هل ما زلت بحاجة لتأمين الحياة بعد التقاعد؟

إذا كنت تتبع الحكمة الشائعة التي تقول إن التأمين على الحياة يحمي أحبائك من فقدان دخلك، فقد يبدو أنه حان الوقت المناسب لإلغاء سياسة التأمين الخاصة بك عندما تتقاعد. قد تفكر حتى في تحويلها إلى قيمتها النقدية. قبل أن تقرر التخلص من تأمين حياتك عندما تتقاعد، يجب أن تفكر فيه كأكثر من مجرد وسيلة لاستبدال دخلك.

هل لديك الكثير من الديون؟

ينظر الكثيرون إلى التأمين على الحياة كوسيلة لاستبدال دخلهم عند وفاتهم حتى يتم رعاية أحبائهم. قد يستخدم أيضًا لسداد الديون المتركة من قبل المؤمن عليه.

تحمل المزيد والمزيد من الناس الديون خلال سنواتهم الذهبية، حسبما يفيد المجلس الوطني للشيخوخة. حتى عام 2016، كانت 60٪ من الأسر التي يقودها أشخاص تزيد أعمارهم عن 65 عامًا لديها ديون. هذا زيادة عن 41.5٪ في عام 1992 و 51.9٪ في عام 2010. كانت مستوى الديون الوسطى التي تحملها هذه الأسر 31،300 دولار. قد يشعر بأن هذا النوع من الديون عبء يحمله بمفرده عندما لا يعمل بعد الآن. قد يؤدي الموت قبل أن تسدد تلك الديون إلى خلق صعوبة مالية لأحبائك أيضًا.

سيتم سداد الديون بالاسم الخاص بك من خلال ممتلكاتك عند وفاتك. إذا كان لديك أي قروض أو ديون مع شخص موقع مشترك، فسيترك الشخص الموقع مشتركًا لسدادها بمفرده. يعني ذلك أن التأمين على الحياة يمكن أن يضمن عدم تعرض عائلتك أو الموقعين المشتركين للضرر المالي بسبب وفاتك.

هل ترغب في ترك أحبائك في وضع مالي جيد؟

يمكن أن يكون العثور على أفضل طريقة لترك المال لورثتك أمرًا صعبًا. ولكن مع التأمين على الحياة، يمكنك أن تجعلها بحيث يتلقى ورثتك فائدة وفاة خالية من الضرائب عند وفاتك. عادةً ما لا يخضع المال من التأمين على الحياة لقوانين التوثيق القانوني. التوثيق القانوني هو العملية القانونية لتسوية من يحصل على ما من ممتلكاتك.

تصف ماكولو ماكولو التأمين على الحياة بأنه ترخيص للإنفاق كما ترغب أو تحتاج إليه خلال حياتك. ليس عليك أن توفر كل قرش ليتلقى أحبائك عند وفاتك. يمكنك استخدام أموالك لدفع فواتيرك وتكاليف معيشتك. “إذا كنت ترغب في التأكد بنسبة 100٪ من ترك أموال لأطفالك، فإن أنظف طريقة للقيام بذلك هي من خلال التأمين على الحياة”، كما تشير. “بدلاً من أن تكون مقتصدًا خلال فترة التقاعد وتقلق من إنفاق الكثير، يمكنك أن ترتاح”.

تشير ماكولو إلى أن “التأمين على الحياة هو عقد أحادي الجانب. بمجرد وضع السياسة في مكانها، طالما تدفع الأقساط الخاصة بك، لا يمكن لشركة التأمين تغييرها”. وهذا يعني أن فائدة الوفاة هي وسيلة لضمان أن المال الذي ترغب في أن يذهب إلى أحبائك عند وفاتك يفعل ذلك بالضبط. قد ينتهي المال الآخر الذي تعتزم تركه لهم بطريقة لم تكن تنويها.

هل لديك سياسة دائمة الآن؟

الفائدة الوفاة هي السبب الرئيسي لامتلاك تأمين الحياة. ومع ذلك، يمكن أن يوفر التأمين الحياة الدائم أيضًا دخلًا للشخص المؤمن عليه قبل الوفاة.

