تعريف الهدف الاستثماري واستخدامه في التخطيط المالي

ما هو الهدف الاستثماري؟

الهدف الاستثماري هو الدور الذي يلعبه الاستثمار، أو عدة استثمارات، لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية. بمجرد معرفة هدفك، يمكن أن يوجهك نحو فئات الأصول أو الأوراق المالية المعينة. تساعدك هذه الفئات على بناء محفظة تحقق أهدافك.

ما هي أنواع الأهداف الاستثمارية؟

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الأهداف الاستثمارية: النمو، الدخل، أو النمو والدخل.

النمو

هل لديك هدف يبعد عنك لمدة 10 سنوات على الأقل؟ هل أنت مستعد لتحمل المخاطر عند الاستثمار؟ في هذه الحالة، قد يكون الهدف النمو مناسبًا لك. يمنحك هذا الهدف العديد من الخيارات للاستثمار. يمكنك النظر في الأسهم، وصناديق الاستثمار في الأسهم، أو صناديق تداول الأسهم المتداولة في البورصة (ETFs).

الدخل

هل أنت مهتم بتحقيق دخل عند الاستثمار؟ انظر إلى الاستثمارات مثل الأسهم الموزعة للأرباح أو السندات. يمكنك أيضًا اختيار صناديق الاستثمار أو صناديق تداول الأسهم المتداولة في البورصة التي تستثمر في هذه الأنواع من الأوراق المالية. يمكنك أيضًا اختيار مجموعة من الأوراق المالية التي تحقق دخلاً.

النمو والدخل

قد ترغب في الحصول على مزيج من النمو على المدى الطويل والدخل. يمكن أن يكون هذا مثل حساب ينمو في القيمة مع مرور الوقت ويدفع أيضًا أرباحًا. سيوفر هذا النمو المستمر جنبًا إلى جنب مع دخل منتظم كل شهر أو ربع سنوي.

أهداف الاستثمار الأخرى

يمكنك أيضًا أن تكون لديك أكثر من هدف استثماري واحد. هدفك الرئيسي يمكن أن يكون النمو أو الدخل. ولكن جنبًا إلى جنب مع ذلك، قد تهتم أيضًا بتقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك أو تجنب المخاطر.

الضرائب

قد ترغب في الاستثمار في الأصول التي تأتي مع ضرائب أقل. يعني هذا أن أقل من مكاسبك تضيع بسبب الضرائب، مما يزيد من عائد استثمارك.

المخاطر

هل أنت مستثمر محافظ؟ أو ربما انتهى عملك؟ في هذه الحالة، قد لا تكون مهتمًا بزيادة قيمة محفظتك كثيرًا. قد تهتم أكثر بتقليل المخاطر حتى تعرف أنك لن تخسر المال. يُعرف هذا في كثير من الأحيان بـ “الحفظ”.

كيف تجد هدف استثمارك؟

قبل أن تبدأ في بناء محفظة، ابدأ بطرح بعض الأسئلة: ما هو الغرض من أموالك؟ ماذا تريد أن تفعل بها؟ كم من الوقت لديك حتى تحتاج إلى هذه الأموال؟ كم من المخاطرة أنت على استعداد لتحملها لرؤية عوائد تفوق المتوسط؟ هل تريد أن تنمو أموالك؟ هل تريد الحفاظ على قيمتها الحالية؟

الإجابات التي تأتي بها ستساعدك في العثور على الفترة الزمنية للاستثمار وقدرتك على تحمل المخاطر. هذه هي أساسات هدف الاستثمار الخاص بك.

على سبيل المثال، قد يكون الغرض من أموالك هو التقاعد. تعلم أن لديك على الأقل 20 عامًا حتى يمكن تحقيق هذا الهدف. هذا يعني أنك مستثمر طويل الأجل. لديك الوقت لتحمل بعض المخاطر. في هذه الحالة، قد يكون الهدف النمو هو الصحيح بالنسبة لك.

الخلاصة

قبل اختيار أنواع الاستثمار، ابدأ بالهدف الاستثماري الخاص بك. سيساعدك ذلك في اتخاذ القرار الصحيح بشأن كيفية استثمار أموالك. احتياجات كل مستثمر فريدة لفترة زمنية واستعداده للمخاطرة. هذه هي العوامل الأساسية التي يجب التفكير فيها عند تحديد هدف الاستثمار الخاص بك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/invest-objective-definition-and-examples-2466572