تعتبر قاعدة 5% للاستثمار فلسفة استثمارية عامة توصي بتخصيص لا أكثر من 5% من محفظتك لأمن استثمار واحد. تشجع هذه القاعدة المستثمرين على استخدام التنويع السليم، مما يساعد في تحقيق عوائد معقولة مع تقليل المخاطر.
تعريفات المصطلحات لبناء محفظة صناديق الاستثمار المشترك
كم من صندوق الاستثمار المشترك هو كثير؟ الإجابة القصيرة هي “ذلك يعتمد”. يجب مراعاة عوامل مثل نوع الاستثمار وهدف الاستثمار وقدرة المستثمر على تحمل المخاطر.
عند بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك، يجب أن تأخذ في الاعتبار أنواع الأصول المختلفة وأنواع صناديق الاستثمار المشترك المختلفة. سيساعد ذلك في تحديد كمية الأصول أو نوع صندوق الاستثمار المشترك التي يجب تخصيصها في محفظتك.
كيفية استخدام قاعدة 5% للاستثمار
في مثال بسيط لقاعدة 5%، يقوم المستثمر ببناء محفظة من الأوراق المالية الفردية. يمكن للمستثمر أن يجتاز قاعدة 5% عن طريق بناء محفظة من 20 سهمًا. ومع ذلك، يستخدم العديد من المستثمرين صناديق الاستثمار المشترك، والتي يفترض أنها متنوعة بالفعل، ولكن هذا ليس دائمًا الحال.
يجب أن يطبق المستثمرون أيضًا قاعدة 5% على صناديق القطاعات. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في التنويع مع القطاعات المتخصصة مثل الرعاية الصحية والعقارات والخدمات العامة، يجب أن تحتفظ بتخصيصك لكل قطاع بنسبة 5% أو أقل.
محفظة صناديق الاستثمار المشترك باستخدام قاعدة 5% للاستثمار
تمر هذه المحفظة النموذجية للنواة والأقمار بقاعدة 5%، باستخدام صناديق المؤشرات والقطاعات:
- 65% أسهم
- 25% Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX)
- 15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
- 10% iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- 5% The Utilities Select Sector SPDR (XLU)
- 5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
- 5% iShares Cohen & Steers REIT ETF (ICF)
- 25% سندات
- 25% Vanguard Total Bond Market Index Admiral Shares (VBTLX)
- 10% نقد
- ابحث عن صندوق سوق المال جيد لديك
منطق
تلقت صناديق القطاعات (الخدمات العامة والرعاية الصحية والعقارات) تخصيصًا بنسبة 5%، لأن هذه الصناديق المشتركة تركز على نوع واحد معين من الأسهم، مما يمكن أن يؤدي إلى مستويات أعلى من المخاطر. يجب أن تتلقى صناديق الاستثمار المشترك ذات المخاطر العالية تخصيصًا أقل بشكل عام. يمكن أن تتلقى صناديق الاستثمار المشترك الأخرى تخصيصًا أعلى بشكل عام.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
ما هو تخصيص محفظة المستثمر السلبي؟
سيتغير تخصيص محفظة المستثمر السلبي مع تغير السوق. على سبيل المثال، يقوم شخص يستثمر سلبيًا في صندوق S&P 500 في عام 2021 بتخصيص أكثر من ربع محفظته لقطاع تكنولوجيا المعلومات. الرعاية الصحية هي التخصيص الأكبر التالي، وتشكل حوالي 13% من S&P. هذه التوزيعات ليست دائمة وسوف تتغير مع تغير الرأي السوقي حول الصناعات.
ما هو نوع التخصيص الأفضل للاستثمار الدولي؟
يمكن اعتبار الاستثمار الدولي فئة واسعة أخرى مثل السندات أو الأسهم المحلية. من المشترك أن يخصص المستثمرون أقل للأسهم الدولية مقارنة بالأسهم المحلية، ولكن هذه تفضيلات فقط. قد يوفر الاستثمار الدولي المزيد من التنوع، ولكن الفهرس الدولي مثل MSCI World لم يحقق أداءً جيدًا تاريخيًا مقارنة بالفهارس المحلية مثل S&P 500.
لا يقدم The Balance نصائح ضريبية أو استثمارية أو خدمات مالية. يتم تقديم المعلومات بدون مراعاة أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.
Source: https://www.thebalancemoney.com/the-5-percent-rule-of-investment-allocation-2466542
اترك تعليقاً