نعم، ولكن هناك بعض القواعد التي يجب اتباعها
قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية لتحويل الأموال بعد الضرائب إلى حساب روث
لم يكن لدى مجتمع التخطيط المالي والضرائب أي تأكيد لعدة سنوات ما إذا كان بإمكان تحويل الأموال بعد الضرائب في خطة الشركة أن تحول قانونيًا إلى حساب روث آي آر إيه. أوضحت مصلحة الضرائب الأمريكية هذا في سبتمبر 2014. الإجابة هي “نعم”. يُسمح لك بتحويل المساهمات بعد الضرائب من خطة التقاعد الشركية المؤهلة إلى حساب روث آي آر إيه.
ولكن هناك شرط. يجب عليك أيضًا تحويل مساهماتك الضريبية المسبقة في 401(k) بنسبة متناسبة بناءً على ما وضعته في صندوقك. على سبيل المثال، إذا كان لديك 200،000 دولار في حسابك 401(k) وتشمل 10٪ من ذلك المساهمات بعد الضرائب، فسيكون توزيع التحويل الخاص بك دائمًا 10٪ بعد الضرائب و 90٪ ضريبي مسبقًا.
ملاحظة: الطريقة الوحيدة لتحويل جميع مساهماتك بعد الضرائب إلى حساب روث آي آر إيه هي تحويل جميع مساهماتك الضريبية المسبقة في وقت واحد إلى حساب تقليدي للتقاعد أو حساب آخر مؤجل الضرائب المؤهل.
العقوبة إذا قمت بإيداع الأموال في الحساب الخطأ
لديك 60 يومًا لإيداع الأموال في الحساب المناسب عندما تتلقى شيكًا للتحويل. لن يتم اعتبار تحويلك كتحويل إذا فاتتك المهلة البالغة 60 يومًا. سيصبح معرضًا للضرائب.
من الصعب الحصول على استثناءات من إطار الوقت لتحويل 60 يومًا ما لم ترتكب شركة الخدمات المالية أخطاءًا كبيرة. من المهم أن يكون لديك خطة واضحة بشأن أين ستذهب أموال التحويل الخاصة بك والتأكد من أن مستشارك المالي أو مسؤول الخطة يعرف بالضبط أين يضع المال.
ملاحظة: يمكنك النظر في طرق أخرى للحصول على أموال في حساب روث آي آر إيه إذا فاتتك فترة 60 يومًا. يمكنك تحويل حساب تقاعدي إلى حساب روث أو المساهمة بإيرادات مكتسبة مؤهلة أخرى في حساب روث.
تجنب أخطاء التحويل
تأكد من اتباع جميع قواعد التحويل عند التقاعد حتى لا تواجه أي مفاجآت ضريبية غير سارة. اقرأ جميع الأوراق بعناية قبل تقديمها إلى مسؤول الخطة الخاص بك وتحقق مرتين من أرقام الحسابات قبل إيداع الأموال.
يمكنك النظر في كشف حساب 401(k) الأخير الخاص بك لمعرفة المبلغ الذي يجب أن يكون في الأموال بعد الضرائب. تأكد من أن مبلغ الشيك الذي تقوم بإيداعه في حساب روث هو تقريبًا نفس المبلغ.
ملاحظة: من المحتمل أن لا يكون تحويل الأموال بعد الضرائب الخاص بك بالضبط نفس المبلغ الذي يظهر في بيانك لأن الاستثمارات تتغير في القيمة يوميًا.
خيارات تحويل أخرى
لديك خيارات أخرى بجانب حساب روث آي آر إيه إذا كنت تعتزم الاعتزال أو الانفصال عن الشركة. يمكنك تحويل الأموال إلى حساب تقليدي للتقاعد، أو نقلها إلى خطة 401(k) لشركة جديدة، أو تركها حيث هي. ليس عليك القيام بأي شيء بالمال حتى تكون جاهزًا لذلك لأن خطط 401(k) قابلة للنقل. لا يبدأ عداد الـ 60 يومًا حتى تبدأ عملية التحويل.
خذ وقتك، تحدث إلى مستشار مالي، وحدد أفضل طريقة لتحويل الأموال قبل أن تبدأ في العملية. ليس هناك حاجة للقيام بذلك فورًا بمجرد أن تنفصل عن الشركة، خاصة إذا كان لديك رصيدًا عاليًا.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف يتم إجراء المساهمات في خطة 401(k)؟
يعد 401(k) جزءًا من خطة مشاركة الأرباح المؤهلة التي تقدمها أصحاب العمل. يتم تمويله من خلال المساهمات قبل الضرائب من رواتبك. يتم حساب الضريبة المستقطعة على أساس المبلغ المتبقي من راتبك بعد المساهمة. يمكن لصاحب العمل أن يساهم في حسابك أيضًا.
هل لدى خطط 401(k) حدود للمساهمات؟
نعم، هناك حدود للمبلغ الذي يمكنك وضعه في خطة 401(k). يمكنك المساهمة بما يصل إلى 22،500 دولار في خطة 401(k) في عام 2023. هذا زيادة عن الحد البالغ 20،500 دولار في عام 2022.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
مصلحة الضرائب الأمريكية. “تحويلات توزيعات خطط التقاعد والآي آر إيه”.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “تحويلات المساهمات بعد الضرائب في خطط التقاعد”.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “أسئلة شائعة حول خطط التقاعد المتعلقة بتنازلات متطلب التحويل خلال 60 يومًا”.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “مواضيع التقاعد – إنهاء العمل”.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “خطط 401(k)”.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “مواضيع التقاعد – حدود المساهمة في خطط 401(k) ومشاركة الأرباح”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/can-i-roll-after-tax-401-k-funds-to-a-roth-ira-2388224
اترك تعليقاً