كيفية عمل أقساط التأمين ومقارنتها بأقساط التأمين الأخرى

تعتبر التأمينات منتجًا تأمينيًا يمكن أن توفر تدفقًا من المدفوعات أو أرباحًا مؤجلة الضريبة أو ميزات أخرى لأولئك الذين يستثمرون لفترة طويلة. لإضافة الأموال إلى التأمين، تقوم بإضافة الأموال على شكل “أقساط”.

ما هي أقساط التأمين؟

تعتبر أقساط التأمين استثمارك في خطة التأمين والشركة التي تقدمها. يمكن أن تتم بشكل مجمع أو بتقسيط. يمكنك دفع الأقساط باستخدام أي مصدر تمويل تقريبًا، على الرغم من أن الشركات قد لا تقبل بطاقات الائتمان. قبل دفع الأقساط، يجب أن تكون على علم بأن سحب الأموال المبكرة قد يؤدي إلى فرض رسوم جزاء وضرائب. تختلف التأمينات في سياساتها المتعلقة بالأقساط، وقد لا تتطلب بعض الخطط الاستمرار في دفع الأقساط. يمكن أن تساعدك المزيد من المساهمات في الحصول على دخل أكبر عند التقاعد.

كيف تعمل أقساط التأمين المختلفة؟

تعتبر الأقساط المدفوعة في التأمين استثمارًا بسيطًا في معظم الحالات. يمكن أن تكون الاستثمارات الأولية هي بداية عقد التأمين، حيث يمكنك أن تقوم بدفع مبلغ مقدم لشراء التأمين. يمكنك أيضًا إجراء مدفوعات إضافية في التأمين إذا سمح لك عقد التأمين والقوانين الضريبية ذات الصلة. يمكنك إعداد تحويلات شهرية تلقائية أو كتابة شيك أو إجراء تحويل إلكتروني عند الطلب للمساهمة بالمزيد من الأموال. بعض الأشخاص يقومون فقط بدفع قسط واحد للتأمين، ثم يتركون هذا الاستثمار الأولي وحده. ثم يتركون التأمين يعمل لعدة سنوات (أو أكثر). ليس من الضروري أن تضيف إلى الحساب إذا لم ترغب في ذلك. من المهم دائمًا مراقبة استثماراتك بشكل مستمر. عندما تقوم بدفع دفعة واحدة فقط في التأمين، يُطلق على هذا النهج غالبًا “استراتيجية القسط الواحد”. هناك منتجات مختلفة تستخدم هذه الاستراتيجية، بما في ذلك التأمين الفوري بقسط واحد (SPIAs) والتأمين المؤجل بقسط واحد (SPDAs). يمكنك أيضًا تمويل التأمين عن طريق نقل الأصول من حساب آخر، سواء كان ذلك تأمينًا أو نوعًا آخر من الحساب. إذا كنت تقوم بنقل من تأمين آخر، فانتبه جيدًا للقواعد المتعلقة بالمبادلات من نوع واحد. في معظم الحالات، لا تقوم بإيداع أقساط التأمين باستخدام بطاقة الائتمان، لأن قسطك هو نوع من الاستثمار. إذا استخدمت بطاقة الائتمان، فإنك في الواقع تقوم بالاقتراض للاستثمار. وهذا عمومًا استراتيجية خطيرة. تحقق من شركة التأمين الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان هناك أي قيود على الأقساط. إذا كانت التأمينات الخاصة بك هي أيضًا حساب تقاعدي فردي (IRA) أو أي حساب آخر يخضع لحدود سنوية، فكن حذرًا من قواعد IRS بشأن المبالغ التي يمكنك المساهمة بها سنويًا.

ما هو التزام الأقساط التأمين على المدى الطويل؟

قبل أن تساهم بأموال في التأمين، تأكد من أنك تدرك أنه قد تقوم بإقفال أموالك لفترة طويلة. قد تكون هناك عواقب. على سبيل المثال:

• إذا قمت بسحب تلك الأموال قبل انتهاء فترة استسلام التأمين، فقد تضطر لدفع رسوم جزاء لشركة التأمين.
• قد تواجه عواقب ضريبية لسحب الأموال من التأمين، بما في ذلك الضرائب على الدخل والضرائب الجزائية الإضافية والحاجة إلى دفع الضرائب المقدرة.

كيف تقارن أقساط التأمين بأقساط التأمين الأخرى؟

بالنسبة لبعض التأمينات، ليس عليك القيام بدفعات قسطية مستمرة كما تفعل في حالة التأمين الحياة القياسي أو عقود التأمين على السيارات. بالطبع، يجب عليك التحقق بدقة من ما هو مطلوب في حالتك الخاصة ومع عقدك المحدد. عدم الامتثال لتلك المتطلبات يمكن أن يتسبب في فقدان أي حقوق أو فوائد قد حصلت عليها. كلما قمت بالمزيد من المساهمات، زادت احتمالية حصولك على المزيد في وقت لاحق. قد يكون من المفيد إضافة المزيد إلى أي مدخرات قائمة إذا كان عقد التأمين هو المكان المناسب لتلك المدخرات الإضافية. تأكد من مواصلة إعادة التقييم.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، فاستشر احتياجاتك وخياراتك مع مخطط مالي معتمد ومحترف ضريبي ملم بقضايا التأمين.

Source: https://www.thebalancemoney.com/annuity-premiums-315091