تعتبر سندات التوفير من بين أكثر الخيارات الآمنة للادخار. يمكنك الاستفادة من استرداد الضريبة الخاص بك لشراء سندات التوفير وتحويلها إلى استثمار آمن ومربح. في هذه المقالة، سنتعرف على كيفية تحويل استرداد الضريبة الخاص بك إلى سندات التوفير والاستفادة منها بأفضل طريقة ممكنة.
لماذا تشتري سندات التوفير؟
إذا كنت مثل العديد من المكلفين، فربما كنت تخطط لكيفية إنفاق استرداد الضريبة الخاص بك منذ تقديم إقرارك الضريبي وتدرك أنك مستحق للحصول على استرداد. ومع ذلك، قد تكون من الأشخاص المدخرين بطبيعتك. تعتبر سندات التوفير من بين أكثر الخيارات الآمنة للادخار.
على عكس سوق الأسهم وغيرها من أنواع الاستثمارات، فإنك ببساطة لا يمكن أن تفقد المال الذي تستثمره في سندات التوفير الحكومية إلا إذا توقفت الولايات المتحدة عن الوجود بشكل فعال. تعتبر السندات مضمونة بـ “الثقة الكاملة والائتمان” من الحكومة.
تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية سلسلة من سندات التوفير للشراء باستخدام استرداد الضريبة. هذه هي السندات التي لا تقفل بنفس سعر الفائدة على مدى حياة السند. مع تقلب الاقتصاد، ستتغير نسبة الفائدة على السند بشكل متناسب.
الفائدة على سندات التوفير
تأتي سندات التوفير الأمريكية بنسبة فائدة ثابتة على مدى 30 عامًا ونسبة فائدة قابلة للتعديل تتم ضبطها كل ستة أشهر في مايو ونوفمبر. تتم ضبط الفائدة بمعدل التضخم.
تعتمد التعديلات على التضخم على التغيرات في مؤشر أسعار المستهلك. يتم دفع الفائدة في اليوم الأول من كل شهر، ويتم تراكمها مرتين في السنة.
أضافت مصلحة الضرائب الأمريكية خيار المشترك، وهو تغيير منذ تم تقديم هذا البرنامج لأول مرة في عام 2010، وكذلك البند الذي يسمح لك بشراء سندات بأسماء الآخرين. على عكس خيارات الاستثمار الأخرى، يمكن لطفلك القاصر أن يمتلك سندات توفير.
الشراء السهل باستخدام نموذج IRS Form 8888
شراء السندات باستخدام استرداد الضريبة الخاص بك سهل جدًا. يمكنك تقديم نموذج IRS Form 8888 مع إقرارك الضريبي. تم استخدام هذا النموذج تاريخيًا لتوزيع المبالغ المستردة على مختلف الحسابات المصرفية أو حسابات التقاعد. قامت مصلحة الضرائب بتعديل النموذج في عام 2010 لإضافة الجزء الثاني الذي يوفر خيار سندات التوفير.
لا يلزمك التسجيل عبر الإنترنت في Treasury Direct، بوابة شراء السندات الإلكترونية، إلا إذا كنت ترغب في ذلك. ولا يلزمك توجيه كامل استردادك لشراء سندات التوفير.
لا تتردد في إنفاق قليل من المال على السندات وإيداع الرصيد في حسابك المصرفي عن طريق الإيداع المباشر أو طلب من مصلحة الضرائب إرسال شيك ورقي تقليدي للمبلغ المتبقي بعد عملية الشراء. يمكنك إدخال أرقام حسابك المصرفي والتوجيه الخاص بك على نموذج 8888 إذا اخترت خيار الإيداع المباشر، تمامًا كما تفعل إذا لم تكن تشتري سندات.
استلام السندات
سيتم تسليم السندات لك على شكل ورقة؛ ستقوم مصلحة الضرائب بإرسالها إليك عن طريق البريد. ولكنك لست ملزمًا بالاحتفاظ بها في مكان آمن أو تذكر مكان وضعها على مدى سنوات طويلة لأنه يمكنك الذهاب إلى Treasury Direct واستخدام خيار SmartExchange لتحويلها إلى شكل إلكتروني بعد استلامها.
