في هذا المقال، سنتعرف على كيفية التحضير المالي للتقاعد وسنقسمه إلى عناوين فرعية مع وصف موجز لكل منها.
بناء حساب التوفير للطوارئ
هل لديك ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة مدخرة في حساب جاري أو حساب توفير؟ قد يحدث تأخير في بدء تلقي المعاشات أو الضمان الاجتماعي. من المهم أن يكون لديك مدخرات يمكنك الاعتماد عليها لتغطية فواتيرك إذا تعرضت لتأخير.
إعداد ميزانية التقاعد
هل قضيت وقتًا في تحليل نفقات التقاعد الخاصة بك؟ من المهم العمل على ميزانية قبل وبعد التقاعد. يجب أن تحصل على تقدير دقيق لما تنفقه الآن وما سيتغير بعد التقاعد. تقدير النفقات بشكل غير كافٍ هو واحد من أكبر أخطاء التقاعد التي يمكن cometerها الناس.
تحديد خيارات التأمين الصحي الخاصة بك
هل نظرت في كيفية تغطية نفقات الرعاية الطبية والتأمين الصحي – وهل قمت بتضمين هذه البنود في ميزانيتك؟ يمكن أن يكون تغطية التأمين الصحي مكلفة إذا كنت تخطط للتقاعد في وقت مبكر. يبدأ الاستحقاق للتأمين الصحي عند سن 65 عامًا، ولكن من المتوقع أن يغطي فقط حوالي نصف نفقات الرعاية الصحية الإجمالية الخاصة بك في المتوسط.
تعرف على كيفية فرض الضرائب على دخل التقاعد الخاص بك
هل تعرف كيف سيتم فرض الضرائب على مصادر دخل التقاعد المختلفة لديك؟ الأشخاص المتقاعدين الذين لا يدركون أن بعض دخلهم قد يحتاج إلى دفع الضرائب يكونون عرضة لمفاجأة غير سارة. عند التخطيط لسنوات التقاعد الخاصة بك، تأكد من أنك تستعد لأي تأثير ضريبي.
إنشاء جدول زمني لدخل التقاعد الخاص بك
هل قمت بإنشاء جدول زمني لدخل التقاعد الخاص بك لتظهر لك متى ستبدأ مصادر الدخل المختلفة؟ يمكنك ترتيب جدول زمني للدخل مقابل نفقات التقاعد المحتملة (أيضًا في تنسيق جدول زمني) لمساعدتك في إدارة التدفق النقدي.
تشغيل سيناريوهات باستخدام حاسبات التقاعد عبر الإنترنت
هل جربت إدخال أرقامك في حاسبة التقاعد عبر الإنترنت؟ يساعدك ذلك على رؤية مدى طول فترة استمرار أموالك. يمكنك تجربة اللعب بالقرارات مثل تاريخ التقاعد ومعدل العائد ومعدل التضخم، ورؤية كيف يمكن أن تؤثر هذه الأمور على دخل التقاعد الخاص بك.
استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي قبل المطالبة بالفوائد
هل استخدمت حاسبة الضمان الاجتماعي، أو عملت مع مستشار مالي يمكنه تقديم نصيحة بشأن فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك؟ لا تبدأ في استلام الفوائد حتى تقوم بتحليل لمعرفة متى ستكون الأكثر فائدة لك ولزوجتك لبدء استلام فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بكما.
قراءة عن أفضل استثمارات التقاعد
هل درست أنواع مختلفة من خيارات الاستثمار للتقاعد لتعرف كيف يمكن استخدامها لتوفير دخل التقاعد المستمر لك؟ كل خيار استثمار سيكون له مزاياه وعيوبه الخاصة. من الأفضل أن تتعلم كيف يعمل كل أداة قبل أن تقرر أيها هو الأفضل بالنسبة لك.
إنشاء خطة استثمار
هل قمت بإنشاء خطة استثمار حتى تكون لديك نهج منضبط لمتابعته طوال فترة التقاعد؟ تشبه خطة الاستثمار وصف الوظيفة. بمجرد معرفة الوظيفة التي تحتاج إليها أموالك للقيام بها لك، يصبح من الأسهل اتخاذ القرار الصحيح (أي اختيار الاستثمارات الأكثر ملاءمة).
قراءة كتاب واحد على الأقل عن تخطيط التقاعد
هل قرأت كتابًا واحدًا على الأقل عن تخطيط التقاعد؟ يجب أن يوفر أموالك لفترة طويلة. لا يمكنك الاعتماد تمامًا على الآخرين لتقديم أفضل النصائح لك. تحتاج إلى معرفة الأساسيات.
مقابلة مخططي التقاعد المحتملين
هل قمت بمقابلة مستشار مالي مستقل لديه خبرة في تخطيط التقاعد لمراجعة خطة التقاعد الخاصة بك؟ يمكنك العثور على مستشارين يقومون بذلك مقابل رسم ثابت، بالإضافة إلى المستشارين الذين سيديرون استثمارات التقاعد الخاصة بك ويساعدون في اتخاذ قرارات التخطيط. الحصول على رأي ثانٍ بشأن قرار كبير مثل هذا قد يستحق الجهد.
اختيار توزيعات التقاعد النقدية بعد التحليل
إذا كان لديك معاش، هل تفهم خيارات مدفوعات التقاعد وتعرف أيها هو الأفضل بالنسبة لك ولعائلتك؟ يمكن أن تكون قرارات المعاش لا رجعة فيها، مما يعني أنه قد لا يكون بإمكانك تغييرها. يجب ألا تتخذ هذه القرارات دون تحليل.
تعلم كيفية سحب الأموال من حساب 401(k) الخاص بك
إذا كان لديك خطة 401(k)، هل تعرف ما إذا كنت ستترك أموالك في الخطة أم ستحولها إلى حساب IRA؟ قد يعتمد الجواب الصحيح على عمرك. إذا كنت تزيد عن 59 سنة ونصف، فقد يكون تجميع الحسابات هو أفضل خيار لك.
راجع كيف يمكن أن يؤثر العمل على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك
إذا كنت تخطط للعمل أثناء التقاعد، هل تعرف كيف يمكن أن يؤثر دخلك على فوائد الضمان الاجتماعي إذا بدأت في استلام الفوائد قبل سن التقاعد الكاملة؟ إذا كنت تقل عن سن 66 وبدأت في استلام الفوائد وكنت تكسب الكثير، فقد يتم خصم بعض فوائد الضمان الاجتماعي حتى تصل إلى سن التقاعد الكاملة.
تعلم أساسيات الرعاية الصحية
هل تفهم أساسيات فوائد الرعاية الصحية الخاصة بك وكم قد تكون رسوم جزء B من Medicare؟ يبدأ التأمين الصحي عند سن 65 عامًا، وتكون رسوم جزء B من Medicare أعلى للأشخاص ذوي الدخل العالي.
هذا هو المقال الذي يشرح كيفية التحضير المالي للتقاعد. يمكنك اتباع هذه الخطوات والتحقق من كل عنوان فرعي لضمان تحقيق تقاعد ناجح.
Source: https://www.thebalancemoney.com/retirement-prep-checklist-2388867
اترك تعليقاً