تعتبر الحسابات المُدارة – المعروفة أيضًا بـ “حسابات اللف” – نوعًا من خدمات إدارة الاستثمار التي تجمع مجموعة من الاستثمارات بالنيابة عنك. تقدم بعض الحسابات المُدارة خدمات جيدة بسعر مناسب، بينما تتمتع الأخرى برسوم مرتفعة وعدم كفاءة ضريبية. التحدي يكمن في معرفة أيهما هو أيهما.
أنواع الحسابات المُدارة
قد يدير مستشار الاستثمار محفظة من الأسهم، والتي تُشار إليها في كثير من الأحيان بـ “حساب مُدار بشكل منفصل”. قد يدير مستشار الاستثمار أيضًا محفظة من الصناديق المشتركة؛ إذا كانت هذه الخدمة لإدارة صندوق الاستثمار تغطي أيضًا تكاليف رسوم الوساطة، فإنه يُطلق عليها “حساب لف”.
الرسوم
يمكن أن تجعل طبقات الرسوم النوع الخاطئ من الحساب المُدار مكلفًا للغاية. تذكر: كلما زادت الرسوم، قلت العوائد. إن إدارة الاستثمار ليست خدمة توفر عوائدًا أعلى عند دفع مزيد من الأموال. تمت إثبات أن كلما زادت رسوم صناديق الاستثمار المشتركة، قلت عوائدها.
الضرائب
غالبًا ما تحتوي الحسابات المُدارة على تداول متكرر يحدث داخلها، مما يعني أنها غير كفءة ضريبيًا للغاية، لذا قد لا تكون الحل الأفضل للأموال غير المتقاعدة. الحسابات التي تقوم بتحويل حسابك أو تجري تغييرات متكررة على محفظتك تتكبد رسوم معاملات أعلى وتؤدي إلى زيادة فاتورة الضرائب الخاصة بك. تقلل هذه الرسوم المرتفعة من صافي عائد الاستثمار الخاص بك – أي عائدك بعد الضرائب والرسوم. العوائد الصافية هي ما يهم.
كيفية العثور على أفضل الحسابات المُدارة
كما هو الحال في إعداد الضرائب الخاصة بك، يمكنك القيام بذلك بنفسك أو دفع شخص ما للقيام بذلك بالنيابة عنك. ما تدفعه هو شخص سيقوم ببناء توزيع مناسب، واختيار صناديق ذات تكلفة منخفضة لملء هذا التوزيع، ومراقبته، وإعادة التوازن عند الحاجة، والإبلاغ عن النتائج حتى تعرف نسبة العائد الخاصة بك كل عام.
عليك أن تقرر ما إذا كنت شخصًا يفعل كل شيء بنفسه أم تفضل تفويض الأمر لشخص آخر. يميل المحترفون إلى اتباع عملية أكثر انضباطًا، مما يمكن أن يؤدي إلى نتائج أفضل. ومع ذلك، إذا كنت قادرًا على اتباع تلك العملية المنضبطة بنفسك، فيمكنك تحقيق نفس النتائج.
توظيف شخص لا يعني أنه سيحقق عوائد أعلى مما ستحققه بنفسك. إنه يعني أنك توظفه لمتابعة عملية استثمارية منضبطة ومتسقة وبناء محفظة مناسبة لك. إذا كنت ترغب في التفويض، فإليك بعض الإرشادات التي ستساعدك في العثور على أفضل حساب مُدار:
- انتبه للتكاليف الإجمالية. اطلب تقديرًا لجميع تكاليف التداول ورسوم الصناديق ورسوم المستشار. تأكد من أن الرسوم الإجمالية لا تتجاوز 2% سنويًا.
- إذا كان لديك أموال في حسابات ما بعد الضرائب بالإضافة إلى حسابات التقاعد، فابحث عن مستشارين يديرون العائدات بعد الضرائب.
- إذا كان لديك أموال في العديد من أنواع الحسابات المختلفة، فابحث عن مستشار أو منصة حساب مُدار يدير أصولك عبر الأسرة، وليس على مستوى حساب فردي.
- إذا كنت ترغب في حل عبر الإنترنت لإدارة أموالك تلقائيًا، فتحقق من بعض أفضل مستشاري الروبوت.
لا تقدم The Balance خدمات ضريبية أو استثمارية أو مالية أو نصائح. يتم تقديم المعلومات بدون مراعاة أهداف الاستثمار أو مستوى المخاطرة أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-managed-account-2388512
اترك تعليقاً