثمار الخاصة بهم، ولكن هناك خيارات أخرى. يختار العديد من الأشخاص توظيف مستشار مالي أو محترف مالي آخر لإدارة المحافظ نيابة عنهم.
كيف تعمل المحفظة الاستثمارية؟
يمكن أن تساعدك المحفظة الاستثمارية على زيادة ثروتك لتحقيق أهداف مستقبلية مثل صندوق تقاعد قوي. الفكرة الأساسية هي أنك تشتري استثمارات تزداد قيمتها، وبالتالي تكسب المال.
توزيع الأصول
الطريقة التي تختار بها استثمار الأصول في محفظتك، أو أنواع الأصول التي تشتريها، تعرف بـ “توزيع الأصول”. تندرج الأصول بشكل رئيسي في ثلاث فئات: الأسهم، والسندات، والنقد وما يعادلها من النقد (حسابات التوفير وحسابات السوق المالية). ضمن كل فئة رئيسية، لديك العديد من الخيارات. على سبيل المثال، تشمل الأسهم الأسهم الفردية وصناديق المؤشرات المتداولة بالبورصة (ETFs) وصناديق الاستثمار المدارة.
التنويع
لتجنب التعرض المفرط للخسائر في شركة أو صناعة واحدة، يمكنك أيضًا اختيار تنويع محفظتك من خلال شراء عدد من الاستثمارات في العديد من فئات الأصول.
أنواع المحافظ الاستثمارية
قد يكون لديك بالفعل محفظة استثمارية على شكل حساب تقاعد من خلال صاحب العمل الخاص بك. قد يكون لدى البعض محافظ يشترون ويبيعون فيها الأصول بهدف تحقيق ربح قصير الأجل. يستثمر بعض الأشخاص لتحقيق أهداف متوسطة الأجل، مثل شراء منزل. قد يكون لدى البعض العديد من المحافظ المصممة لتحقيق مجموعة من الأهداف.
هناك عدد قليل من أنواع المحافظ الاستثمارية المختلفة. كل نوع يتعلق بهدف استثماري محدد أو استراتيجية، وبمستوى الراحة مع المخاطر.
محفظة النمو
تشمل محفظة النمو، المعروفة أيضًا بمحفظة الاستثمار الهجومية، تحمل مستوى أعلى من المخاطر المالية مقابل فرصة عائد أعلى. يسعى العديد من المستثمرين في محفظة النمو إلى الشركات الجديدة التي تحتاج إلى رأس مال ولديها إمكانية النمو، بدلاً من الشركات القديمة والأكثر استقرارًا ذات سجل حافل (وأقل إمكانية للنمو).
يكون المستثمرون في محفظة النمو على استعداد للتعامل مع التقلبات القصيرة الأجل في القيمة الأساسية لممتلكاتهم إذا كان ذلك يعني وجود مزيد من الفرص لتحقيق ربح رأس المال على المدى الطويل. هذا النوع من المحفظة مثالي إذا كان لديك قدرة عالية على تحمل المخاطر أو إذا كنت ترغب في الاستثمار للمدى الطويل.
محفظة الدخل
تتم بناء محفظة الدخل بتركيز على إنشاء دخل مستمر غير نشط. بدلاً من البحث عن الاستثمارات التي قد تؤدي إلى أعظم ربح رأس مال على المدى الطويل، يبحث المستثمرون عن الاستثمارات التي تدفع أرباحًا ثابتة مع مخاطر منخفضة للأصول الأساسية التي تكسب تلك الأرباح. هذا النوع من المحفظة مثالي إذا كنت تتجنب المخاطر أو إذا كنت تخطط للاستثمار لفترة زمنية قصيرة إلى متوسطة.
محفظة القيمة
تتكون محفظة القيمة من الأسهم ذات القيمة المنخفضة مقارنةً بالصورة المالية العامة للشركة. يشتري المستثمرون في محفظة القيمة تلك الأسهم المفقودة في السعر، ثم يحتفظون بها بينما يرتفع السعر.
بدلاً من التركيز على الأسهم التي تولد دخلاً، يشتري المستثمرون في محفظة القيمة الأسهم للحفاظ عليها لفترة طويلة بهدف النمو على المدى الطويل. هذا النوع من المحفظة مثالي إذا كان لديك قدرة معتدلة على تحمل المخاطر وفترة زمنية طويلة.
محفظة الدفاع
السهم الدفاعي هو السهم ذو التقلبات المنخفضة نسبيًا في صناعة أو قطاع يميل إلى البقاء ثابتًا بشكل عام، على الرغم من التغيرات في السوق الأوسع. بعبارة أخرى، تمثل الأسهم الدفاعية تلك الشركات التي تكون منتجاتها مطلوبة دائمًا، بغض النظر عن حالة الاقتصاد.
