ما هو توزيع التحويل المؤهل؟

تعريف توزيع التحويل المؤهل

تشمل توزيع التحويل المؤهل أخذ الأصول من حساب التقاعد ونقلها إلى حساب آخر في غضون 60 يومًا. يتبع ذلك قواعد خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) ، بحيث لا تتحمل أي ضرائب إضافية.

توضيح توزيعات التحويل المؤهلة

توزيع التحويل المؤهل هو وسيلة لنقل الأصول بين حسابات التقاعد. يتضمن أخذ الأموال من حساب التقاعد مثل 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) ونقلها إلى خطة أو حساب تقاعد مؤهل آخر. يجب أن يحدث ذلك في غضون 60 يومًا من التوزيع. إذا قمت بإنهائه في غضون 60 يومًا ، فلن يعتبر التوزيع سحبًا خاضعًا للضريبة.

قد تحتاج إلى إجراء توزيعات التحويل المؤهلة لتوحيد حسابات التقاعد الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا قمت بتغيير وظيفتك ، قد ترغب في نقل الأصول من حساب 401 (ك) الخاص بك في جهة عملك السابق إلى حساب 401 (ك) الخاص بجهة عملك الجديد ، بدلاً من وجود حسابين. إذا لم تسمح جهة عملك الجديدة بالتحويلات ، قد تقرر إجراء توزيع التحويل المؤهل من خطة جهة عملك السابقة إلى حساب IRA الخاص بك.

سبب آخر قد تحتاج فيه إلى إجراء توزيعات التحويل المؤهلة هو تغيير مزودي الخدمة. على سبيل المثال ، قد يكون لديك حساب IRA من خلال شركة وساطة ، ولكنك غير راضٍ عن خيارات الاستثمار داخل هذا الحساب. يمكنك إجراء توزيع التحويل المؤهل إلى مزود IRA جديد يقدم الخيارات الاستثمارية التي تبحث عنها.

كيف تعمل توزيعات التحويل المؤهلة؟

تعمل توزيعات التحويل المؤهلة عن طريق نقل الأصول من حساب التقاعد الواحد إلى آخر. يسمح لك قانون الإيرادات الداخلية بالقيام بذلك في غضون 60 يومًا من التوزيع. قد تكون هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة لمدة 60 يومًا. ولكن عمومًا ، إذا تلقيت توزيعًا من حساب التقاعد ولم تكمل التحويل في هذا الإطار الزمني ، فقد تتحمل تكاليف إضافية. قد تكون مدينًا بضريبة الدخل على التوزيع وكذلك عقوبة سحب مبكر ، والتي تنطبق عمومًا على أي شخص أصغر من سن 59 ونصف.

قد تنطبق بعض القيود على الحسابات التقاعدية التي يمكنك نقل الأموال بينها لكي تكون توزيعًا مؤهلاً للتحويل. ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكنك نقل الأموال بدون ضرائب من معظم حسابات التقاعد التقليدية إلى حسابات التقاعد التقليدية الأخرى (مرة واحدة في السنة لتحويل IRA). يمكنك أيضًا نقل الأصول من حساب روث واحد إلى حساب روث آخر.

ماذا يعني توزيعات التحويل المؤهلة للأفراد؟

فهم توزيعات التحويل المؤهلة يمكن أن يساعدك في إدارة تخطيط التقاعد الخاص بك وضرائبك. قد لا تسمح بعض خطط أصحاب العمل للموظفين السابقين بالاحتفاظ بالأموال في حسابات التقاعد الخاصة بهم بعد مغادرتهم. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى إجراء توزيع التحويل المؤهل لتجنب دفع ضرائب إضافية عند تغيير وظائفك.

يمكن أيضًا أن تساعدك توزيعات التحويل المؤهلة في إدارة تخطيط التقاعد الخاص بك حتى لو لم تغير وظيفتك. يمكن أن تساعدك في توحيد حسابات التقاعد الخاصة بك وإدارة أموال التقاعد الخاصة بك مع مزود الخدمة الذي تختاره. يمكنك نقل أموالك بحرية دون أن يتم احتساب التوزيع في إجمالي دخلك.

إذا كنت مشتتًا بشأن كيفية إدارة توزيعاتك ، فيمكنك الحصول على المساعدة على طول الطريق. يمكنك الاتصال بإداري خطة التقاعد السابق أو مزود الحساب الجديد. قد يكونون قادرين على مساعدتك في تسهيل التحويل المباشر لتبقى الأمور بسيطة بالنسبة لك.

إذا كنت تحصل على توزيع التحويل المؤهل بأكثر من 200 دولار ، فليس عليك أن تخمن كيف يعمل العملية. يجب أن يقدم مسؤول خطةك إشعارًا حول حقوقك في نقل أو تحويل توزيعك. كما يتعين عليهم تسهيل التحويل المباشر إلى IRA أو خطة تقاعد أخرى.

لذا ، على الرغم من أنه من المفيد فهم هذه القواعد ، إلا أنك لن تكون بمفردك عندما يحين الوقت لإجراء التحويل. لديك الحق في الحصول على مساعدة من مسؤولي خطة التقاعد الخاصة بك.

أخذات رئيسية

تسمح توزيعات التحويل المؤهلة لك بنقل الأموال من حساب التقاعد الواحد إلى آخر دون دفع ضرائب إضافية.
يمكن أن تساعد توزيعات التحويل المؤهلة في توحيد حسابات التقاعد ، مثل عند تغيير الوظيفة.
يمكنك طلب التحويل المباشر أو التحويل بين الأمانة والأمانة لتجنب تعقيدات التحويل غير المباشر.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

Internal Revenue Service. “Topic No. 413 Rollovers From Retirement Plans.” Accessed Jan. 18, 2022.
Internal Revenue Service. “IRA FAQs – Distributions (Withdrawals).” Accessed Jan. 18, 2022.
Internal Revenue Service. “Rollover Chart.” Accessed Jan. 18, 2022.
Ameriprise Financial. “Pros and Cons of Rolling Over Your 401(k) While Still Employed.” Accessed Jan. 18, 2022.
Internal Revenue Service. “Rollovers of Retirement Plan and IRA Distributions.” Accessed Jan. 18, 2022.

Source: https://www.thebalancemoney.com/eligible-rollover-distribution-5216115