مقدمة
يعتبر التأمين التقاعدي المتغير أحد أشكال التأمين التقاعدي التي توفر دخلًا مستدامًا للفرد بعد التقاعد. ومع ذلك، فإن فهم كيفية عمل هذا النوع من التأمين يمكن أن يكون معقدًا. لذا، يجب على الأفراد الذين يفكرون في شراء التأمين التقاعدي المتغير أن يطرحوا بعض الأسئلة الهامة لضمان فهمهم الكامل للمنتج والتأكد من أنه يتناسب مع احتياجاتهم المالية والاستثمارية. في هذه المقالة، سنستعرض ثمانية أسئلة يجب طرحها حول التأمين التقاعدي المتغير.
1. هل هناك رسوم للإلغاء على التأمين التقاعدي المتغير؟
غالبًا ما تفرض التأمينات التقاعدية المتغيرة رسومًا تسمى رسوم الإلغاء، والتي يتحملها الفرد إذا قام بإلغاء العقد قبل انتهاء فترة زمنية محددة. يجب على الفرد عدم إلغاء عقد التأمين التقاعدي المتغير إذا كان عليه دفع رسوم الإلغاء ما لم تكن الرسوم الداخلية على التأمين التقاعدي المتغير أعلى من رسوم الإلغاء المتبقية. إذا كان لديك تأمين تقاعدي متغير يفرض رسوم إلغاء، فاستفسر عن موعد انتهاء رسوم الإلغاء.
2. ما هي رسوم الوفاة والمصاريف على التأمين التقاعدي المتغير؟
جميع التأمينات التقاعدية المتغيرة تفرض رسومًا على الوفاة والمصاريف. تساعد هذه الرسوم في حماية شركة التأمين من التكاليف المرتبطة بمخاطر الوفاة بشكل أساسي. عادةً ما تكون حوالي 1.25٪.
3. هل هناك رسوم إدارية إضافية؟ وإذا كان الأمر كذلك، فكم تبلغ؟
بعض التأمينات التقاعدية المتغيرة تفرض رسوم إدارية بالإضافة إلى رسوم الوفاة والمصاريف. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 0.15٪ إلى 0.35٪ سنويًا.
4. هل يحتوي التأمين التقاعدي المتغير على أي ركاب اختيارية؟
قد تكون هناك ركاب اختيارية قد تمت إضافتها إلى وثيقة التأمين التقاعدي المتغير عند شرائها. قد تكون هذه الركاب هي ركاب فوائد الوفاة، التي توفر ضمانات بشأن المبلغ الذي سيتم دفعه للمستفيد في حالة وفاتك، أو ركاب فوائد العيش، التي توفر ضمانات بشأن المبلغ الذي يمكنك تلقيه كدخل من التأمين في وقت لاحق.
5. كيف يعمل كل راكب، وما هو التكلفة؟
تحتوي الركاب الاختيارية على تكاليف يمكن أن تتراوح من حوالي 0.20٪ إلى 2.50٪ سنويًا. يمكن أن تكون الركاب معقدة، لذا اطلب من ممثل خدمة العملاء أن يشرحها لك بطريقة يمكنك فهمها. اسأل إذا كان الراكب ينطبق أثناء حياتك، أم فقط في حالة وفاتك. إذا كانت فائدة عيش، اسأل عن الشروط التي يجب توفرها للاستفادة من هذا الراكب. إذا لم تفهم الإجابات التي تتلقاها، فاطلب التوضيح مرة أخرى. إنها أموالك. إذا كنت تدفع مقابل راكب إضافي، فلديك الحق في معرفة نوع الفائدة التي تدفع مقابلها.
6. هل يمكن إلغاء الراكب؟
في بعض الأحيان يمكن إلغاء الركاب الإضافية، مما يقلل من الرسوم داخل التأمين التقاعدي المتغير. إذا قررت أن الراكب لا يقدم فائدة قيمة، فاستفسر عما إذا كان بإمكانك إلغاء الراكب.
7. ما هي المصاريف الداخلية المتوسطة في الحسابات الفرعية؟
داخل التأمين التقاعدي المتغير، تُطلق على خيارات صناديق الاستثمار اسم الحسابات الفرعية. كل حساب فرعي سيكون لديه رسوم إدارة أو مصاريف داخلية. يمكن أن تتراوح هذه المصاريف من 0.45٪ إلى 2.00٪ سنويًا، اعتمادًا على الحساب الفرعي. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أي تكلفة مرتبطة بإدارة الأموال في أي وقت تستثمر فيه، حيث يمكن أن تحرمك هذه الرسوم من الدخل الذي تحتاجه بشدة.
8. ما هي قيمة الفائدة عند الوفاة الحالية على التأمين التقاعدي المتغير؟
إذا انخفضت الاستثمارات في القيمة، فقد تكون قيمة الفائدة عند الوفاة على التأمين التقاعدي المتغير أعلى من القيمة الاستثمارية الحالية. هذا يعني أنه إذا حدث شيء لك، سيستفيد المستفيد من القيمة الأعلى. إذا كانت الحالة كذلك، فكر مرتين قبل إلغاء التأمين الخاص بك.
بمجرد طرح الأسئلة المتعلقة بالتأمين التقاعدي المتغير، قد ترغب في النظر في استبدال التأمين التقاعدي المتغير باستثمارات بديلة ذات تكاليف أقل. يقترح بعض المستشارين الماليين ترك التأمين لشركات التأمين والاستثمار في شركات الاستثمار. يؤكدون أن التأمينات من أي نوع غالبًا ما تكون أكثر تكلفة من الاستثمارات التقليدية. تحدث إلى مستشار مالي يمكنه أن يظهر لك قيمة التأمينات جنبًا إلى جنب مع أنواع الاستثمارات الأخرى.
Source: https://www.thebalancemoney.com/questions-to-ask-about-annuity-2389039
اترك تعليقاً