كيفية دفع أقل ضرائب في التقاعد

من يستفيد من التخطيط الضريبي؟

الفرصة لدفع أقل ضرائب تكون أكبر للأشخاص التالية:

• أولئك الذين لديهم توفيرات في حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب، مثل حسابات 401(k) أو حسابات التقاعد الفردية (IRA)، وتوفيرات ما بعد الضرائب، مثل حساب وساطة.
• أولئك الذين لديهم سنوات قد يكون فيها دخلهم أقل، مثل عندما يتقاعد أحد الزوجين في منتصف العام، أو عندما يتقاعد الزوجان في سنوات مختلفة، أو عندما يمر أحد الزوجين بفترة بطالة، أو عندما يتغير الدخل بسبب وظيفة تعتمد على العمولة.
• أولئك الذين لديهم سنوات قد يتغير فيها الاستنفاذات المفصلة لديهم، مثل عندما يقومون بالتعامل مع قرض جديد، أو سداد قرض، أو عندما يكون لديهم سنة تتميز بزيادة في نفقات الرعاية الطبية أو الاهتمام الخيري، أو عندما يكتسبون معالين جديدة.

ملاحظة: قد لا يكون إجمالي الاستنفاذات المفصلة لديك أكثر من الاستنفاذ القياسي الذي تحققه لوضعك الضريبي. سيكون من غير الإنتاجي القيام بالاستنفاذ المفصل في هذه الحالة لأنك ستدفع ضرائب على دخل أكثر مما يجب عليك.

كيفية حساب ضرائب التقاعد

أثناء تخطيطك للتقاعد، من المهم أن تنظر في الطريقة التي ستكون بها فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك خاضعة للضريبة. يمكن للتخطيط الضريبي الدقيق قبل التقاعد أن يمنحك فرصة لتقليل المبلغ الذي سيتم فرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

وفقًا لمصلحة الضرائب الداخلية (IRS)، قد تحتاج إلى دفع ضرائب دخل على جزء من فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يعتمد المبلغ الخاضع للضريبة على وضعك الضريبي وإجمالي دخلك، بما في ذلك الدخل من مصادر أخرى مثل التقاعد والأرباح والمكاسب الرأسمالية.

يجب عليك إضافة نصف دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى إجمالي دخلك الآخر لتحديد ما إذا كنت تتجاوز الحد المحدد أدناه بناءً على وضعك الضريبي.

قد يكون ما يصل إلى 50% من فوائدك خاضعًا للضريبة إذا كان وضعك الضريبي هو أعزب أو رب أسرة أو أرمل مؤهل وكان لديك دخل – بما في ذلك نصف فوائدك – بين 25,000 دولار و 34,000 دولار، اعتبارًا من العام الضريبي 2021 (الإقرار المقدم في عام 2022).

تنطبق هذه القاعدة أيضًا على بعض الزوجين المتزوجين الذين يقدمون إقرارات منفصلة إذا لم يعيشوا مع زوجهم في أي وقت خلال العام الضريبي.

قد يتم فرض ضرائب على 50% من فوائد الزوجين المتزوجين الذين يقدمون إقرارات مشتركة إذا كان إجمالي دخلهم يتراوح بين 32,000 دولار و 44,000 دولار.

قد يتم فرض ضرائب على ما يصل إلى 85% من فوائدك إذا كان وضعك الضريبي هو أعزب أو رب أسرة أو أرمل مؤهل وكان إجمالي دخلك أكثر من 34,000 دولار، اعتبارًا من العام الضريبي 2021 (الإقرار المقدم في عام 2022).

قد يتم فرض ضرائب على 85% من فوائد الزوجين المتزوجين الذين يقدمون إقرارات مشتركة إذا كان إجمالي دخلهم يتجاوز 44,000 دولار.

ملاحظة: يزداد الحد البالغ 34,000 دولار إلى 44,000 دولار إذا كنت متزوجًا وإذا قدمت أنت وزوجك إقرارًا مشتركًا.

توفير الضرائب من خلال التخطيط الضريبي

يمكن أن يساعدك نوعان من التخطيط الضريبي على تقليل ضرائب التقاعد وزيادة دخلك بعد الضرائب في التقاعد:

• يوفر التخطيط الضريبي على المدى الطويل توجيهًا عامًا بشأن المبلغ الذي يجب عليك سحبه من الحسابات الخاصة بك من عام إلى آخر وكيفية تنسيق مبالغك مع دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك لتقليل الضرائب.
• يتناول التخطيط الضريبي السنوي كيفية تغير معدلات الضرائب والاستنفاذات كل عام. يمكن أن يكشف التخطيط الضريبي السنوي الذي يتم في الخريف عن فرص لا يمكن اكتشافها من خلال التخطيط الضريبي على المدى الطويل وحده.

