تعرف على كيفية عمل التقاعد التقليدي لشركة TIAA

مرحلة التراكم

يعمل التقاعد التقليدي لشركة TIAA بشكل مختلف عندما تساهم فيه خلال مرحلة التراكم مقارنة بعندما تقوم بسحب أموالك (مرحلة السداد).

في مرحلة التراكم، يضمن التقاعد حماية رأس المال الخاص بك وتحقيق معدل فائدة دنيا مضمونة تحمي كل من رأس المال والفائدة الإضافية. يتم تحديد مبلغ الفائدة الإضافية هذا كل عام من قبل مجلس أمناء TIAA. منذ عام 1948، قامت TIAA بدفع مبلغ من الفائدة الإضافية فوق معدل الفائدة الدنيا المضمونة.

المبلغ الفعلي للفائدة التي تكسبها على التقاعد التقليدي لشركة TIAA يعتمد على وقت إجراء المساهمات، حيث تقوم الشركة بتجميع الأموال معًا. قد يكون لكل مجموعة معدل فائدة مختلف، ويمكن أن يتغير معدل الفائدة في كل مجموعة مع مرور الوقت.

قيود نقل الأموال

تتيح خيارات الاستثمار الأخرى في خطط أصحاب العمل لنقل الأموال بين الخيارات في أي وقت. ومع ذلك، بمجرد اختيار التقاعد التقليدي لشركة TIAA، لا يمكنك نقل أموالك مرة واحدة.

لنقل أموالك، يجب عليك استخدام شيء يسمى “تقاعد التحويل النقدي”. يتم نقل جزء من رصيدك إلى استثمار آخر تختاره مرة واحدة في السنة على مدى 10 سنوات أو في 84 قسطًا شهريًا. هذا يعني أنه عند اختيار خيار التقاعد التقليدي لشركة TIAA، سترغب في فهم مدى ملاءمته مع خطة التقاعد الخاصة بك، حيث ستخضع لهذا القيد في التحويل.

تحتاج TIAA إلى هذا القيد على التحويلات الصادرة للسيطرة على إجمالي الأموال التي تديرها حتى يتمكن من الاستثمار للأجل الطويل. وهذا يساعد الشركة على تحقيق هدفها في دفع معدل فائدة جذابة مع ضمان رأس المال في حساب التقاعد لكل مستثمر.

يرجى ملاحظة أنه يمكن استخدام تقاعد التحويل النقدي لتيسير التوزيعات لإعادة استثمارها في صندوق CREF آخر بدون قيود سيولة، أو نقلها إلى حساب آخر معفى من الضرائب، أو استلامها نقدًا (ولكن كتوزيع خاضع للضريبة).

مرحلة السداد

خلال مرحلة السداد، المعروفة أيضًا بمرحلة الدخل التقاعدي، لديك خيارين رئيسيين.

استلام دخل الفائدة من التقاعد التقليدي

يتيح لك هذا سحب الفائدة المكتسبة فقط من التقاعد التقليدي لشركة TIAA. لا يتطلب هذا الخيار تحويل عقد التقاعد إلى عقد تقاعدي؛ بل تقوم بسحب الفائدة التي كسبتها فقط. كما في مرحلة التراكم، قد يتم تعزيز هذا المبلغ الدني من الفائدة بمبالغ إضافية كما يعلن عنها TIAA سنويًا.

خيارات السداد المضمونة للتقاعد

يوفر هذا الخيار دخلًا مضمونًا طوال فترة حياتك. تختار مدة التقاعد مثل الحياة فقط، أو الناجي المشترك، أو الحياة مع فترة معينة مضمونة.

تعني “الحياة فقط” أنك ستتلقى دخلًا طوال حياتك. “الناجي المشترك” يعني أن التقاعد سيتم دفعه طالما أنك أو شريكك على قيد الحياة. “الحياة مع فترة معينة مضمونة” تعني إما الحياة أو فترة محددة، مثل 10 سنوات، أيهما يأتي في وقت لاحق. على سبيل المثال، إذا تلقيت دخلًا لمدة خمس سنوات ثم توفيت، سيتلقى المستفيد الدخل الخاص بك للسنوات الخمس الأخيرة. مع هذه الخيارات، يجب عليك طلب عرض سعر تقاعد لمعرفة ما سيكون دخلك الشهري.

لا يجب عليك استخدام معدل الفائدة المضمونة لتحديد معدل السداد الخاص بك. معدل الفائدة ومعدل السداد ليستا نفس الشيء. يسيء فهم العديد من المشاركين في TIAA للفرق بينهما ويحسبون بشكل غير صحيح الدخل الشهري الذي قد يكونون قادرين على تلقيه.

معدل السداد الخاص بك هو رقم مخصص يتم تحديده بواسطة عمرك والوقت الذي تطلب فيه العرض ومدة السداد التي تختارها. يستخدم معدل الفائدة الدنيا المضمونة في الصيغة، وهو معدل مختلف عن المعدل المستخدم في مرحلة التراكم، لتحديد مبلغ السداد الخاص بك.

مع سداد التقاعد، يتضمن كل دفعة تتلقاها فائدة وإرجاعًا لبعض رأس المال الخاص بك. تمامًا مثل في مرحلة التراكم، قد تتلقى مبالغ إضافية من الفائدة التي تدفعها TIAA فوق الدخل المضمون مدى الحياة خلال مرحلة السداد.

أداة تخطيط التقاعد عبر الإنترنت لشركة TIAA

تقدم TIAA أداة تخطيط التقاعد عبر الإنترنت رائعة يمكنك استخدامها على موقع TIAA، مما يتيح لك تصميم خيارات التحويل المحتملة إلى خيارات التقاعد التقليدي لشركة TIAA. لتشغيل هذا النموذج ضمن الأداة، يجب عليك إجراء تحويل تخيلي إلى التقاعد التقليدي. قد يشعر بعض المشاركين بالقلق من أن ذلك سينقل الأموال، ولكن الأداة مخصصة فقط لأغراض النمذجة – لا يتم إجراء أي تحويلات فعلية.

ليس لدى جميع ممثلي خدمة العملاء في TIAA معرفة متعمقة بجميع تفاصيل خيارات الدخل والتوزيع، لذا قد ترغب في الاستعانة بمساعدة مخطط مالي. كن صبورًا ومثابرًا في بحوثك، وستتمكن من تقييم ونمذجة خياراتك بدقة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-tiaa-traditional-annuity-clearing-up-confusion-2388559