كيفية تجنب النصائح المالية السيئة

من الصعب معرفة أفضل الخطوات عندما يتعلق الأمر بشؤونك المالية، خاصة في العصر الرقمي، حيث توجد النصائح الجيدة والسيئة في كل مكان.

النصائح المالية الجيدة مقابل النصائح المالية السيئة

بغض النظر عن مصدر النصيحة المالية الخاصة بك، من المهم أن تأخذ في الاعتبار كيفية تأثير تلك النصيحة على شعورك، وفقًا لـ مايكيل جيمس، مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Boujie Budgets، وهي منصة لتعليم الأمور المالية تستهدف الشباب المحترفين.

وقال جيمس لـ The Balance: “يعتمد العديد من الخبراء على رسائل تجعل المستهلكين يشعرون بالسوء أو الغباء، وإذا كانت النصيحة تبدو كذلك، فمن المحتمل أنها ليست جيدة. إذا لم يحثك المعلم على التحدث إلى محترف حول وضعك المالي الشخصي واستخدام نصيحته كقاعدة عامة، فمن المحتمل أنها نصيحة سيئة”.

النصيحة الجيدة:

• خطوات قابلة للتنفيذ لتحقيق الأهداف
• قانونية وتتبع القواعد
• تهتم بمصلحتك الشخصية

النصيحة السيئة:

• تخطي الخطوات أو استغلال الثغرات
• ممارسات مشبوهة ومشكوك فيها
• استغلال جهلك للحصول على مكاسب مالية

سيندي هول، مستشارة مالية معتمدة ومساعدة في التخطيط المالي في Natalie Taylor Consulting Services، تصف كيفية تمييز النصائح الجيدة عن النصائح السيئة بنفس الطريقة التي تقرر بها ما إذا كان المال حقيقيًا أم مزيفًا.

وقالت هول في رسالة بريد إلكتروني لـ The Balance: “تدرس الشيء الحقيقي حتى وإن كنت تعرف ما يبدو عليه، وما هو شكله، وحتى رائحته. نفس الأمر ينطبق على النصائح المالية الجيدة. كلما قضيت وقتًا أكثر في التعرف على ما يبدو عليه النصيحة الجيدة من مصادر موثوقة، كلما كان من السهل تحديد النصائح السيئة عندما تكون على وسائل التواصل الاجتماعي أو في أي مكان آخر”.

النصيحة المالية الجيدة تحتوي على خطوات قابلة للتنفيذ، حتى لو كانت تبدو صعبة في الوقت الحالي. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في سداد القروض الطلابية ولا تعرف كيفية العملية، فإن النصيحة المالية الجيدة ستكون أولاً العثور على رصيد القرض الخاص بك، ودراسة الخيارات المتاحة لخطط السداد، ثم المضي قدمًا في وضع خطة عمل، بما في ذلك اتخاذ قرارات بشأن ما إذا كنت تجمع قروضك أم تقوم بالدفعات تلقائيًا.

ملاحظة: إذا كنت مشككًا في نصيحة ما تسمعه، استخدم غرائزك وتحقق من المعلومات. قم بالتحقق من صحة تلك الادعاءات من خلال البحث السريع عبر الإنترنت باستخدام مصادر موثوقة مثل المنظمات غير الربحية أو الجهات الحكومية.

وقالت هول: “إذا وجدت شيئًا يثير اهتمامك، اذهب إلى المصدر. من المهم جدًا معرفة من هو الشخص وراء النصيحة. إذا كانت النصيحة جيدة، فمن المرجح أن تكون موثقة بشكل جيد في المجلات المعترف بها في صناعة الأعمال المالية، والمدونات، والبودكاست”.

علامات تدل على أنك تحصل على نصيحة مالية سيئة

لا تبدو النصائح المالية السيئة سيئة في كل الأحوال. لكي تتمكن من اكتشافها قبل أن تقع في فخها، انتبه إلى هذه العلامات الحمراء:

لا يمكنك العثور على الحقائق:

فقط لأن شخصًا ما يقدم ادعاءً ماليًا جريئًا، لا يعني أنه يجب عليك أن تتبعه على الفور. على سبيل المثال، هناك العديد من مقاطع الفيديو على TikTok التي تبدأ بعبارات مثل “هذا السهم سيجعلك غنيًا” أو تقدم وعودًا استثمارية أخرى. بدلاً من الانغماس والاستثمار في سهم معين، قم بإجراء البحث اللازم.

وفقًا لـ مايكيل جيمس، يجب عليك “دائمًا التحقق من الحقائق أو طرح السؤال على محترف موثوق به”. فالنصيحة الأفضل عادة ما تكون مستندة إلى البحث والحقائق.

إذا لم يكن هناك طريقة لمعرفة ما إذا كان ادعاء مالي صحيحًا، فمن المحتمل أنك ترغب في التراجع قليلاً وتجنبه. بالإضافة إلى العثور على مصادر موثوقة عبر الإنترنت، قد تنظر في التواصل مع محترف مالي مرخص لتوضيح الادعاء.

