ما هو العقار كاستثمار؟

كيف يعمل العقار كاستثمار؟

الفوائد المالية للعقار كاستثمار هي توليد الدخل أو زيادة رأس المال. وبناءً على العقار، قد تتمكن من الاستمتاع بكلا هذه الفوائد.

في معظم الحالات، يكون العقار كاستثمار هو امتلاك العقار وتأجيره للآخرين. يمكن أن تشمل الإيجارات من الإيجارات القصيرة المدى مثل إيجارات Airbnb إلى منازل متعددة الأسر أو ممتلكات تجارية كبيرة.

امتلاك عقار استثماري هو عمل يتطلب تدخلًا يدويًا ما لم تجد شخصًا آخر لإدارة العقار بالنيابة عنك. أولاً، يجب عليك شراء العقار، إما بالنقد أو التمويل. بمجرد أن تمتلك العقار، فأنت مسؤول عن صيانته والعثور على المستأجرين لتأجيره.

الفائدة الأساسية لامتلاك عقار استثماري تأتي من الدخل النظامي الذي ستحصل عليه من إيجار المستأجرين. تساعد هذه الدفعات الإيجارية في تغطية أقساط الرهن العقاري وتكاليف صيانة العقار وبالأمل تؤدي إلى بعض الأرباح.

في حين يشتري العديد من الأشخاص العقارات كاستثمار للحصول على دخل إيجاري، قد يشترونها أيضًا لبيعها بربح. عمومًا، يكون لدى هذا النموذج التجاري جدول زمني أقصر حيث تشتري منزلًا لتحسينه، ثم تبيعه في غضون بضعة أسابيع أو أشهر.

أنواع العقارات الاستثمارية

إذا قررت شراء عقار استثماري، ستكون لديك ثلاثة خيارات رئيسية: العقارات السكنية والعقارات التجارية والأراضي الخام.

العقارات السكنية: من المرجح أن تختار العقارات السكنية إذا قررت إضافة عقار استثماري إلى محفظتك. يمكن أن تشمل العقارات السكنية أنواعًا مختلفة من العقارات مثل الإيجارات طويلة الأجل والإيجارات قصيرة الأجل ومنازل العائلات ومباني الشقق.

العقارات التجارية: يتم تأجير العقارات التجارية لعملاء الأعمال بدلاً من الأفراد. يمكن أن تشمل الاستثمارات العقارية التجارية المباني التجارية المستقلة والمحلات والمستودعات والمباني الأخرى التي قد يستأجرها الشركة لأغراض تجارية.

الأراضي الخام: على الرغم من أنه قد لا تكون شائعة أو مباشرة مثل العقارات السكنية أو التجارية، إلا أن الأراضي الخام هي أيضًا نوع من العقارات الاستثمارية المتاحة. عند الاستثمار في الأراضي الخام، يمكنك الاستمتاع بفوائد التقدير القياسي مع مرور الوقت والتقدير الرأسمالي الأكبر إذا تغير تخطيط المدينة لاستخدام أرض أكثر ربحية مثل تطوير السكن أو الاستخدام الصناعي.

قد تكون الأراضي الخام أحيانًا حتى تكسب دخلًا متكررًا من استئجارها لمزارع لزراعة المحاصيل أو موقع تخييم أو وقوف السيارات المؤقت أو استخدامات أخرى.

بدائل للعقارات الاستثمارية

يحتوي امتلاك عقار استثماري على بعض المزايا الرئيسية، بما في ذلك الفرصة لكسب دخل منتظم من الاستثمار. ولكن بسبب الاستثمار اللازم من الوقت والمال، فإنه ليس مناسبًا للجميع. ومع ذلك، هناك طريقتان يمكنك من خلالهما إضافة العقارات العقارية إلى محفظتك دون شراء عقار استثماري مباشرة.

صناديق الاستثمار العقاري: صندوق الاستثمار العقاري (REIT) هو شركة تمتلك وتدير العقارات الاستثمارية وتسمح للمستثمرين الأفراد بالانضمام. الاستثمار في REITs مشابه جدًا للاستثمار في أسهم الشركات الأخرى – تشتري أسهمًا في الشركة ثم تستمتع بامتيازات كونك مالكًا جزئيًا.

غالبًا ما توفر REITs أرباحًا أعلى من الأسهم الأخرى، حيث تؤدي العقارات الاستثمارية التي تمتلكها الشركة إلى مصدر دخل منتظم. الأخبار الجيدة هي أنه يسهل شراؤها. يمكنك شراء REITs المتداولة علنيًا من خلال حساب الوساطة العادي الخاص بك.

تمويل العقارات الجماعية: تمويل العقارات الجماعية هو طريقة لجمع العديد من المستثمرين معًا لتمويل عقار استثماري معين أو مشروع بدلاً من شراء كل منهم عقاره الخاص.

تسمح لك منصات العقارات الجماعية الشهيرة بالاستثمار في عقارات محددة أو الحصول على تعرض لعدة عقارات مختلفة مع استثمار واحد. اعتمادًا على المنصة، قد تكون قادرًا على الاستثمار بمبلغ صغير فقط وكسب دخل ثابت على شكل أرباح.

يأتي تمويل العقارات الجماعية في نوعين رئيسيين: تمويل الديون وتمويل الأسهم. عند الاستثمار في تمويل الديون، فأنت في الأساس تقرض الشركة المال، والتي ستقوم بسداده في المستقبل مع فائدة.