على سبيل المثال، تقدم بعض السياسات الدائمة “فائدة وفاة مسرعة”. يسمح هذا للشخص المؤمن عليه بالوصول إلى عائدات السياسة عند حدوث أمور معينة، مثل الإصابة بمرض مزمن أو الحاجة إلى رعاية طبية متطرفة أو الحاجة إلى رعاية دار المسنين. قد يساعد وجود سياسة مع راكب فائدة وفاة مسرعة في تقليل تكاليف الرعاية الطويلة الأجل وتكاليف الرعاية الصحية الأخرى.

يحتوي التأمين الحياة الدائم على قيمة نقدية يمكن أن تكون قادرًا على الوصول إليها. بشكل موجز، القيمة النقدية هي المبلغ المالي الذي دفعته في السياسة فوق المبلغ الذي سيوفر لك فائدة الوفاة المتفق عليها، بالإضافة إلى الفائدة. يمكن أن تكون هذه القيمة النقدية مصدرًا آخر للدخل يمكنك الاستفادة منه عندما تتقاعد إذا كنت في حاجة إليه.

ملاحظة: تتراكم القيمة النقدية مع مرور الوقت. لا يمكنك الحصول عليها في السنوات الأولى من امتلاك السياسة لأن هناك عقوبات لسحبها. إذا كنت ترغب في الحصول على سياسة دائمة يمكنك الاستفادة منها عندما تتقاعد، يجب عليك شراء تلك السياسة قبل تقاعدك بوقت كافٍ.

هل ترغب في استبدال دخل التقاعد الخاص بك؟

اختيار حمل تأمين الحياة عندما تتقاعد يمكن أن يعتمد أيضًا على وضعك المالي. على سبيل المثال، إذا كنت تتوقع أن تتلقى معاشًا أو دخلًا تقاعديًا يكون ملكًا لك فقط، يمكن لتأمين الحياة الحفاظ على هذا الدخل لزوجتك إذا توفيت أولاً. في نفس السياق، قد يكون هناك حاجة إلى التأمين على الحياة للزوج الناجي لتعويض الضمان الاجتماعي. هذا أمر أكثر أهمية إذا توفيت قبل أن يصل زوجك إلى سن الاستحقاق لتلقي مدفوعات الضمان الاجتماعي.

عوامل أخرى للتفكير فيها

فكر في أي تكاليف رئيسية أو أحداث قد ترغب في تغطية التأمين على الحياة. على سبيل المثال، إذا كنت تحمل قرضًا عقاريًا عندما تتقاعد، قد تقرر الاحتفاظ بتأمين الحياة الخاص بك. يمكنك القيام بذلك حتى لا يتعرض أحبائك لخطر فقدان منزلهم بعد وفاتك. يمكنهم الاستمرار في دفع ثمن المنزل حتى بعد رحيلك باستخدام عائدات سياستك.

أيضًا، إذا كنت ترغب في ضمان أن تدفع تكاليف تعليم أطفالك أو أحفادك حتى لو لم تكن حولهم، فإن التأمين على الحياة هو واحدة من الطرق للقيام بذلك.

الخلاصة

عندما تتقاعد، قد لا تكسب دخلاً من وظيفة، ولكن ليس هذا نهاية حاجتك إلى سياسة حياة. سواء قررت الاحتفاظ بتأمين الحياة بعد التقاعد أو التخلص منه يعتمد على أمانك المالي. ليس فقط ذلك، بل يعتمد أيضًا على ما إذا كنت ترغب في ترك أحبائك بمبلغ مالي عند وفاتك. يجب أيضًا أن تفكر في الاحتياجات الدخل التي تتوقعها عندما تتقاعد.

التفكير في هذه العوامل قبل التقاعد يمكن أن يساعدك في اتخاذ القرار الأفضل بشأن احتياجات التأمين على الحياة عندما لا تعمل كل يوم.

Source: https://www.thebalancemoney.com/i-retired-do-i-still-need-life-insurance-2388602