التخطيط الضريبي على المدى الطويل

ينظر التخطيط الضريبي على المدى الطويل إلى معدلات الضرائب المتوقعة ومصادر الدخل الخاصة بك. يوضح كيف يمكنك إعادة ترتيب مصادر دخلك لتحقيق مزيد من الدخل بعد الضرائب.

يتطلب هذا النوع من التخطيط برنامجًا أو جدولًا يحتوي على حسابات ضريبية مفصلة ليظهر لك مبلغ الدخل بعد الضرائب الذي يمكنك الحصول عليه من خلال اتخاذ إجراء معين مقابل آخر. يساعد التخطيط الضريبي على المدى الطويل في تقليل ضرائب التقاعد الخاصة بك بطريقتين:

• يمكنك تصميم استراتيجية عامة حول متى يجب سحب الأموال من أي نوع من الحسابات للحفاظ على وضعك في أدنى فئة ضريبية ممكنة.
• يمكن أن يظهر لك كيفية توزيع الاستثمارات عبر حساباتك المؤجلة الضرائب مقابل حساباتك ما بعد الضرائب لتقليل العبء الضريبي على مدى سنوات التقاعد الخاصة بك.

التخطيط الضريبي السنوي

يمكن أن يساعد التخطيط الضريبي السنوي في اكتشاف فرص لك:

• سحب الأموال من حساب IRA أو تحويل أموال IRA التقليدية إلى حساب Roth IRA ودفع ضرائب قليلة أو لا ضرائب في السنوات التي تكون فيها استنفاذاتك عالية ومصادر دخلك الأخرى منخفضة.
• تحقيق خسائر رأسمالية لتعويض الأرباح الرأسمالية أو إنشاء حملة خسائر رأسمالية. استخدام سنوات تتميز باستنفاذات مفصلة عالية لصالحك. تمويل النوع المناسب من الحساب – Roth IRA أو Traditional IRA أو 401(k) – الذي سيوفر أكبر فائدة ضريبية طويلة الأجل لك بناءً على وضعك الضريبي في تلك السنة.

ملاحظة: في عام 2022، تتراوح معدلات الضرائب من 10٪ للدخل أقل من 10,275 دولار (11,000 دولار في عام 2023) إلى 37٪ إذا كانت أعلى من 539,900 دولار (578,125 دولار في عام 2023). تخضع هذه الحدود الدخلية لتعديلات التضخم السنوية.

احصل على مساعدة في التخطيط الضريبي للتقاعد

من الصعب القيام بالتخطيط الضريبي الذكي دون مساعدة مهنية. تذكر عندما تطلب المساعدة أن العديد من الأشخاص الذين يطلقون على أنفسهم مستشارين ماليين يعملون لصالح شركات استثمارية كبيرة أو بنوك تمنعهم من تقديم المشورة الضريبية.

ابحث عن محاسب قانوني معتمد (CPA) أو محترف ضرائب يحمل تصنيف PFS ويقوم بنوع التخطيط الضريبي على المدى الطويل الذي تبحث عنه أو مخطط تقاعد يمارس بشكل مستقل. يجب أن يكون لديهم خلفية في الضرائب وعملية لتحديد فرص التخطيط الضريبي. “PFS” يشير إلى مخطط تمويل شخصي معتمد أو متخصص شخصي في التخطيط المالي الشخصي.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما هو أفضل طريقة لتوفير الضرائب في التقاعد؟

فهم مصادر دخل التقاعد الخاصة بك وكيفية فرض الضرائب عليها يمكن أن يوفر لك المال. لا يمكنك التنبؤ بمعدل الضريبة في التقاعد الخاص بك لأن دخلك وقوانين الضرائب يمكن أن تتغير، ولكن التنبؤ بدخلك يمكن أن يساعدك.

من هنا، يمكنك تقييم ما هو خاضع للضريبة وغير خاضع للضريبة واستنفاذات الضرائب الخاصة بك. بعد ذلك، قم بتوجيه الحساب الأكثر كفاءة ضريبيًا لأموالك، ومتى يجب أن تتم سحباته، وكم يجب سحبه. استشر محترف ضرائب لمساعدتك.

كيف يجب أن تقدر فئتك الضريبية المستقبلية في التقاعد؟

ذلك يعتمد على كيفية توقع زيادة دخلك. إذا كنت في بداية حياتك المهنية ولا تكسب الكثير، فقد تكون في فئة ضريبية أعلى في التقاعد. من ناحية أخرى، إذا كنت بالفعل في فئة ضريبية عالية، فإن التوقف عن العمل في التقاعد قد يقلل من دخلك وينقلك إلى فئة ضريبية أدنى.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتقديم ملاحظاتك!

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-pay-less-taxes-in-retirement-2388972