تتكون محفظة الدفاع من الأسهم ذات التقلبات المنخفضة مع النية لتقليل الخسائر في حالة انخفاض السوق. غالبًا ما تكون للمحافظ الدفاعية مخاطر أقل ومكافآت أقل. تعمل هذه المحافظ بشكل جيد للفترات الزمنية الطويلة، لأنها تؤدي إلى نمو أصغر ولكن مستدام.
محفظة متوازنة
تعتبر المحفظة المتوازنة واحدة من الخيارات الأكثر شيوعًا التي يستخدمها المستثمرون. الهدف من هذا النوع من المحفظة هو تقليل التقلبات. تحتوي بشكل رئيسي على الأسهم التي تولد دخلاً وتحقق نموًا معتدلاً، بالإضافة إلى نسبة كبيرة من السندات. يمكن أن يساعدك الجمع بين الأسهم والسندات على تقليل المخاطر بغض النظر عن اتجاه السوق. هذا النوع من المحفظة مثالي لشخص لديه قدرة منخفضة إلى معتدلة على تحمل المخاطر وفترة زمنية متوسطة إلى طويلة.
ملاحظة: لا تحتاج إلى الالتزام بأحد هذه الاستراتيجيات فقط. يمكن أن تشمل محفظة متنوعة جيدة مزيجًا من الأسهم النمو والأسهم الموزعة للأرباح والأسهم ذات القيمة والأسهم الدفاعية.
هل أحتاج إلى محفظة استثمارية؟
إذا لم يكن لديك حاليًا محفظة استثمارية، فقد تتساءل عما إذا كنت فعلاً بحاجة إلى واحدة. بعد كل شيء، هل ليس سوق الأسهم محفوفًا بالمخاطر؟
وجد استطلاع للرأي العام لعام 2020 أجرته جالوب أن 55% فقط من الأمريكيين يقولون إنهم يمتلكون أسهمًا. وقد تبقى هذه النسبة ثابتة على مدى العقد الماضي تقريبًا. ووجد الاستطلاع أيضًا أنه إذا تم منحهم 1000 دولار إضافية للإنفاق، فإن حوالي نصف الأشخاص الذين أجروا الاستطلاع (48%) اعتبروا أنه من السيء استثمارها في السوق، بينما اعتبر النصف الآخر (49%) أنها فكرة جيدة.
بالطبع، هناك العديد من الأسباب التي قد تجعل الناس يترددون في بناء محفظة استثمارية. قد يحتاجون إلى المال لدفع أشياء أخرى مثل الضروريات اليومية. أو قد يعتبرون السوق محفوفًا بالمخاطر. قد يكونون حتى مترددين بشأن منحنى التعلم الذي يأتي مع الاستثمار. على الرغم من أن هذه المخاوف مبررة، إلا أن بناء محفظة استثمارية هو واحد من أفضل الطرق لزيادة ثروتك وتحقيق أهدافك المالية الرئيسية والمعالم الهامة، خاصة التقاعد الآمن.
ملاحظة: يشير عدد كبير من الأشخاص الذين لا يستثمرون إلى عدم الثقة في سوق الأسهم أو خوفهم من فقدان المال، على الرغم من أن سوق الأسهم شهد عائدًا متوسطًا يبلغ حوالي 10% سنويًا.
محفظة الاستثمار مقابل حساب التوفير
غالبًا ما يستخدم الناس مصطلحات “التوفير” و “الاستثمار” بشكل متبادل. على سبيل المثال، قد نتحدث عن التوفير للتقاعد في حساب 401 (k)، عندما نقصد فعليًا الاستثمار للتقاعد.
وبينما يعتبر حساب التوفير الخاص بك جزءًا من محفظتك العامة، إلا أن الاستثمار والتوفير هما استراتيجيتان مختلفتان تمامًا.
| الاستثمار | التوفير |
|---|---|
| يتم في حساب وساطة | يتم في حساب بنكي أو تعاوني ائتماني |
| يوجد بعض المخاطرة المالية | خالي من المخاطر طالما أن البنك مؤمن من قبل FDIC |
| عائد محتمل أعلى | عائد ضئيل أو لا يوجد عائد محتمل |
| أفضل لفترات زمنية طويلة تتراوح من 3 إلى 5 سنوات أو أكثر | أفضل لفترات زمنية قصيرة |
| يحمي من التضخم | لا يحمي من التضخم |
ملاحظة: تعتبر الأصول ذات المخاطرة المنخفضة مثل حسابات التوفير جزءًا أساسيًا من محفظة متنوعة جيدة.
كيفية بناء محفظة استثمارية
1. قرر ما إذا كنت ترغب في إدارة محفظتك بنفسك أو توظيف محترف
2. فكر في الفترة الزمنية
3. حدد قدرتك على تحمل المخاطر
4. ركز على التنويع
5. إعادة التوازن حسب الحاجة
ملاحظة: يمكنك أن تشمل محفظة جيدة مزيجًا من الأسهم النمو والأسهم الموزعة للأرباح والأسهم ذات القيمة والأسهم الدفاعية.
Source: https://www.thebalancemoney.com:443/what-is-a-portfolio-5091720
اترك تعليقاً