التعريف وأمثلة عن التحويل غير المباشر
كيف يعمل التحويل غير المباشر؟
هل يستحق التحويل غير المباشر؟
التعريف وأمثلة عن التحويل غير المباشر
التحويل غير المباشر هو عندما تقوم بسحب أموال من حساب التقاعد أو حساب الاستثمار الفردي (IRA) وتقوم بإيداعها في حساب تقاعد آخر. يجب عليك إيداع المبلغ في حساب التقاعد الآخر أو IRA خلال 60 يومًا لتجنب غرامات الضرائب. يخضع التحويل غير المباشر لاستقطاع الضرائب التلقائي ، لذا يجب عليك استبدال الأموال المستقطعة عند التحويل لتعظيم الاستفادة الضريبية. ينقل التحويل المباشر الأموال مباشرة من حساب إلى آخر دون أي استقطاعات ضريبية. يجب استخدام التحويل غير المباشر بحذر. إذا لم تتبع جميع قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية بشكل صحيح ، فقد تواجه عقوبات.
كيف يعمل التحويل غير المباشر؟
تحدد مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) الحسابات المؤهلة للتحويل ، وتحدد العقوبات والقواعد الأخرى المتعلقة بخطط التقاعد المعفاة من الضرائب. بشكل عام ، يسمح التحويل بنمو التوزيع التقاعدي مع مزاياه الضريبية. ومع ذلك ، هناك بعض الشروط في حالة التحويل غير المباشر.
لنفترض أنك تتلقى دفعة مباشرة بقيمة 20,000 دولار للتحويل غير المباشر. قبل إرسال الشيك لك ، سيقوم مسؤول خطة التقاعد بالاحتفاظ بنسبة 20٪ ، أو 4,000 دولار. عند إعادة استثمار المبلغ ، ستضطر إلى تعويض 4,000 دولار من مصدر آخر لإيداع (وتأجيل الضرائب لـ) الـ 20,000 دولار بالكامل. أي مبلغ لا تقوم بإعادة إيداعه يخضع لضريبة الدخل بنسبة 20٪ ، بالإضافة إلى ضريبة إضافية بنسبة 10٪ للتوزيعات المبكرة إذا كنت تحت سن 59 سنة ونصف.
ملاحظة: إذا كان رصيد حسابك أقل من 1,000 دولار ، فلن تتمكن من التحويل. بدلاً من ذلك ، سيقوم مسؤول الخطة عادةً بإرسال شيك لك بالمبلغ المطلوب ، ناقص 20٪ لاستقطاع ضريبة الدخل الإلزامية.
قاعدة أخرى يجب أن تنتبه لها هي الحد السنوي لعملية التحويل الواحدة لحسابات IRA وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية. تنص على أنه “يمكنك إجراء عملية تحويل واحدة فقط من IRA إلى IRA آخر (أو نفس IRA) في أي فترة تبلغ 12 شهرًا ، بغض النظر عن عدد الحسابات التي تمتلكها”. هناك بعض الاستثناءات ، بما في ذلك تحويلات روث وتحويلات من الأمين إلى الأمين.
إذا خرقت قاعدة التحويل الواحدة في السنة ، فسيتم التعامل مع جميع التوزيعات الإضافية على أنها دخل مشمول بالضريبة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون معرضًا لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪ و / أو عقوبة تجاوز المساهمة الزائدة بنسبة 6٪ سنويًا.
هل يستحق التحويل غير المباشر؟
نظرًا للقواعد والعقوبات التي يمكن أن تربك الأشخاص أثناء التحويل غير المباشر ، يختار العديد من الأشخاص الخيار التحويل المباشر ، الذي هو بسيط ومباشر.
مع التحويل المباشر ، تنتقل الأموال مباشرة من حساب إلى آخر ولا يتلقاها صاحب الحساب مباشرة ، ولا يوجد تقريبًا أي خطر في com com إرتكاب خطأ مكلف.
ملاحظة: إذا لزم الأمر ، يسمح لك التحويل غير المباشر باستخدام الأموال لأي غرض خلال فترة السماح لمدة 60 يومًا. يمكن أن يكون التحويل غير المباشر مفيدًا إذا كان لديك حاجة ملحة للأموال الآن ، وتعرف أنك يمكنك سدادها خلال 60 يومًا.
ولكن القواعد يمكن أن تكون معقدة ، والأخطاء يمكن أن تكلفك. لذا ، استمر بحذر عند القيام بتحويل غير مباشر.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-indirect-rollover-5204115
اترك تعليقاً