ما هو تقاعد ميديكايد؟

تعريف ومثال عن تقاعد ميديكايد

تقاعد ميديكايد هو دفعة مالية مدى الحياة توفر دخلاً لأحد الأزواج بينما يكون الآخر مؤهلاً للرعاية الطويلة الأمد أو رعاية المسنين. يحمي أصولك المالية مع السماح لك بالتأهل لفوائد الرعاية الموسعة لميديكايد.

كيف يعمل تقاعد ميديكايد

يساعد ميديكايد في دفع تكاليف دور المسنين وغيرها من أشكال الرعاية الطويلة لأولئك الذين في حاجة إليها. تقاعد ميديكايد هو طريقة معينة لتمويل هذا النوع من الرعاية ، وخاصة بالنسبة للزوج الصحي الذي لا يتقدم بطلب للرعاية الطويلة. سيتم استخدام ثروتك وأصولك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لهذا النوع من المساعدة.

كيفية الحصول على تقاعد ميديكايد

ما لم تكن خبيرًا أو قمت بعمل هذا العمل من قبل ، فليس من المستحسن الانخراط مباشرة في تخطيط ميديكايد. يجب عليك ألا تتبع نهج DIY عندما يتعلق الأمر بتخطيط ميديكايد أو تنفيذ استراتيجية SPIA التي تعمل مع البرنامج.

يجب على محاسب أو خبير قانوني متخصص في تخطيط المسنين أن يوافق ويوقع على خطتك قبل أن تتقدم بأي عملية شراء منتج ، لأن نظام ميديكايد معقد. هناك العديد من التفاصيل التي يجب أخذها في الاعتبار إذا كنت ترغب في تجنب تفعيل مشاكل قانونية مع مصلحة الضرائب الداخلية (IRS) أو ميديكايد.

يمكنك الاتصال بإدارة الشيخوخة المحلية للعثور على مستشارين مجانيين أو بتكلفة منخفضة يمكنهم مساعدتك في إدارة أصولك للتأهل للحصول على مساعدة ميديكايد.

على سبيل المثال ، يجب اتباع قواعد CSRA المحددة ومستويات الأصول بدقة للزوج الذي يحتاج إلى أموال ميديكايد للحصول على الموافقة دون مشكلة. يجب اتباع العديد من الخطوات الأخرى بعناية شديدة أيضًا ، ويمكن أن يكون العملية صعبة جدًا للتنقل إذا حاولت القيام بها بمفردك.

إذا فشلت في تنظيم أو تنفيذ خطة SPIA الصحيحة ، فقد تتعرض لعقوبات ضريبية. قد ينطبق أيضًا قاعدة النظر إلى الوراء ، مما يعني أن أفعالك خلال الخمس سنوات الماضية قيد المراجعة أيضًا. يتم مراجعة هذه الفترة للوراء لمدة 60 شهرًا قبل تاريخ التقديم ، باستثناء كاليفورنيا ، حيث تكون 30 شهرًا. يمكن أن تصبح أي أصول تعطيها أو تحولها خلال تلك الفترة جزءًا من أصولك القابلة للحساب ويمكن أن تؤجل مؤهلاتك لميديكايد.

تختلف القواعد من ولاية إلى أخرى ، لذا ليس هناك مصدر واحد يحتوي على جميع الإجابات. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فمن الأفضل التحدث مع مستشار محلي متخصص في كيفية عمل هذه البرامج في مكان إقامتك.

تعتبر SPIA أداة نقل المخاطر بسيطة وقانونية. يمكن أن تكون أفضل طريقة لحل احتياجات الدخل الآن وفي المستقبل. يمكن لـ SPIAs أن تضيف قيمة كبيرة لخطتك إذا تم استخدامها كجزء من رعاية الرعاية الطويلة وتخطيط الممتلكات. عندما يتم القيام به بشكل صحيح ، يمكن لخطة تقاعد ميديكايد التي يتم وضعها لأحد الأزواج أن تساعد في ضمان الرفاهية المالية للزوج الآخر.

Source: https://www.thebalancemoney.com/medicaid-annuities-145946