الرافعة المالية لتحقيق ربح من التأمين السنوي

ما هو التحكيم في التأمين السنوي؟

في عالم التأمين السنوي، يمكن الاستفادة من التأمين السنوي وبوليصة التأمين على الحياة لتحقيق أقصى فائدة. يشار إليها عادة بـ “التحكيم في التأمين السنوي”. قد سمع العديد من المستثمرين عن مصطلح التحكيم في عالم الأوراق المالية لشرح الشراء والبيع المتزامن للأسهم أو الاستثمارات الأخرى. يتم ذلك لمحاولة استغلال أسعار السوق المختلفة لنفس الأصل. يمكن أيضًا أن يعني التحكيم الرافعة المالية، وهناك طرق للاستفادة من منتجات التأمين والتأمين السنوي لتحقيق أقصى الفوائد والضمانات التعاقدية لكل بوليصة.

كيف يعمل التحكيم في التأمين السنوي؟

ينطوي التحكيم في التأمين السنوي على شراء بوليصة تأمين سنوية فورية وبوليصة تأمين على الحياة في نفس الوقت. يمكن أن تكون هيكلة التأمين سنوية واحدة أو مشتركة مع الزوج أو الزوجة. من المهم تنظيم كل من التأمين وبوليصة التأمين على الحياة لتحقيق أقصى الفوائد، لذا من المهم فهم كل منهما تمامًا.

ما هو التأمين السنوي برسم واحد؟

يوفر أقدم نوع من التأمين السنوي أعلى ربحية تعاقدية لأي نوع من التأمين السنوي. يعد التأمين السنوي برسم واحد نقلًا صافيًا لمخاطر خطط التقاعد يمكن تنظيمه لضمان تدفق دخل مضمون مدى الحياة، أو دخل لفترة محددة، أو مزيج من الاثنين.

من خلال إعداد التأمين السنوي مع الزوج أو الزوجة (المستفيد المشترك)، يغطي الدخل المضمون كلا الحياتين. ستكون أعلى ربحية تعاقدية مهيكلة على أنها “الحياة المشتركة فقط”. إذا كنت ترغب في التأكد من أن 100٪ من رأس المال الأولي سيذهب إلى أحد أفراد عائلتك عند وفاة الزوج والزوجة معًا، فإن أعلى هيكل تعاقدي سيكون “الحياة مع استرداد تقسيطي” أو “الحياة مع استرداد نقدي”.

لا توجد رسوم على التأمين السنوي برسم واحد، ويمكن ضمان زيادة تكلفة المعيشة السنوية (COLA) بشكل تعاقدي في وقت التطبيق. يمكن أن يبدأ دخل التأمين السنوي بعد 30 يومًا من تاريخ إصدار البوليصة، ولكن يمكنك أيضًا تأجيله لمدة تصل إلى عام أيضًا.

فوائد استراتيجية التحكيم في التأمين السنوي

تعمل هذه الاستراتيجية بشكل جيد حقًا لأن جميع الفوائد مضمونة تعاقديًا. على الرغم من أن “التحكيم في التأمين السنوي” عادة ما يكون مخصصًا بالكامل، إليك إعداد شائع والفوائد المقابلة له:

– يتم شراء التأمين السنوي برسم واحد في هيكل حياة مشتركة بحيث يتم ضمان تدفق دخل مدى الحياة لكلا الأطراف.

– يتم شراء بوليصة تأمين على الحياة (يفضل أن تكون لفترة محددة) لأحد الزوجين. يمكن تحديد مبلغ الفائدة عند وقت التطبيق، جنبًا إلى جنب مع القسط الشهري أو السنوي المطلوب.

– يتم حساب مبلغ القسط المطلوب للتأمين السنوي بحيث يغطي تدفق الدخل من التأمين السنوي قسط التأمين على الحياة طوال فترة حياة الزوج المؤمن.

– عند وفاة الزوج المؤمن، يتم تمرير فائدة الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة دون ضرائب إلى المستفيد المدرج.

– يستمر ضمان الدخل مدى الحياة من التأمين السنوي بدون انقطاع للزوج الناجي، ويتلقى أيضًا فائدة الوفاة الخالية من الضرائب من بوليصة التأمين على الحياة إذا كان هو المستفيد المدرج في البوليصة.

هناك العديد من استراتيجيات التأمين الأخرى التي تستخدم الرافعة المالية لتحقيق أقصى الفوائد التعاقدية. ومع ذلك، فإن استراتيجية التحكيم في التأمين السنوي الموضحة هي الأكثر شيوعًا وشيوعًا.

لا يقدم The Balance خدمات ضريبية أو استثمارية أو مالية ولا يقدم نصيحة. يتم تقديم المعلومات دون مراعاة أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على الأداء المستقبلي. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان الرأس المال.

Source: https://www.thebalancemoney.com/annuity-arbitrage-145967