عدم وجود أوراق اعتماد:

عند الاستماع إلى نصيحة مالية، مثل TikTok، حول أفضل سهم للاستثمار في الوقت الحالي، من المهم أن تطرح سؤالًا واحدًا: هل تعرف من يقدم لك هذه المعلومات؟

أجرت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة بحثًا مؤخرًا حول عادات الاستثمار للأفراد الأصغر سنًا، وذكرت أنهم يشاركون في استثمارات ذات مخاطر أعلى من الأجيال السابقة. نتيجة للبحث، أصدروا تحذيرًا، مشيرين إلى أن الاعتماد على “وسائط معاصرة” للحصول على نصائح وأخبار قد يكون له آثار ضارة. وقال التحذير: “قد يكون لدى هؤلاء المستثمرين الأصغر سنًا أدنى مستويات المرونة المالية، مما يجعلهم أكثر عرضة للخسارة في الاستثمارات”.

وقال جيمس: “يقود المحترفون الماليون الحقيقيون بأوراق اعتمادهم. سيكشفون عن ما إذا كانوا مستشارين ماليين مسجلين أو مستشارين أو معلمين. إذا لم تظهر حساباتهم الاجتماعية أي علامات، فمن المحتمل أنهم ليسوا جديرين بالاستماع إليهم. كن حذرًا جدًا من أولئك الذين يعدون بعائدات مضمونة أو يقدمون نصائح استثمارية بدون أوراق اعتماد”.

ملاحظة: إذا كنت تعتقد أنك وجدت احتيالًا، يمكنك الإبلاغ عنهم إلى مكتب التنظيم المالي في ولايتك.

هناك شروط:

وفقًا لتقرير سنوي من Influencer Marketing Hub، فإن صناعة التسويق عبر الشبكات الاجتماعية قد نمت بشكل كبير في السنوات الأخيرة ومن المتوقع أن تصل إلى حوالي 13.8 مليار دولار في عام 2021. في عام 2016 – قبل خمس سنوات فقط – كانت الصناعة تقدر بقيمة 1.7 مليار دولار.

مع اعتماد المزيد من الشركات على جلب المؤثرين إلى استراتيجيتها، يزداد احتمال أن يتلقى هؤلاء الأفراد أموالًا من الشركات لمشاركة معلومات محددة، وهذا ينطبق أيضًا على الخبراء الماليين عبر الإنترنت. إذا كنت تستطيع، اكتشف ما إذا كان الشخص الذي تتابعه للحصول على نصائح مالية يتلقى أموالًا من الشركات لمشاركة نصائح مالية وما يتضمنه ذلك الشراكة. هذا يختلف من مؤثر إلى آخر، حيث لا يوجد معيار محدد للجميع. إذا لم يكن لدى معلمك أي إرشادات عامة يمكنك العثور عليها، فليس لديك فكرة عما إذا كانوا يعملون في مصلحتك الأفضل (أو ضدها).

كن حذرًا جدًا من الخبراء الذين لا يمكنهم أن يخبروك كيف يكسبون أموالهم، سواء كان ذلك من خلال الشراكات أو الاستثمارات. وابتعد عن أي شخص يعدك بأنك ستصبح غنيًا إذا دفعت له أولاً.

عندما يتعلق الأمر باستثماراتك الشخصية، ابحث عن مستشار مالي مستقل أو مخطط مالي معتمد (CFP)، حيث يتعين على هؤلاء الأفراد وضع مصلحة عملائهم في المقام الأول من الناحية القانونية. وكن على علم بأن العديد من المحترفين الماليين (بما في ذلك المستشارين ومخططي المال) يتلقون عمولة على المنتجات التي تشتريها من خلالهم.

ملاحظة: يتقاضى المستشارون الماليون الذين يعتمدون فقط على الرسوم رسومًا بالساعة مقابل نصائحهم، لذلك قد يكونون أقل تحيزًا. ومع ذلك، هناك بعض المنتجات التي عادة ما لا يمكنك الحصول عليها من خلالهم، مثل التأمين على الحياة، والتي ستحتاج على الأرجح إلى شرائها من خلال شخص يتلقى عمولة.

الخلاصة

يمكن أن تكون وسائل التواصل الاجتماعي والإنترنت أماكن رائعة للعثور على نصائح مالية موثوقة، خاصة فيما يتعلق بحالتك الشخصية وإذا كنت تعرف كيفية التعرف عليها. ولكن هذا لا يعني أن الجميع لديه مصلحتك الأفضل في الاعتبار، أو أن كل من يرغب في المساعدة لديه الخلفية والخبرة اللازمة للقيام بذلك.

قال جيمس: “إذا أخذت نصيحة استثمارية من شخص غير محترف مرخص، فهو ليس مسؤولاً عن خسارتك؛ فهو لا يواجه أي عواقب إذا فقدت أموالك. تذكر دائمًا أن كل شيء على الإنترنت هو اقتراح، وسيكون وضعك المالي الشخصي عاملاً رئيسيًا في كيفية توفيرك واستثمارك ووضع ميزانيتك ودفع الضرائب”.

بدلاً من تحمل الضرر، قم بالتحقيق. تأكد من أن المواقع التي تقرأها حقيقية وأخلاقية ومبنية على البحث. إذا كان بإمكانك تحملها، تحدث إلى مستشار مالي لديه الخلفية اللازمة لتقديم نصيحة شخصية واستراتيجية. ولكن بغض النظر عن كل شيء وبغض النظر عن الشخص الذي تتعامل معه، تأكد من أنك مرتاح ومطلع ولا تشعر بالضغط غير المبرر لاتخاذ قرار مكلف.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-avoid-bad-money-advice-5118482