سيكون تاريخ إصدار السند الخاص بك هو أول يوم من الشهر الذي يرسل فيه مصلحة الضرائب المال إلى Treasury Retail Securities Site.
الضرائب على أرباح السندات
بالطبع، فإن الفائدة على السندات التي تحققها عادة ما تكون خاضعة للضريبة، على الرغم من أنها عادة لا تكون كذلك حتى تقوم بتحويل السندات الخاصة بك. وقد لا تكون خاضعة للضريبة، اعتمادًا على ما تفعله بالمال، وهو سبب آخر يجعل سندات التوفير استثمارًا ذكيًا.
أولاً، فإن الفائدة غير خاضعة للضريبة على المستوى الولائي أو المحلي، وهو ميزة جيدة إذا كنت تعيش في منطقة ذات أعباء ضريبية عالية على المستوى الولائي أو المحلي. أما بالنسبة للضرائب على المستوى الفيدرالي، فليس عليك بالضرورة الانتظار حتى تقوم بالتحويل لتقديم تقارير ودفع الضرائب على جميع الفائدة التي تراكمت على مر الزمن.
يمكنك القيام بذلك سنويًا إذا كان ذلك أفضل بالنسبة لك، مثل في السنة التي يكون معدل الضريبة الخاص بك منخفضًا نسبيًا وتعتقد أنك ستكسب المزيد في المستقبل. لن يتم فرض ضريبة على هذا الجزء من الفائدة عندما تقوم بتحويل سندتك أو سنداتك في وقت لاحق.
الفائدة التي تستخدمها لدفع نفقات التعليم المؤهلة غير خاضعة للضريبة حتى على المستوى الفيدرالي للسندات التي تم شراؤها بعد عام 1989. بالطبع، هناك بعض القواعد. يجب أن يكون عمر المشتري للسند على الأقل 24 عامًا. ولكن يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة وآمنة وسهلة للادخار من أجل تعليم طفلك.
احتفظ بهذه السندات لفترة طويلة
سوف تفقد ثلاثة أشهر من الفائدة التي حققتها السندات إذا قمت بتحويلها خلال السنوات الخمس الأولى، على الرغم من عدم وجود عقوبة بعد هذا الوقت. ويجب أن تحتفظ بالسند لمدة عام واحد على الأقل، لذا يجب أن تكون واثقًا إلى حد ما من أنك لن تحتاج إلى المال خلال الـ 12 شهرًا القادمة.
تقدم الحكومة استثناءًا من هذه القواعد لبعض الحالات الطارئة، مثل إذا كنت تعيش في منطقة كوارث معلنة على المستوى الوطني. يوفر Treasury Direct قائمة بالإعفاءات على موقعه على الويب.
قد لا تجعل الفائدة المعتدلة التي تدفعها هذه السندات منك مليونيرًا. ولكن يمكن أن توفر هذه السندات أساسًا جيدًا ومستقرًا لخطط الاستثمار الأخرى الخاصة بك.
الأسئلة المتداولة
كم يمكنني شراء من سندات سلسلة I باسترداد الضريبة الخاص بي؟
يمكنك شراء سندات سلسلة I بقيمة تبدأ من 50 دولارًا باستخدام استرداد الضريبة الخاص بك وتصل إلى 5000 دولار (بزيادات قدرها 50 دولارًا). هذه السندات ورقية ويمكنك استردادها في أي مؤسسة مالية تقريبًا.
إذا اخترت شراء السندات، هل يجب أن أستخدم كل استرداد الضريبة الخاص بي بهذه الطريقة؟
لا، ليس عليك أن تستخدم كل استرداد الضريبة الخاص بك لشراء السندات بهذه الطريقة. يمكنك توجيه مصلحة الضرائب لاستخدام بعض استردادك على سندات سلسلة I، وسيقوم الوكالة بإرسال الباقي عن طريق الإيداع المباشر أو الشيك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/turn-your-tax-refund-into-savings-bond-4178992
اترك تعليقاً