مؤهلات الوكيل لبيع التأمينات العاجلة

عندما يتعلق الأمر بالتأمينات العاجلة، فإن الشخص الذي تشتري منه يكاد يكون مهما مثل ما تشتري. تحتاج إلى الثقة الكاملة في أن الوكيل سيقوم بإرشادك بصدق حول مزايا وعيوب خطة التأمين العاجلة، وإلا فقد تنتهي بمنتج غير مرضٍ. للأسف، ليس جميع الوكلاء ملتزمون بنفس المعايير.

متطلبات الوكيل لبيع التأمينات العاجلة

لكي يتمكن الوكيل من بيع التأمينات العاجلة، يحتاج فقط إلى رخصة تأمين الحياة التي يصدرها ولايته. تمثل التأمينات العاجلة خمسة منتجات رئيسية: التأمين العاجل للأقساط الفورية (SPIAs)، والتأمين العاجل للطول (المعروف أيضًا بالتأمين العاجل للدخل المؤجل أو DIAs)، والتأمين العاجل بسعر ثابت (المعروف أيضًا بالتأمين العاجل لضمان السنوات المتعددة أو MYGAs)، وعقود التأمين العاجل لطول العمر المؤهلة (QLACs)، والتأمين العاجل بفهرس ثابت (FIAs). يُصنف التأمين العاجل كمنتج لتأمين الحياة، لذا فإن رخصة تأمين الحياة هي كل ما يلزم لطلب وبيع هذه الأنواع من الاستراتيجيات.

تأمينات الفهرس الثابت

في بعض الأوساط، هناك جدل مستمر حول ما إذا كان يجب اعتبار تأمينات الفهرس الثابت (FIAs) أمانًا أم لا. تحتوي التأمينات المؤمنة على عنصر نمو ينطوي على خيار شراء في مؤشر (عادةً مؤشر S&P 500)، مع وضع قيود (حد) على العائد المحتمل. هذا التداخل مع سوق الأسهم دفع بعض الأشخاص إلى المطالبة بتشديد اللوائح، ولكن صناعة التأمين قاومت ذلك. اعتبارًا من يناير 2021، لا تزال تأمينات الفهرس الثابت تعتبر نوعًا من التأمين العاجل، ولا تخضع للتنظيم كأمان.

تأمينات المتغيرات

قد لا تكون التأمينات المتغيرة بالضرورة منتجًا أفضل من تأمينات الفهرس الثابت، ولكن عملية الحصول على الترخيص أكثر صرامة. يرجع ذلك إلى أن التأمينات المتغيرة تصنف على أنها أوراق مالية. لبيعها، يجب على الوكيل اجتياز امتحان السلسلة 7 (الذي يخوله بيع معظم أنواع الأوراق المالية) أو كل من امتحانات السلسلة 63 والسلسلة 6 (وهي امتحانات تركز بشكل أكثر تحديدًا على صناديق الاستثمار المشتركة وخطط التقاعد ومنتجات التأمين والتأمينات المتغيرة). هذه الاختبارات ليست سهلة، وحتى بعد اجتيازها، يجب على الوكلاء الالتزام بمتطلبات التعليم المستمر الصعبة.

قم بإجراء البحث الخاص بك

اسأل أي وكيل تتحدث إليه عن خلفيته المالية، وقم بإجراء البحث الخاص بك على الإنترنت بشأن مؤهلاتهم قبل اتخاذ أي قرارات. لا يعني الخبرة دائمًا الكفاءة، ولكنها مؤشر جيد على أنهم لديهم أساس مالي أساسي على الأقل. أصبح وكلاء التأمين (خاصة أخصائيو التأمين العاجل) شائعين مثل الأشخاص الذين يحملون رخصة العقارات الخاصة بهم. إنهم متوفرون بكثرة، وليسوا جميعًا مؤهلين بنفس القدر لتقديم المشورة للآخرين بشأن التقاعد. كن حذرًا هناك. عند الشك، قم بإجراء مقابلة مع مجموعة واسعة من المستشارين والوكلاء للعثور على الشخص المناسب لشخصيتك ووضعك المالي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-the-agent-qualifications-to-sell-annuities-145997