كيف تقلل صناديق المؤشرات الضرائب

أحد الجوانب المغفل عادة في الاستثمار السلبي هو الفوائد الضريبية المحتملة لصناديق المؤشرات. إذا كنت تستمتع بتكاليف منخفضة وبساطة وتنويع وأداء طويل الأمد موثوق به لصناديق المؤشرات ، فستقدرها أكثر عندما تتعلم كيف يمكنها تقليل الضرائب المتعلقة بالاستثمار.

الفروق الضريبية بين العوائد الرأسمالية على المدى القصير والمدى الطويل

عندما تبيع استثمارًا قمت بامتلاكه في حساب خاضع للضريبة لمدة عام أو أقل وتحقق ربحًا ، فأنت معرض لضريبة العوائد الرأسمالية على المدى القصير. معدل ضريبة العوائد الرأسمالية على المدى القصير هو نفس معدل ضريبة الدخل الخاص بك. اعتمادًا على كم تربح ، ستدفع 10٪ أو 12٪ أو 22٪ أو 24٪ أو 32٪ أو 35٪ أو 37٪.

إذا كنت تحتفظ بأصل لأكثر من عام ، فستخضع لضريبة العوائد الرأسمالية على المدى الطويل في كل مرة تبيع فيها الأصل. معدلات ضريبة العوائد الرأسمالية على المدى الطويل أكثر ملاءمة بكثير من المعدلات على المدى القصير لأن مصلحة الإيرادات الداخلية ترغب في تشجيع الاستثمار على المدى الطويل. اعتمادًا على دخلك وحالتك الضريبية ، ستدفع 0٪ أو 15٪ أو 20٪ على العوائد الرأسمالية على المدى الطويل.

انخفاض نسبة الدوران

عنصر رئيسي في صناديق المؤشرات الذي يجعلها ضريبية فعالة هو نسبة الدوران المنخفضة. هذه النسبة هي قياس يعبر عن النسبة المئوية للأصول التي تم استبدالها في صندوق معين خلال العام السابق. على سبيل المثال ، إذا استثمر صندوق استثمار مشترك في 100 سهم مختلف ، وتم استبدال 20 منها خلال عام واحد ، فإن نسبة الدوران ستكون 20٪.

المشكلة في نسبة الدوران العالية هي أنه عندما يكون لدى صناديق الاستثمار المشترك نشاط شراء وبيع أكبر ، فإنها ملزمة ببيع بعض الأوراق المالية بسعر أعلى من سعر شراء مدير الصندوق لها. هذا يعني أن هناك ربح رأسمالي ، وعندما يكون لدى صناديق الاستثمار المشترك ربح رأسمالي ، فإنها تمرر هذه الأرباح إلى المستثمرين في شكل توزيعات العوائد الرأسمالية. تثير هذه التوزيعات العوائد الرأسمالية ضرائب العوائد الرأسمالية. غالبًا ما يؤدي الدوران العالي إلى زيادة الضرائب. من الطبيعة ، تتمتع صناديق المؤشرات بنسبة دوران منخفضة للغاية ، بينما تتمتع الصناديق التي تديرها بنسب دوران أعلى بانتظام.

أقل توزيعات

الأرباح العادية من صناديق الاستثمار المشترك تخضع للضريبة كدخل ، وعمومًا تنتج معظم صناديق المؤشرات أقل توزيعات من الصناديق التي تديرها بنشاط في نفس الفئة. ما لم تشتري صندوق مؤشر مصمم خصيصًا لشراء والاحتفاظ بأسهم توزيع الأرباح أو شراء صناديق مؤشرات السندات ، فمن غير المرجح أن تحتفظ بصندوق مؤشر ينتج ضريبة دخل من الأرباح أو الفوائد.

والأفضل من ذلك ، إذا كان يتناسب مع مستوى المخاطرة وأهداف الاستثمار الخاصة بك ، يمكنك شراء صناديق مؤشرات النمو ، مثل صندوق Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares (VIGAX). الأسهم النمو هي غالبًا شركات جديدة لم تصل إلى شكلها الكامل ولكنها في الاتجاه الصحيح – وبسرعة على ما يبدو. عادةً ما لا تدفع الأسهم النمو أرباحًا ، لأنها تستثمر الأرباح للمساعدة في تعزيز النمو.

الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)

هل صناديق المؤشرات ضريبية فعالة؟

صناديق المؤشرات ضريبية فعالة ، خاصةً عند استخدام صناديق ETF للاستثمار في المؤشرات. يسمح عملية استرداد صناديق ETF في بعض الأحيان لمديري صناديق ETF بضبط التغيرات في السوق دون بيع الأوراق المالية في المحفظة مباشرة (مما يوفر ضرائب العوائد الرأسمالية).

كيف تستثمر في صناديق المؤشرات؟

للاستثمار في صناديق المؤشرات ، ستحتاج إلى الوصول إلى السوق من خلال حساب وساطة أو حساب تقاعد أو شيء من هذا القبيل. بمجرد إعداد حسابك ، يمكنك البحث عن أفضل صندوق مؤشر ووضع أمر شراء. تذكر أن ليست جميع المؤسسات توفر الوصول إلى نفس الصناديق.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وجديرًا بالثقة.

مصلحة الإيرادات الداخلية. “الموضوع رقم 409 العوائد الرأسمالية والخسائر.”

مصلحة الإيرادات الداخلية. “المنشور 550 ، الدخل والنفقات الاستثمارية.”

مصلحة الإيرادات الداخلية. “مصلحة الإيرادات الداخلية توفر تعديلات تضخم الضرائب لعام 2022.”

مصلحة الإيرادات الداخلية. “إجراء الإيرادات 2022-38.”

مصلحة الإيرادات الداخلية. “العوائد الرأسمالية والخسائر – 10 حقائق مفيدة لمعرفتها.”

مصلحة الإيرادات الداخلية. “صناديق الاستثمار المشترك (التكاليف والتوزيعات ، إلخ).”

فانغارد. “صندوق Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares (VIGAX).”

اللجنة الأمنية والبورصة. “صناديق الاستثمار المشترك وصناديق تداول الأسهم المتداولة (ETFs): دليل للمستثمرين.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-index-funds-minimize-taxes-4019593