من أهم الأسباب التي يخسر بها المستثمرون الجدد أموالهم هو مطاردتهم لمعدلات عائد عالية، سواء كانوا يشترون أسهمًا أو سندات أو صناديق استثمارية أو عقارات أو فئة أصول أخرى. قد يكون ذلك لأن معظم الناس لا يفهمون كيف يعمل التراكم المركب. يمكن أن يعني كل زيادة في الربح في السنة زيادات هائلة في ثروتك على مر الزمن.
ما هو معدل العائد الجيد؟
قبل أن نتمكن من تحديد ما هو معدل العائد الجيد، يجب أن نفكر في التضخم الذي يقلل من قيمة العملة مع مرور الوقت. الأسعار ترتفع. ستحتاج إلى المزيد من المال في المستقبل فقط لشراء نفس كمية السلع بمبلغ معين اليوم.
العديد من الأشخاص يستثمرون لزيادة قوة شرائهم. أي أنهم لا يهتمون بـ “الدولارات” أو “الين” بحد ذاتها، بل يهتمون بكم يمكنهم شراءه بهذا المال.
عندما ننظر إلى البيانات، نرى أن معدل العائد يختلف حسب أنواع الأصول:
الذهب
في الغالب، لم يحقق الذهب الكثير من القيمة الحقيقية على المدى الطويل. بدلاً من ذلك، فهو مجرد مخزن للقيمة يحافظ على قوته الشرائية. على مدار العقود، تتغير قيمة الذهب كثيرًا، من ارتفاعات كبيرة إلى انخفاضات قوية على مدى بضع سنوات.
ملاحظة: هذه التغيرات المتكررة في معدل العائد تجعله غير آمنًا للغاية كمكان آمن لتخزين الأموال التي قد تحتاجها في السنوات القليلة المقبلة.
النقد
المال، أو العملات الورقية، يمكن أن يتراجع قيمته مع مرور الوقت. إن دفن المال في علب القهوة في الحديقة خطة سيئة على المدى الطويل. إذا نجح في البقاء على قيد الحياة في الطقس، فسيكون له قيمة أقل، بمرور الوقت.
السندات
من عام 1926 حتى عام 2018، كان المعدل السنوي المتوسط للعائد على السندات 5.3%. كلما زادت المخاطرة التي يحملها السند، زاد المستثمرون طلبهم للعائد.
الأسهم
منذ عام 1926، كان المعدل السنوي المتوسط للعائد على الأسهم 10.1%. كلما زادت مخاطر العمل، زاد المستثمرون طلبهم للعائد.
العقارات
بدون استخدام أي ديون، تعكس عائدات العقارات ملكية الأعمال والأسهم. لقد مررنا بعقود تضخم بنسبة حوالي 3% على مدى الـ30 سنة الماضية. قد يؤدي المشاريع ذات المخاطر الأعلى إلى معدلات عائد أعلى. يعتبر مستثمرو العقارات معروفين باستخدام الرهون العقارية، وهي نوع من الرافعة المالية، لزيادة عائد استثمارهم.
ملاحظة: أدى المشهد الحالي للفائدة المنخفضة إلى بعض التغييرات الكبيرة في السنوات الأخيرة، حيث قبل الناس عوائد العقارات التي تكون أقل بكثير مما قد يعتبره المستثمرون طويلة الأجل معقولًا.
ابق آمالك تحت السيطرة
إذا كنت مستثمرًا جديدًا وتتوقع أن تحقق عائدات مركبة بنسبة 15% أو 20% على محفظتك من الأسهم الرئيسية على مدى عقود، فأنت تتوقع الكثير. لن يحدث ذلك. قد يبدو ذلك قاسيًا، ولكن عليك أن تعرف ذلك. أي شخص يقول لك أنك ستحصل على عوائد مثل تلك يستغل طمعك وعدم خبرتك. إن استناد محفظتك إلى افتراضات سيئة يعني أنك إما ستفعل شيئًا متهورًا، مثل اختيار أصول محفوفة بالمخاطر، أو ستتقاعد بأقل من المال الذي كنت تعتقد. ليس أي منهما نتيجة جيدة. لذا، احتفظ بآمالك تحت السيطرة، وستكون لديك وقت أقل إجهادًا في الاستثمار.
الحديث عن “عائد جيد” يمكن أن يكون معقدًا بالنسبة للمستثمرين الجدد. هذا لأن هذه النتائج – التي ليس مضمونًا أن تتكرر – لم تكن ارتفاعات سلسة ومستمرة. إذا كنت مستثمرًا في الأسهم، فسترى بشكل دوري انخفاضات كبيرة في القيمة. يستمر العديد من هذه الانخفاضات لسنوات. إنها طبيعة الرأسمالية الحرة. ولكن على المدى الطويل، فإن المعدلات المذكورة أعلاه هي المعدلات التي شهدها المستثمرون تاريخيًا.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كيف يمكنك الحصول على عائد 20% على استثمارك؟
يمكن تحقيق عائد 20%، ولكنه عائد كبير جدًا، لذا يجب أن تأخذ مخاطر في الاستثمارات المتقلبة أو تقضي وقتًا أطول في الاستثمارات الآمنة. بعض الأسهم تحقق عائد 20% في غضون عام أو أقل، ولكن إذا لم تتداول تلك الأسهم بشكل صحيح، فقد يؤدي هذا التقلب إلى خسائر بنسبة 20% بدلاً من الأرباح. قد يكون للاستثمارات الأكثر أمانًا تقلب أقل في السنة المتوسطة، ولكن إذا كان لديك جدول زمني كافٍ طويل، فلديك القدرة على تحقيق تلك العائدات بمرور الوقت.
متى يتوقع المستثمرون معدل عائد أعلى على استثماراتهم؟
كلما زادت المخاطرة المرتبطة بالاستثمار، زاد المستثمرون توقعاتهم للعائدات. إذا كانت العوائد المحتملة لاستثمارين متطابقين متساويتين، وكان لأحدهما مخاطرة أقل، فسيختار المستثمرون الاستثمار الأقل خطورة. كلما زادت المخاطرة في الاستثمارات، كان عليها أن تقدم إمكانية تحقيق عوائد أعلى، وإلا فلن تجذب المستثمرين.
Source: https://www.thebalancemoney.com/good-rate-roi-357326
اترك تعليقاً