اختيار شركة الخدمات المالية
اختر شركة واحدة ستكون الوصي على حساب التقاعد الخاص بك. إذا كنت تدير استثماراتك بنفسك، فقد تختار Vanguard أو Fidelity أو Charles Schwab. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي، فسيكون لديهم شركة وساطة أو وصي يستخدمونه وسيفتحون الحسابات التي تحتاجها هناك.
بعض الأشخاص يعتقدون بشكل خاطئ أنهم بحاجة إلى توزيع أموالهم عبر عدة شركات لتنويع استثماراتهم. هذا غير صحيح. يمكنك فتح حساب في شركة واحدة وداخل هذا الحساب، يمكنك توزيع أموالك عبر أنواع متعددة من الاستثمارات.
استخدام وصي موثوق به يساعدك على حماية حساباتك من أنواع متعددة من الاحتيال، ووجود أموالك مع شركة واحدة يجعل إدارة أموال التقاعد وتوزيعات التقاعد أسهل بكثير.
معرفة أنواع حسابات التقاعد التي يمكن دمجها
يمكن نقل أنواع الحسابات التقاعد الشائعة إلى حساب IRA وحساب Roth IRA واحد. على سبيل المثال، بمجرد أن تترك جهة العمل الخاصة بك، يمكنك نقل حساب 401(k) الخاص بك إلى حساب IRA. يُطلق على هذا الإجراء اسم التحويل. عند نقل الأموال من حساب 401(k) إلى حساب IRA باستخدام عملية التحويل، لا توجد ضرائب مستحقة، حيث يعتبر نقلًا مباشرًا من نوع واحد من حساب التقاعد إلى آخر. في حساب IRA الجديد الخاص بك، ستدفع الضرائب فقط عندما تقوم بسحب الأموال. إذا كنت تتراوح أعمارك بين 55 و 59 سنة ونصف، تأكد من فهم قواعد سن التقاعد لحساب 401(k) قبل أن تقرر نقل الأموال من حساب 401(k).
يمكن نقل حسابات 401(k) و 403(b) وحسابات SEP وحسابات SIMPLE وحسابات KEOGH وحسابات 401(k) الفردية وبعض خطط 457 إلى حساب IRA واحد. وجود كل شيء في حساب واحد يجعل من السهل تحديث وتغيير المستفيدين وإدارة الاستثمارات وسحب الأموال. عند بلوغ سن 72، يتعين عليك أن تقوم بسحب حد أدنى من الأموال، ويمكن أن يكون ذلك صعبًا في إدارة الحسابات المنتشرة.
إذا كان لديك مساهمات بعد الضرائب في حساب 401(k) الخاص بك أو في حسابات التقاعد الأخرى، فيمكن عادة نقلها إلى حساب Roth IRA. بدلاً من ذلك، قد تجد أنه من المفيد تحويل جزء من مساهماتك الضريبية المؤجلة في حساب 401(k) إلى حساب Roth IRA. سيؤدي ذلك إلى تحصيل فاتورة ضريبية فورية، ولكن النمو الحر من الضرائب في المستقبل قد يجعلك تتمتع بموقف أفضل على المدى الطويل. يمكن لمستشار مالي و/أو محترف الضرائب تقديم بعض الإرشادات في هذا الصدد.
في بعض الحالات، يمكنك الدخول إلى التقاعد بثلاثة حسابات أو أقل: حساب IRA وحساب Roth IRA وحساب وساطة/ادخار/صندوق استثمار متباين الأنواع والذي ليس نوعًا محددًا من حساب التقاعد.
إنشاء حساب نقل IRA
أولاً، يجب أن يكون لديك حساب IRA مفتوح ورقم حساب. يمكنك فتح حساب مع المؤسسة المالية التي اخترتها دون وضع أي أموال فيه. فقط أعلمهم بأنك ستقوم بنقل حساب 401(k) أو حساب التقاعد الآخر إلى ذلك الحساب.
بعد ذلك، اتصل بجهة عملك القديمة أو مسؤول خطة التقاعد (ابحث في بيان حساب التقاعد الخاص بك للعثور على معلومات الاتصال) وأخبرهم أنك ترغب في تحويل أموال حساب 401(k) الخاص بك إلى حساب IRA الخاص بك. ربما سيقومون بإرسال لك أوراق تحتاج إلى استكمالها. قد تقوم بعض الشركات بمعالجة عملية التحويل عبر الهاتف إذا قدمت لهم معلومات وصي جديدة ورقم حساب IRA الخاص بك.
تصر بعض خطط التقاعد على إرسال الشيك إليك، وسيكون عليك إرساله بسرعة إلى وصي IRA الجديد الخاص بك. يجب أن يتم إكمال عملية نقل IRA في غضون فترة زمنية تبلغ 60 يومًا، وإلا سيتم اعتبارها توزيعًا خاضعًا للضريبة.
تقدم بعض خطط التقاعد الأموال عن طريق الحوالة السلكية أو إرسالها مباشرة إلى وصي IRA الجديد الخاص بك. اسأل ما إذا كانوا يقدمون هذا الخيار، وإذا كانوا يفعلون ذلك، فقد يكون من الأفضل بالنسبة لك السماح لهم بإرسال الأموال مباشرة.
اختيار الاستثمارات في حساب IRA الخاص بك
بمجرد تجميع الأموال في حساب واحد، يمكنك اختيار أنواع الاستثمارات التي تنتمي إلى هذا الحساب. قم بإعداد خطة استثمارية وتأكد من أن الاستثمارات التي تختارها ستتوافق مع السحوبات المتوقعة التي ستحتاج إلى القيام بها.
على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى سحب 20,000 دولار في العام المقبل، فلا ترغب في استثمار تلك الـ 20,000 دولار في شيء متهور أو محفوف بالمخاطر مثل صندوق الأسهم. تريدها في شيء آمن حتى لا تضطر للقلق بشأن أن جزءًا من حسابك يكون أقل من 20,000 دولار عندما تحتاج إليه.
لا يقدم The Balance خدمات ضريبية أو استثمارية أو مالية أو نصائح. يتم تقديم المعلومات بدون النظر إلى أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك فقدان رأس المال المحتمل.
المصادر:
Internal Revenue Service. “Contributions to Individual Retirement Arrangements (IRAs).” Internal Revenue Service. “401(k) Resource Guide—Plan Participants—General Distribution Rules.” Internal Revenue Service. “Retirement Topics—Required Minimum Distributions (RMDs).” Internal Revenue Service. “Rollover Chart.” Internal Revenue Service. “Rollovers of Retirement Plan and IRA Distributions.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-transfer-old-401-k-s-to-an-ira-2388218
اترك تعليقاً