كيفية عمل ركاب التقاعد ونصائح لاختيار واحدة

هل يمكنك إضافة راكب تقاعد إلى بوليصة التقاعد الحالية؟

الراكب هو فائدة يمكنك إضافتها إلى بعض بوليصات التقاعد المؤجلة التي تحل محل احتياج محدد مثل الدخل أو التراث أو الرعاية طويلة الأجل. يجب اختيار الركاب في وقت التقديم ولا يمكن إضافتها إلى البوليصة بعد إصدار التقاعد.

كيف يعمل ركاب التقاعد؟

معظم ركاب الدخل وركاب المنافع بالوفاة يقدمون مبلغ نمو سنوي مضمون يمكن استخدامه فقط لتلبية هذا الاحتياج المحدد. على سبيل المثال ، قد يوفر راكب الدخل مبلغ نمو عقدي بنسبة 6٪ سنويًا طالما قمت بتأجيله لفترة زمنية محددة. يمكن استخدام هذا المبلغ النمو بنسبة 6٪ فقط للدخل ، وتتوقف النسبة العالية عن التراكم بمجرد تشغيل تيار الدخل مدى الحياة. لا يمكنك نقل المبلغ أو تقشير الفائدة بنسبة 6٪ مثلما تفعل مع شهادة الإيداع ، ولكن يمكنك استخدام هذا المبلغ للدخل.

اعتبار التسوق حولها للحصول على خيارات متعددة

من المهم معرفة أن جميع الركاب ليست متشابهة. إنها فريدة لكل شركة تأمين ، وأحيانًا فريدة للمنتج المحدد المعروض. قد يكون راكب الدخل مع شركة تأمين تقاعد مختلفة تمامًا عن راكب الدخل مع شركة تأمين تقاعد منافسة. من المهم أيضًا فهم الضمانات والقيود التعاقدية للراكب بشكل كامل ، ويجب عليك التسوق لدى العديد من الشركات للعثور على أفضل ضمان. على سبيل المثال ، يمكن كسب نمو راكب الدخل أو نمو راكب المنافع بالوفاة باستخدام الفائدة البسيطة أو الفائدة المركبة. هذا التفصيل الصغير يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

ليس جميع ركاب الدخل متشابهة

هناك ركاب الدخل التي تحل محل الدخل مدى الحياة. يضمن ركاب المنافع بالوفاة مبلغ نمو سنوي يمكن استخدامه للتخطيط للتراث. يمكن إضافة ركاب الرعاية طويلة الأجل أو ركاب الرعاية في الحجر للمساعدة في تغطية تكاليف هذا النوع من الرعاية الصحية. عادةً ما تكون هناك قواعد التأهيل داخل عقد راكب التقاعد لتلقي فوائد الرعاية طويلة الأجل. عادةً ما يكون لديك الحق في تلقي فوائد الرعاية طويلة الأجل أو رعاية الحجر إذا لم تتمكن من أداء نشاطين أو أكثر من الأنشطة اليومية مثل الأكل والاستحمام واللباس.

الرسوم السنوية والركاب

تتضمن معظم الركاب التي تقدم عروضًا رسومًا سنوية مدى الحياة للبوليصة. يتم خصم هذه الرسوم عادة من قيمة التراكم (الاستثمار) في تاريخ الذكرى السنوية للعقد. لا تخرج الرسوم من قيمة الراكب ، وهو أحد الفوائد الرئيسية لشراء راكب.

راكب الدخل ليس عائدًا حقيقيًا

نمو راكب التقاعد لا يمكن أن ينظر إليه على أنه عائد أو أرباح. العائد الحقيقي يعني أنه يمكن الوصول إلى نسبة النمو ، مثلما يحدث مع شهادة الإيداع أو السند. يمكن أن تكون عوائد راكب التقاعد عالية جدًا وجذابة بشكل سطحي ، ولكن فهم أنه يمكن استخدامها فقط للحاجة التي تم شراء الراكب من أجلها. لا يمكنك الوصول إلى الفائدة أو سحبها أو نقل مبلغ الراكب إلى تقاعد آخر.

استنتاج

على الرغم من أنه لا يمكنك سحب الراكب ، إلا أن الراكب المناسب يمكن أن يساعد في حل مشاكل التقاعد الشائعة. حل مشكلة الدخل مدى الحياة ، وترك إرث من خلال فائدة وفاة مضمونة (دون أي تحت كتابة) ، ودفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل أو رعاية الحجر هي أسباب جيدة للنظر في إضافة راكب التقاعد إلى بوليصتك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-annuity-rider-146001