مبيعات التقاعد في البنوك

تبيع البنوك العديد من التقاعد، وفي بعض الأحيان لا تكون هذه التقاعد مناسبة للعميل. إذا كان لديك الكثير من المال في حسابك الجاري، فقد تتساءل عما إذا كان بإمكانك كسب المزيد من الاستثمار المختلف. المال موجود بالفعل في البنك والأشخاص هناك يعرفون عن المال، فلماذا لا تسأل عن البدائل؟

ليس كل التقاعد سيء

دعونا نكون واضحين جدًا بأن التقاعد ليس كله سيء. إنها توفر ميزات وضمانات لا يمكنك العثور عليها في أي منتج آخر. ومع ذلك، فقد تم استغلال التقاعد من قبل بعض الأشخاص لأنهم يدفعون عمولات عالية.

التقاعد في البنوك

في الماضي، كانت ردة الفعل الشائعة من البنك هي تقديم التقاعد للعميل الذي يحتاج إلى أكثر من حساب إيداع عادي. تحصل البنوك على تراخيص تأمين لبعض الموظفين المختارين حتى يتمكنوا من تقديم هذه المنتجات. قد يكون الترتيب البديل هو أن يقدم الأطراف الثالثة المستقلة منتجات لا تقدمها البنك (كوسيلة لتقديم المزيد للعملاء).

من خلال بيع التقاعد، يمكن للبنك الحفاظ على علاقة مع العميل وتوليد بعض الإيرادات. ومع ذلك، ماذا لو كان العميل بحاجة إلى شيء آخر غير التقاعد؟ لفترة طويلة، كان التقاعد هو السهم المفضل في مجموعة البنك من العروض البديلة. بفضل الترخيص التأميني فقط، يمكن للبنك تقديم العديد من الخيارات المختلفة.

حتى بعض البنوك تتصل بالعملاء بنشاط لتقديم التقاعد. يتلقى العملاء الذين لديهم أرصدة نقدية كبيرة رسائل ومكالمات تخبرهم بأن البنك يقدم أكثر من مجرد الادخار وشهادات الإيداع.

الأسئلة التي يجب طرحها

إذا قام شخص ما في البنك بتوصية استخدام التقاعد، فعليك التحقيق في دوافعهم. قد تكون بعض الأسئلة التي يجب طرحها هي: لماذا يجب علي استخدام هذا التقاعد؟ ما هي الاختلافات بين استخدام هذا التقاعد واستخدام شهادات الإيداع (أو حسابات سوق المال أو حسابات التوفير)؟ هل يتم قفل أموالي (لفترة طويلة، وما هي رسوم الاستسلام عند الانسحاب المبكر)؟ ما هي الرسوم والمصاريف التي أدفعها لهذا المنتج، وهل هناك هياكل رسوم أخرى؟ كم من الوقت يدفع معدل الفائدة المعروض في إعلاناتكم (السنة الأولى فقط، أم إلى الأبد)؟ ماذا يحدث إذا قمت بسحب النقود والمغادرة – كم من المال يمكنني الاحتفاظ به؟ هل ستحصل أنت و/أو البنك على عمولة إذا استخدمت التقاعد؟ هل لديك الخبرة والترخيص و/أو السلطة لتقديم لي شيء غير التقاعد؟

يجب أن تساعدك هذه الأسئلة على فهم أفضل للشخص الذي تتعامل معه وما إذا كان يخدم مصالحك الأفضل. الثقة في شخص ما بأموالك يتطلب منك معرفة ما تقوم به، ويجب أن تساعدك الأسئلة أعلاه على التقدم على الأقل نحو تحقيق هذا الهدف.

سيجيب الوكيل الصادق على هذه الأسئلة بطريقة واقعية. يجب أن يعترفوا بأنهم قد يكونوا متحيزين ومواصلة تقديم رؤية متوازنة للتضادات بين التقاعد والمنتجات الأخرى.

استخدم حاسة الذكاء العامة لتقرر ما إذا كنت حقًا تحصل على “مساعدة” أم عرض مبيعات. يجب أن يتم شرح كل شيء بألفاظ يمكنك فهمها. تذكر أنه لا يوجد شيء مثالي، لذا سترغب في سماع عن ما تتنازل عنه أو ما تدفعه قبل أن تتقدم. إذا بدا الأمر جيدًا للغاية ليكون صحيحًا، فمن المحتمل أنه كذلك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/dont-always-bank-on-annuities-315088