تعتبر التأمينات على الحياة المؤمنة منتجات مالية تقدمها شركات التأمين. يمكن أن توفر لك دخلًا يستمر طوال حياتك. نظرًا لأن العديد من الشركات لم تعد تقدم التقاعد، أصبحت التأمينات على الحياة المؤمنة خيارًا جيدًا لاستكمال خطةك المالية. المشكلة الوحيدة التي قد تواجهها هي التنقل في العديد من الأنواع المقدمة وايجاد الأفضل بالنسبة لك. التأمين على الحياة المؤمنة المؤشرة هي واحدة من الخيارات الشائعة، ولكن يجب عليك مراجعة الشروط قبل شرائها.
التأمين على الحياة المؤمنة: الجيد
يشترك التأمين على الحياة المؤمنة المؤشرة في بعض الأشياء المشتركة مع التأمين على الحياة الثابتة والمتغيرة. العديد من التأمينات على الحياة المؤمنة المؤشرة توفر ضمانًا لأدنى فائدة. هذا يعني أن المبلغ الأصلي الذي تضعه في الخطة آمن من تقلبات السوق. هذا يتوافق مع ما بدأ العديد من الأشخاص المتقاعدين في المطالبة به.
ومع ذلك، يجب أن تعلم أن بعض التأمينات المؤمنة المؤشرة ليس لديها معدل فائدة مضمون. من الضروري أن تنظر في التأمينات المحتملة بعناية للتأكد من معرفة الشروط والمخاطر.
إذا كنت تشعر بالرضا عن عائدات نوع الشهادة المالية، فقد يعمل التأمين على الحياة المؤمنة المؤشرة بشكل جيد في الجزء المحمي من محفظتك. للتوضيح، فإنه حقيقة تعاقدية أن التأمين على الحياة المؤمنة المؤشرة ليس مصممًا لتحمل المخاطر أو جني أعلى مكافآت سوق الأسهم. لا تتلقى أرباحًا، وتحدد نسبة مشاركتك الأرباح الخاصة بك.
تعني نسبة المشاركة الخاصة بك أنك تحصل على ائتمان لجزء من نمو المؤشر. إذا كانت لديك نسبة مشاركة 75% ونما المؤشر بنسبة 7%، فسيتم احتساب 5.25% فائدة على التأمين الخاص بك (7% × 75%). من الجانب الإيجابي، إذا انخفض المؤشر بنسبة 5%، فقد تستلم لا تزال الحد الأدنى لمعدل الفائدة المضمونة. يعتمد المبلغ الذي تستلمه إذا انخفض المؤشر على شروط العقد الخاص بك.
التأمين على الحياة المؤمنة: السيء
قد يبسط بعض الوكلاء الذين يبيعون التأمينات المؤمنة المؤشرة ما هي عليه وكيف تعمل. الحقيقة هي أن هذه التأمينات معقدة. هذا لا يعني أنها سيئة. ومع ذلك، فإنه يعني أنه يجب أن تأخذ الوقت الذي تحتاجه لمراجعة أي تأمين ترغب في شرائه. إذا كان لديك مستشار مالي موثوق به، فاستشره قبل شراء التأمين المؤمن المؤشر.
يجب أيضًا أن تعرف من يقوم بتنظيم التأمين. يعتمد ذلك على ما إذا كان التأمين هو أمان أم لا. إذا كان كذلك، فسوف تراقبه هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية. إذا لم يكن كذلك، فسوف يتم تنظيمه بموجب قوانين التأمين في ولايتك. يجب تقديم شكاوى التأمين المؤمن المؤشر إلى المجموعة التنظيمية الصحيحة.
من المهم أيضًا أن تعلم أنه يمكنك فقدان المال في التأمين المؤمن المؤشر، حتى إذا كان لديه ضمان معدل فائدة أدنى. يمكن أن يحدث ذلك إذا قمت بسحب الأموال من التأمين في وقت مبكر أو إذا استسلمت للتأمين في وقت مبكر. يكون السحب المبكر قبل بلوغ سن 59 ونصف. إذا قمت بسحب الأموال في وقت مبكر، فقد يتم تفرض عليك غرامة ضريبية. إذا استسلمت للتأمين في وقت مبكر، فقد تضطر أيضًا لدفع رسوم لذلك. سيوضح العقد هذا. في بعض الحالات، قد تتعرض لغرامة ضريبية ورسوم استسلام. قاعدة جيدة هي وضع الأموال في التأمين الذي لا تتوقع استخدامه في أي وقت قريب.
التأمين على الحياة المؤمنة: الحقيقة
تم إنشاء التأمينات المؤمنة المؤشرة في الأصل للتنافس وجهًا لوجه مع عوائد شهادات الإيداع، وليس سوق الأسهم. بعبارة أخرى، لم يتم تصميمها لكسب الكثير من الفائدة. بدلاً من ذلك، تم إنشاؤها لكسب مبلغ معتدل من الفائدة يمكنك تحويله إلى دخل مضمون في المستقبل.
يمكنك أيضًا إضافة مرافق دخل إلى التأمين المؤمن المؤشر لضمان الدخل المستقبلي. في الواقع، قد يكون هذا هو أفضل طريقة لاستخدامها. في معظم الحالات، لن تنظر حتى في الفائدة المكتسبة. ركز على ضمانات الدخل في مرافق الدخل الخاصة بك. يجب أن تمتلك التأمينات دائمًا لما ستفعله بالنسبة لك، بدلاً من ما قد تفعله. يحافظ العقد على أموالك بأمان.
يمكنك أيضًا استخدام التأمينات المؤمنة المؤشرة جنبًا إلى جنب مع التأمينات الثابتة لاستراتيجيات التدرج. يطلق عليه البعض “سلم ثابت مختلط” لأنه يجمع بين التأمينات الثابتة والمؤمنة المؤشر.
في النهاية، التأمينات المؤمنة المؤشرة ليست جيدة جدًا لتكون حقيقية. يمكن أن تكون جيدة إذا كنت تحافظ على توقعاتك متوافقة مع تفاصيل العقد.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخر
أخبرنا لماذا!
آخر
إرسال
المصادر:
NAIC. “دليل المشتري للتأمين الثابت المؤجل مع ملحق للتأمين المؤمن المؤشر”، الصفحة 2.
FINRA. “التأمينات المؤمنة المؤشرة”.
NAIC. “دليل المشتري للتأمين الثابت المؤجل مع ملحق للتأمين المؤمن المؤشر”، الصفحة 15.
FINRA. “التأمين المؤمن المؤشر: خيار معقد”.
Investor.gov. “نشرة المستثمر: التأمينات المؤمنة المؤشر”.
Investor.gov. “التأمينات المؤمنة”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/indexed-annuities-information-145943
اترك تعليقاً