تعتبر رسوم التأمين المتغير عالية في بعض الأحيان، لذلك يجب أن تستفسر قبل الشراء.
التأمين المتغير كمنتج تأميني
التأمين المتغير هو منتج تأميني، لذا يجب أن تستغرق الوقت لفهم ما تقوم بتأمينه. اعتبر رسوم التأمين مثل الاقتطاعات التأمينية. أنت تدفع لشركة التأمين لتحمل المخاطر. قد تقوم بتأمين دخل التقاعد المستقبلي من خلال توفير فائدة سحب مضمونة، أو تأمين مبلغ محدد من المنافع المالية للمستفيدين، أو تأمين عائد أدنى. تأكد من فهم الفوائد التي تقوم بشرائها.
5 فئات من رسوم التأمين المتغير
تتسبب الرسوم المرتبطة بالتأمين المتغير في جعلها واحدة من أغلى المنتجات التي يمكنك شراؤها. يمكن أن تندرج هذه الرسوم المختلفة في خمس فئات. يجب أن تستغرق الوقت لفهم جميع الرسوم والتكاليف التالية قبل شراء منتج التأمين المتغير.
نفقات الوفاة (M&E)
هي رسوم تفرضها شركة التأمين لتوفير فائدة الوفاة (غالبًا ما تكون ضمانًا لدفع المستفيدين ما تم وضعه على الأقل). يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 0.50 إلى 1.5٪ من قيمة البوليصة سنويًا.
نفقات الإدارة
تحتوي العديد من سياسات التأمين المتغير على رسوم إدارية منفصلة لتغطية تكاليف البريد والخدمة المستمرة. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 0.10 إلى 0.30٪ من قيمة البوليصة سنويًا.
نسبة تكاليف الاستثمار
داخل التأمين المتغير، تحتوي الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى التي تسمى الحسابات الفرعية على رسوم إدارة الاستثمار، والتي يمكن أن تتراوح من 0.25 إلى 2.00٪ من قيمة ذلك الحساب سنويًا.
تكلفة إضافية للمزايا
المزايا هي ميزات إضافية في سياسة التأمين المتغير الخاصة بك توفر لك ضمانات إضافية أو فوائد وفاة إضافية. اعتمادًا على مدى الفائدة، يمكن أن تكلف المزايا من 0.25 إلى 1.00٪ من قيمة البوليصة سنويًا.
رسوم الاستسلام
تدفع العديد من السياسات عمولة مقدمة للشخص الذي يبيع السياسة لك. يتم فرض رسوم استسلام على سياسة التأمين المتغيرة بحيث إذا قمت بإلغاء السياسة في وقت مبكر، يمكن لشركة التأمين استرداد العمولة التي كانت عليها. يمكن أن تتفاوت رسوم الاستسلام من 3 إلى 15 عامًا، مما يقيد مرونتك. إذا تغيرت ظروفك، مثل الطلاق، قد لا تتمكن من تقسيم حسابك دون دفع رسوم الاستسلام.
تأثير الرسوم على عوائدك
داخل منتج التأمين المتغير، توجد نفس الخيارات الاستثمارية التي قد تكون لديك خارج هذا المنتج. بعبارة أخرى، يمكن أن تكون الأموال والاستثمارات الأخرى المقدمة في التأمين متاحة من مزودين آخرين. هذا يعني أنه إذا كنت تدفع 3٪ أو أكثر سنويًا في الرسوم، يجب على التأمين الخاص بك أن يكسب جميع الرسوم قبل أن تبدأ في رؤية عائد محترم.
تعويض البائع
بالإضافة إلى فهم رسوم ونفقات التأمين المتغيرة، اعرف كم سيحصل الشخص الذي تشتري منه التأمين على البيع. لا تقبل إجابة مثل “تدفعني شركتي”. طريقة إجابة شخص ما على هذا السؤال ستخبرك الكثير عن نوع الشخص الذي تتعامل معه. قد تدفع شركة التأمين عمولات تصل إلى 5 إلى 9٪ من المبلغ الذي تستثمره. قد لا يكون لدى هؤلاء البائعين الماليين أي حلول أخرى لتقديمها لك، وهذا غير مقبول. إذا تم تقديم التوصية بعد أن قام شخص ما بوضع خطة مالية شاملة لك، فهذا أمر جيد. إذا لم يتم وضع خطة، كن حذرًا. قبل شراء أي شيء من بائع مالي سيتلقى عمولة، قد ترغب في التحدث إلى مستشار مالي يتقاضى رسومًا فقط. لا يمكن للمستشار الذي يتقاضى رسومًا فقط أن يتلقى عمولة عن بيع منتجات الاستثمار أو التأمين. يجب أيضًا أن تتحقق من دليل المستهلك الخاص بـ SEC حول ما يجب أن تعرفه عن التأمين المتغير.
Source: https://www.thebalancemoney.com/variable-annuity-fees-to-ask-about-2389027
اترك تعليقاً