هل يمكنني شراء صندوق تقاعد مباشرة؟

لماذا لا يمكن شراء صندوق تقاعد عبر الإنترنت؟

أحد الأسباب التي تجعل من الصعب شراء صندوق تقاعد عبر الإنترنت هو أن الشركات لا ترغب في تعطيل مصدر توزيعها الرئيسي وهما وكلاء التأمين والوسطاء. هذا هو نموذج عمل يعمل بشكل جيد للشركات والوكلاء على حد سواء. يتقاضى وكلاء التأمين والوسطاء عمولة عندما يشتري العميل صندوق تقاعد. يمكنهم أيضًا بيع منتجات أخرى للعملاء. تستفيد الشركات من وجود وكلاء ووسطاء جيدين يقومون بتثقيف العملاء وبناء علاقات معهم. إنها فوز للشركة والوكيل على حد سواء.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الصناديق التقاعدية معقدة وليست مناسبة للجميع. سيقوم الوكيل المسؤول بمعرفة العميل وأهدافه المالية والتأكد من أن صندوق التقاعد مناسب له. يقوم الوكلاء أيضًا بتثقيف العملاء حول الصناديق التقاعدية وكيفية عملها ، وقد يتعاونون أيضًا مع المستشارين الماليين الآخرين للعميل (المحاسبين ، المخططين الماليين ، إلخ) لوضع الخطط في المكان. الصناديق التقاعدية معقدة ، ويساعد تضمين إنسان في العملية على ضمان فهمك للمنتج الذي تقوم بشرائه.

كيفية شراء صندوق تقاعد

إذا لم تتمكن من شراء صندوق تقاعد عبر الإنترنت ، فما هي الطرق المتاحة لشرائه؟ لديك بعض الخيارات:

البحث عن وكيل أو وسيط: ابحث عن وكيل تأمين ذو خبرة أو وسيط تأمين. يعمل بعض وكلاء التأمين مع عدة شركات تأمين ، بينما يعمل البعض الآخر حصريًا لشركة واحدة. يعمل وسطاء التأمين نيابة عنك للعثور على صناديق التقاعد وغيرها من منتجات التأمين التي تلبي احتياجاتك. قبل أن تتعامل مع وكيل أو وسيط ، تحقق من الوكيل لديك في إدارة التأمين في ولايتك للتأكد من أنه مرخص بشكل مناسب.

البحث عن الشركة والمنتج: طريقة أخرى لشراء صندوق تقاعد هي من خلال البحث عن شركات التأمين ومنتجاتها. أثناء البحث ، انظر إلى القوة المالية للشركة والمنتجات التي تقدمها من صناديق التقاعد. بشكل عام ، ستجد ثلاثة أنواع مختلفة من الصناديق التقاعدية: الصناديق الثابتة والصناديق المرتبطة بمؤشر والصناديق المتغيرة. الصناديق الثابتة لديها سعر فائدة ثابت ، والصناديق المرتبطة بمؤشر تربط سعر الفائدة بمؤشر مثل S&P 500 ، والصناديق المتغيرة تستثمر قسطك في استثمارات مثل صناديق الاستثمار المشترك. على الرغم من أن الشركات قد لا تحتوي على جميع التفاصيل الدقيقة في مواقعها على الويب ، يمكنك الحصول على فكرة عن منتجاتها. بمجرد العثور على شركة أو صندوق تقاعد تعجبك ، اتصل بالشركة للتواصل مع وكيل.

العمل مع مخطط مالي: المخطط المالي هو شخص لديه معرفة عميقة بالتخطيط لأهداف مالية محددة مثل التقاعد. على الرغم من أن المخطط المالي قد لا يبيع صناديق التقاعد ، إلا أنه يمكنه تقديم المشورة بشأن ما إذا كانت صناديق التقاعد مناسبة لخططك المالية وأي صناديق يجب عليك شراؤها. قد يكونوا أيضًا قادرين على إحالتك إلى وكيل أو وسيط موثوق به. ابحث عن مخطط مالي ذو سمعة طيبة وتواصل جيد معه.

ملاحظة: قد تشمل صناديق التقاعد المتغيرة عنصرًا من المخاطر ، مما يعني أنه يمكن أن تخسر أموالك في استثمارك. من المهم مراجعة الشروط والأحكام بعناية قبل شراء هذه الصناديق أو أي صناديق تقاعد أخرى.

ماذا يأتي بعد شراء صندوق التقاعد؟

تسمح العديد من المواقع بأن تبحث عن صناديق التقاعد ، وقد تدعي حتى أنه يمكنك شراء واحدة. تأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل التسجيل في هذه المواقع ، حيث يذكر معظم هذه المواقع أنه عندما تطلب عرضًا ، فإنك تعطي الوكيل إذنًا للاتصال بك. ما لم ترغب في تلقي مكالمات هاتفية ورسائل بريد إلكتروني لا تنتهي ، فمن الأفضل البحث ومن ثم الاتصال بالوكلاء أو الشركات مباشرة.

هل سيكون من الممكن شراء صندوق تقاعد مباشرة في المستقبل؟ من الصعب معرفة ذلك. يبدو أنه مع استمرار تحركنا نحو المزيد من التفاعلات المالية عبر الإنترنت ، فإن صناديق التقاعد ستتبع في نهاية المطاف هذا الاتجاه. في الوقت الحالي ، يمكنك على الأقل البحث بشكل مستقل والعثور على صندوق التقاعد المناسب لحالتك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا!

المصادر:

• The Balance uses only high-quality sources, including peer-reviewed studies, to support the facts within our articles. Read our editorial process to learn more about how we fact-check and keep our content accurate, reliable, and trustworthy.
• Insurance Information Institute. “Facts and Statistics: Annuities.”
• NAIC. “How to Choose an Insurance Agent.”
• Investor.gov. “Annuities.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/can-i-buy-an-annuity-direct-3964002