ما هو الوصي المالي؟

تعريف:

الوصي المالي هو شركة تمتلك الأصول المالية الخاصة بك. وعادة ما تكون وسيطًا ماليًا أو بنكًا تجاريًا أو نوعًا آخر من المؤسسة التي تحتفظ بأموالك واستثماراتك للراحة والأمان.

تعريف وأمثلة للوصي المالي

يطلق على الوصي المالي أيضًا اسم وصي بنكي، حيث يتحكم الوصي المالي في الحسابات المالية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات السوق المالية وحسابات 401 (كي) وغيرها. عندما تقوم بإيداع أموال في أي نوع من الحسابات، يتم إصدار الشيكات بالدفع للوصي المالي مع الإشارة إلى رقم حسابك.

قد يكون الوصي المالي ضروريًا لأسباب متنوعة. على سبيل المثال، إذا كنت ستقضي وقتًا في الخارج للعمل، قد ترغب في العمل مع وصي مالي للحفاظ على شؤونك المالية في نظام أثناء غيابك عن البلاد.

تشمل الحالات الأخرى التي قد تستدعي الوصي المالي وجود قاصر يمتلك أصولًا متنوعة يجب أن يديرها شخص آخر غير الوالدين أو كبار السن الذين يمتلكون أصولًا مالية ويحتاجون إلى مساعدة في إدارتها. قد يستدعي الأشخاص الذين يمتلكون استثمارات مالية معقدة وغير واضحة الحالة ولا يملكون الوقت الكافي لإدارتها جميعًا استدعاء وصي مالي للقيام بهذا العمل بالنيابة عنهم.

ملاحظة: قد يفرض المؤسسة المالية الوصية رسومًا وصية على حفظ أموالك.

كيف يعمل الوصي المالي؟

سيقوم الوصي المالي بإرسال بيان شهري أو ربع سنوي لحسابك لإعلامك بما يحتفظ به نيابة عنك.

بالإضافة إلى الاحتفاظ بأموالك واستثماراتك وإرسال بيان حساب لك، يعمل الوصي المالي أيضًا كوسيط عندما ترغب في شراء أو بيع استثمارات. في نظام السوق الإلكترونية، لا يلتقي المشتري والبائع أبدًا. لذلك، يتحمل الوصي المالي مسؤولية التأكد من أن أموالك تذهب إلى الشخص الصحيح، والعكس بالعكس.

عندما يتلقى تعليماتك لشراء شيء ما، سيقوم الوصي المالي بترتيبات للعثور على وصي آخر لديه بائع مناسب للسهم الذي ترغب في شرائه، وتداول نقودك مقابل سهمهم. إذا كنت ترغب في بيع سهم تمتلكه، سيقومون أيضًا بترتيب عملية لإعطائك المبلغ المناسب من المال عند البيع.

ملاحظة: عادة ما يفرض الوصيون رسومًا على المعاملات عند شراء أو بيع استثمار.

إذا كنت تمتلك سهمًا وأعلن عن توزيع أرباح، فيجب عليك التأكد من أنك تستلمها فعليًا. سيقوم الوصي المالي بترتيبات لكي تتلقى أرباحك وسيقوم بتقديم جميع الأوراق اللازمة لك للإبلاغ عن هذه الأرباح لمصلحة الإيرادات الداخلية، إن كان ذلك مطلوبًا.

تخيل العديد من المعاملات السهمية التي تحدث خلال العام الميلادي. تتراكم هذه الأنشطة من الشراء والبيع، وكذلك الدفع واستلام الأرباح، وأنشطة محددة للشركات مثل تقسيم الأسهم أو الاندماجات. يتتبع الوصي المالي كل ذلك نيابة عنك.

بدائل الوصي المالي

إذا كنت ترغب في الحصول على شهادة سهم صادرة عن شركة والت ديزني، على سبيل المثال، يمكنك طلب شهادة فيزيائية (مقابل رسوم) بالاسم الخاص بك، ومن يمتلك الشهادة فيزيائيًا هو الوصي الآن. بمجرد إصدار شهادة الأسهم، لم تعد المؤسسة المالية الوصية وصيًا وليس لها مسؤولية تتبع الملكية والمعاملات المتعلقة بالاستثمار.

بالإضافة إلى ذلك، تستخدم شركات الاستشارة الاستثمارية المسجلة التي تدير الأصول نيابة عن العملاء عادة وصيًا لحمل أصول العميل – ليسوا الوصيون أنفسهم. على سبيل المثال، تستخدم شركة استثمارية مستقلة شارلز شواب كوصي لأصول العملاء. توجه الشركة الاستثمارات ولكنها لا تمتلك “حضانة” أو حيازة أموال العميل. يكون شواب هو الذي يمتلك حقًا حضانة الأصول.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لتعليقك!

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

مكتب المراقب المالي. “ما هو وصي البنك؟ ما هي الخدمات التي يقدمونها؟” تم الوصول إليه في 4 يوليو 2021.

اللجنة الأمريكية للأوراق المالية والبورصات. “حمل الأوراق المالية الخاصة بك.” تم الوصول إليه في 4 يوليو 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/who-is-a-custodian-in-financial-context-2388653