مزايا وعيوب العقار كاستثمار

المزايا:

• دخل متكرر: واحدة من أهم فوائد امتلاك عقار استثماري – والسبب الرئيسي الذي يدفع الكثير من الناس لشراءه – هو الفرصة للحصول على دخل متكرر. كل شهر، ستحصل على مصدر دخل من المستأجرين الذين يستأجرون عقارك. طالما يتجاوز دخلك نفقاتك، يمكن أن يؤدي العقار الاستثماري إلى تدفق نقدي إيجابي.
• مزايا ضريبية: هناك العديد من المزايا الضريبية المرتبطة بامتلاك عقار استثماري، بما في ذلك القدرة على خصم الاستهلاك والمصروفات الأخرى المتعلقة بامتلاك العقار.
• زيادة طويلة الأجل في القيمة: الدخل المتكرر ليس الطريقة الوحيدة لكسب المال من العقار الاستثماري. مثل الأسهم، يمكن للعقارات الاستثمارية أن تزيد في القيمة. استنادًا إلى دراسة أجرتها معهد الشركات الأمريكية، زادت قيمة المنازل بين 4% و 8% من يناير 2013 إلى يناير 2020. زادت قيمة المنازل بنسبة متزايدة من يناير 2020 إلى يناير 2022، حيث زادت بنسبة تصل إلى 17.0%.

العيوب:

• نقص السيولة: بمجرد شراء عقار استثماري، يصبح جزء كبير من أصولك مرتبطًا به. على الرغم من أن ذلك ليس بالضرورة مشكلة، إلا أنه يعني أنك تفقد بعض السيولة لأن جزءًا من صافي قيمتك ليس متاحًا في حالة حدوث طارئ مالي.
• استثمار الوقت: ما لم تستأجر شخصًا أو شركة لإدارة عقار الاستثمار بالنيابة عنك، فمن المحتمل أن يكون هذا الاستثمار يتطلب تدخلًا يدويًا. ستكون مسؤولًا عن الصيانة والوقت الذي يستغرقه العثور على المستأجرين والتفاعل معهم.
• تكاليف غير متوقعة: أي شخص يمتلك منزلًا سيخبرك بأن تكون مستعدًا للتكاليف غير المتوقعة. كمالك للعقار، فأنت مسؤول عن الإصلاحات اللازمة في المبنى، سواء كانت أنبوب مكسور أو سقف جديد. قد تواجه أيضًا تكلفة غير متوقعة لتغطية الرهن العقاري بمفردك عندما تكون بين المستأجرين والعقار فارغ.

كيفية الحصول على عقار استثماري

يعتمد عملية شراء عقار استثماري على نوعه. كمستثمر فردي، من المحتمل أن تشتري منزلًا واحدًا أو متعدد الأسر بدلاً من مجمع كبير أو عقار تجاري. وفي هذه الحالة، فإن عملية الحصول على تمويل ليست مختلفة كثيرًا عن تمويل الإقامة الشخصية.

أولاً، يقدم العديد من الجهات المقدمة للقروض العقارية للمساكن الشخصية أيضًا تمويلًا لعقارات الاستثمار.

للتأهل، ستحتاج إلى تلبية العديد من متطلبات الرهن العقاري القياسية، بما في ذلك:

• نقطة ائتمان جيدة
• احتياطيات نقدية (عادة على الأقل ستة أشهر لعقار الاستثمار)
• دفعة أولى (بنسبة 15٪ للمنزل الفردي أو أعلى لعقار بمساحة من 2 إلى 4 وحدات)
• نسبة الدين إلى الدخل (DTI) أقل من 36٪
• إثبات الدخل المستقر في شكل W2s أو كشوف الدفع أو إقرارات الضرائب

ماذا يعني ذلك بالنسبة للمستثمرين الفرديين

إذا كنت مستثمرًا فرديًا، فقد تفكر في إضافة عقار استثماري إلى محفظتك. لقد استمرت العقارات في أن تكون استثمارًا شائعًا لسنوات؛ ووجد استطلاع للرأي أجرته Gallup في عام 2021 أن 41٪ من الأمريكيين يعتقدون أن العقارات هي أفضل استثمار طويل الأجل، مقارنة بـ 35٪ في العام السابق. تتخلف الأسهم بشكل كبير، حيث يعتقد فقط 26٪ من الأمريكيين أنها أفضل استثمار طويل الأجل.

على الرغم من أن عقار الاستثمار يمكن أن يكون استثمارًا ممتازًا، إلا أن الاستثمار هو شخصي – ما يكون مناسبًا لشخص آخر قد لا يكون مناسبًا لك. قبل تحمل مسؤولية عقار الاستثمار، تأكد من فهمك لما تقوم به، بما في ذلك الاستثمار الزمني والمالي.

وتذكر، هناك طرق لإضافة استثمارات عقارية إلى محفظتك دون شراء عقار استثماري خاص بك. REITs وتمويل العقارات الجماعية أكثر إمكانية من أي وقت مضى، وهي خيارات تستحق الاستكشاف لأي شخص يرغب في نهج أكثر استرخاءًا للاستثمار في العقارات.

ملاحظة: هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح.

Source: https://www.thebalancemoney.com/investment-property-5248260