تعتبر سندات الادخار مستثمرًا شعبيًا في الولايات المتحدة منذ عام 1935. على الرغم من وجود العديد من أنواع السندات الادخارية، فإن سندات الادخار السلسلة EE قد تكون الأكثر شهرة.
ما هي أنواع سندات الادخار السلسلة EE؟
هناك نوعان من سندات الادخار السلسلة EE: السندات الورقية والسندات الإلكترونية. تعمل هذه السندات بطرق مختلفة قليلاً عن بعضها البعض.
السندات الإلكترونية لسلسلة EE
تُباع السندات الإلكترونية بقيمتها الاسمية. إذا كنت ترغب في استثمار 50 دولارًا، فستحصل على سند إلكتروني بقيمة 50 دولارًا. وهو يستحق القيمة الكاملة عندما يكون مؤهلاً للاسترداد.
يمكن شراء السندات الإلكترونية بمبالغ تبدأ من 25 دولارًا أو أكثر، بالقرش. إذا كان لديك 547.32 دولارًا ترغب في استثمارها، فيمكنك ذلك. وهذا يجعل هذه السندات خيارًا رائعًا للمستثمرين الصغار ذوي الأموال المحدودة.
تقتصر عمليات شراء السندات الإلكترونية على ما لا يزيد عن 10,000 دولار في السنة المالية. وتصدر إلى حساب معين. لن تحصل على سند ورقي فعلي عند شرائها.
شهادة السندات الورقية لسلسلة EE
بدءًا من 1 يناير 2012، لم يعد يتم بيع سندات الادخار الورقية لسلسلة EE. في السابق، تم بيعها بنصف القيمة الاسمية. وهذا يعني أنه إذا اشتريت سندًا بقيمة وجه 5,000 دولار، فقد دفعت 2,500 دولار نقدًا.
كانت السندات الورقية تباع في فئات قيمة 50، 75، 100، 200، 500، 1,000، 5,000 و 10,000 دولار. وكان هناك حد أقصى للشراء يبلغ 5,000 دولار (قيمة وجه 10,000 دولار) في السنة المالية.
إذا كانت لديك سندات ورقية، يمكنك تحويلها إلى سندات إلكترونية.
كيف تربح المال من سندات الادخار السلسلة EE؟
عند شراء سندات الادخار السلسلة EE، فأنت تقرض المال للحكومة الأمريكية. من وقت لآخر، تقوم الحكومة بتغيير قواعد سندات الادخار. وهذا يعني أن كيفية عملها يعتمد على توقيت شرائها. وفقًا لوزارة الخزانة، فإن سندات الادخار السلسلة EE التي تم شراؤها في 1 مايو 2005 أو بعدها هي سندات ثابتة الفائدة. أما تلك التي تم شراؤها خلال الثماني سنوات السابقة، فقد كانت لها أسعار فائدة متغيرة.
يمكن أن تكون الأسعار المتغيرة جيدة في حالات التضخم. ولكنها يمكن أن تكون سيئة في حالات النمو الاقتصادي المستقر وأسعار الفائدة المنخفضة.
تعتبر سندات الادخار السلسلة EE نوعًا من السندات الخالية من الفائدة. لن تتلقى دخلاً من الفائدة عليها. بدلاً من ذلك، يتم إصدار السندات بخصومات كبيرة عن القيمة الاسمية. ثم تتراكم حتى تصبح بقيمة السند عند تاريخ الاستحقاق.
تضمن الخزانة هذا. إذا لم تتضاعف سندة EE في القيمة بحلول تاريخ الاستحقاق بعد 20 عامًا، فسوف تقوم الخزانة بإجراء تعديل مرة واحدة لتعويض الفرق. هذه الضمانة هي واحدة من الاختلافات الرئيسية بين سندات الادخار السلسلة EE وسلسلة I. سندات السلسلة I ليست لديها هذه الضمانة. فهي تأتي بمعدل ثابت لفترة السند. كما أن لديها معدل نصف سنوي يتكيف مع التضخم.
ما هي تواريخ استحقاق سندات الادخار السلسلة EE؟
الشيء الفريد في سندات الادخار السلسلة EE هو أن تاريخ الاستحقاق للسندات الورقية يختلف. متى تستحق يعتمد على تاريخ إصدار السند.
| نطاق تاريخ إصدار السند | المدة الأصلية | تستحق بعد… |
|---|---|---|
| يناير 1980 – أكتوبر 1980 | 11 سنة | – |
| نوفمبر 1980 – أبريل 1982 | 9 سنوات | – |
| مايو 1982 – أكتوبر 1982 | 8 سنوات | – |
| نوفمبر 1982 – أكتوبر 1986 | 10 سنوات | – |
| نوفمبر 1986 – فبراير 1993 | 12 سنة | – |
| مارس 1993 – أبريل 1995 | 18 سنة | – |
| مايو 1995 – أبريل 1997 | 17 سنة | – |
| مايو 1997 – أبريل 2005 | 30 سنة | – |
| مايو 2005 – الحاضر | 30 سنة | – |
بمعنى آخر، إذا اشتريت سندًا للادخار السلسلة EE في يناير 1983، فسيكون قد استحق بعد 10 سنوات. إذا دفعت 2,500 دولار لشرائه، فسيكون بقيمة 5,000 دولار في يناير 1993. لن تتلقى أي أموال فعلية عن طريق البريد. بدلاً من ذلك، سيتم إضافة قيمة الفائدة التي كنت مستحقًا لها إلى سندتك كل عام. هذا هو كيفية زيادة قيمتها.
لديك خيار الاحتفاظ بالسند لمدة تصل إلى 20 عامًا إضافية. وهذا يعني أنه يمكن أن يكون بقيمة أعلى بكثير من القيمة الاسمية.
هل هناك عقوبات لسحب الأموال مبكرًا؟
إذا قمت ببيع سندات الادخار السلسلة EE الخاصة بك للحكومة في غضون خمس سنوات من الاحتفاظ بها، فإنك تفقد الفائدة التي كنت مستحقًا لها لثلاثة أشهر ماضية. إذا استرددت السندات بعد مرور خمس سنوات، فليس هناك عقوبة. ستتلقى القيمة الكاملة للفائدة التي كنت مستحقًا لها على السندات.
من يمكنه الاستثمار في سندات الادخار السلسلة EE؟
وفقًا لوزارة الخزانة، هناك بعض المتطلبات لسندات الادخار السلسلة EE. يجب أن يكون للأفراد، بما في ذلك الأطفال دون سن 18 عامًا، رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم وأن يستوفوا أيًا من الشروط التالية:
- مواطن أمريكي، سواء كانوا يعيشون في الولايات المتحدة أو في الخارج
- مقيم في الولايات المتحدة
- موظف مدني في الولايات المتحدة، بغض النظر عن مكان إقامتهم
يجب أن يكون للثقات والممتلكات والشركات والشراكات والكيانات الأخرى إما رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف العامل (EIN).
تمتلك سندات الادخار السلسلة EE من قبل من يتم تسجيلهم بها (سواء كانوا شخصًا أو كيانًا). يجب أن يعكس التسجيل اسم المالك، رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف العامل للمالك، وإذا كانت هناك، المالك الثاني أو المستفيد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/intro-to-series-ee-savings-bonds-357465
اترك تعليقاً