صناديق دخل التقاعد وكيفية عملها

مقدمة

توفر صناديق دخل التقاعد حلاً شاملاً للحصول على دخل شهري. تتيح هذه الصناديق حلاً لإدارة الاستثمار في مكان واحد، وتوفر مزيدًا من المرونة (ولكن أقل ضمانات) من التأمينات.

صناديق إدارة الدخل التقاعدي لشركة Vanguard

كانت لدى Vanguard ثلاثة صناديق مصممة لتوفير دخل شهري مع الهدف الواحد من الحفاظ على استثمارك الأصلي أو زيادته، ولكن في يناير 2014 تم دمج هذه الصناديق في صندوق واحد يستهدف معدل توزيع سنوي قدره 4%. يتم استثمار الصندوق عن طريق استخدام مفهوم “صندوق الصناديق”، حيث يتم توزيع أموالك عبر العديد من صناديق Vanguard الأسهمية والسنداتية الأخرى ويتم تغيير التوزيع حسب تقدير مدير الصندوق. إذا لزم الأمر، قد يتم الاستعانة برأس المال الأساسي لتلبية المبلغ المستهدف للتوزيع. يجب استخدام هذا الاستراتيجية عندما تكون على استعداد لمنح الصندوق فترة طويلة من الوقت لتحقيق هدفه. إذا قمت بسحب الأموال الزائدة عندما يمر الصندوق بفترة عوائد ضعيفة، فمن غير المرجح أن تحصل على النتائج على المدى الطويل التي صمم الصندوق لتوفيرها لك. لا يتم ضمان الدخل ورأس المال. يحتوي الصندوق على معدل توزيع مستهدف، ولكن التوزيع ليس نفس الشيء معدل العائد، حيث يمكن أن يكون جزء من المال المدفوع هو عائد رأس المال.

صناديق استبدال الدخل لشركة Fidelity

تحتوي Fidelity على سلسلة من صناديق استبدال الدخل تهدف إلى توفير دخل شهري عن طريق دفع رأس المال والأرباح على مدى فترة زمنية محددة، وتعمل بشكل مشابه للتأمين. ميزة جيدة: يتم تصميم الدخل الشهري لمواكبة التضخم، وعلى عكس التأمين، يمكنك تغيير رأيك وسحب استثمارك في أي وقت. تحقق الصناديق من هدفها عن طريق تصفية استثمارك تدريجيًا، ودفع رصيدك بالكامل بحلول تاريخ الهدف للصندوق. اعتمادًا على المدة التي ترغب في أن تستمر فيها أموالك، يمكنك اختيار صندوق سيكون قد دفع 100٪ من رصيدك بحلول عام معين مثل 2020 أو 2030 أو 2042. كلما زادت المدة التي تختارها، زادت القيمة التي ستتلقاها شهريًا. ستتغير مزيج الاستثمار في كل صندوق تلقائيًا مع مرور الوقت، حيث يصبح أكثر تحفظًا كلما اقتربت من تاريخ انتهاء الصندوق. لا يتم ضمان الدخل ورأس المال.

صناديق الدخل الشهري لشركة Schwab

تقدم شركة Charles Schwab ثلاثة صناديق في سلسلة صناديق الدخل الشهري، تتطلب كل منها استثمارًا أدنى قدره 100 دولار (على الرغم من أن 100 دولار لن يوفر الكثير من الدخل الشهري). تحتوي الصناديق على نسبة تكاليف معقولة تتراوح بين 0.47٪ – 0.66٪، ولا تحتوي الصناديق على رسوم مبيعات أو رسوم استسلام 12b1. تحتوي الصناديق على مبلغ مستهدف للتوزيع يتراوح بين 1-8٪ اعتمادًا على الصندوق والبيئة الفائدة الحالية. تحمل الصناديق الأسماء “Moderate Payout” و “Enhanced Payout” و “Maximum Payout”. يمكن أن يحتوي صندوق Moderate Payout على ما يصل إلى 60٪ من الصندوق في الأسهم، بينما يمكن أن يحتوي صندوق Maximum Payout على ما يصل إلى 25٪ في الأسهم. خلال فترات الفائدة المنخفضة، ستختار هذه الصناديق خفض التوزيع قبل الاستعانة برأس المال الأساسي. هذا يعني أن الدخل الشهري قد يتغير.

صناديق العيش التقاعدي لشركة John Hancock

تحتوي شركة John Hancock على سلسلة من صناديق العيش التقاعدي، مصممة لإدارة الاستثمارات نحو التقاعد في عام معين. تهدف الصناديق إلى تحقيق أقصى قدر من العائدات حتى سنة التقاعد المستهدفة، وبعد تاريخ الهدف، تتحول الهدف إلى توليد دخل حالي أكثر. تحقق الصناديق من ذلك باستخدام مفهوم “صندوق الصناديق”، حيث يتم توزيع أموالك عبر العديد من صناديق الأسهم والسندات الأخرى، ويتم تغيير التوزيع حسب تقدير مدير الصندوق. لا يتم ضمان مبالغ التوزيع ورأس المال. تعتبر الاستراتيجية المستخدمة في هذه الصناديق لها أعلى احتمالية للنجاح على المدى الطويل. إذا قمت بسحب أموالك عندما يمر الصندوق بفترة زمنية ذات عائدات سلبية (والتي ستحدث لجميع الصناديق في نقطة ما)، فمن غير المرجح أن تحصل على النتائج التي يهدف الصندوق إلى تحقيقها لك. تحتوي صناديق العيش التقاعدي لشركة John Hancock على نفقات تزيد عن 1٪ سنويًا، وهو ما يزيد عن البدائل المماثلة الأخرى. يحتوي كل من الصناديق في سلسلة العيش التقاعدي على تاريخ هدف مختلف يتراوح بين عامي 2010 و 2060. يتطلب معظم الصناديق استثمارًا أوليًا بحد أدنى قدره 1000 دولار للفئات A و B و C. قد لا يكون هناك حد أدنى لبعض فئات الأسهم التي تُقدم من خلال خطة تقاعد جماعية. يمكنك العثور على معلومات إضافية حول الصناديق من خلال البحث في موقع John Hancock تحت فئة توزيع الأصول للصناديق.

Source: https://www.thebalancemoney.com/retirement-income-fund-reviews-2388688