تعرف على أفضل فئة لصندوق الاستثمار المشترك

كم من الوقت تخطط للإبقاء على الصندوق؟

هل تخطط للإبقاء على الصندوق لفترة طويلة مثل 10 سنوات أو أكثر، أم ستبيعه في غضون بضعة أشهر أو بضع سنوات؟ تفرض فئة الأسهم C ما يسمى “رسم مستوى”، والذي عادة ما يكون 1.00% سنويًا. قد يبدو هذا أقل من رسم الدخول البالغ 5.00% للفئة A، ولكن على مدى فترة طويلة، تكلف فئة C أكثر من فئات الأسهم الأخرى.

بشكل عام، استخدم فئة C للأجل القصير (أقل من 3 سنوات) واستخدم فئة A للأجل الطويل (أكثر من 8 سنوات)، خاصة إذا كنت تستطيع الحصول على تخفيض في رسم الدخول عند القيام بشراء كمية كبيرة. يمكن لفئة B أن تتحول في نهاية المطاف إلى فئة A بعد سبعة أو ثمانية أعوام. وبالتالي، قد تكون الأفضل للمستثمرين الذين ليس لديهم ما يكفي من المال للاستثمار والتأهل للحصول على تخفيض في رسم الدخول للفئة A، ولكن ينوون الاحتفاظ بالأسهم B لعدة سنوات أو أكثر.

المبلغ الذي تخطط للاستثمار الآن وفي المستقبل

هل تخطط للاستثمار مرة واحدة في الشهر؟ هل ستقوم بإعداد خطة استثمارية منتظمة أم ستقوم بإيداع واستثمار مرة واحدة في السنة؟ هل تقوم بعمل استثمار مبلغ واحد؟

الآن بعد أن تعرف أن صناديق الأسهم A تفرض رسم دخول مع كل عملية شراء، فلن ترغب في القيام بعمليات شراء متكررة، مثل القيام بخطة استثمارية منتظمة، مع هذه الفئة لأنك ستتعرض لرسم يصل إلى 5.00% في كل مرة تشتري فيها أسهمًا.

إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل أو مستثمرًا يحتفظ بالأسهم، فقد استبعدنا فئة C في القسم السابق. وبالتالي، فإن فئة B هي خيار جيد للمستثمر طويل الأجل الذي يرغب في الاستثمار بشكل متكرر (أي التكلفة المتوسطة للدولار).

النفقات المرتبطة بفئة الأسهم

النفقات هي التكاليف التي تتجاوز الرسوم أو الرسوم. على سبيل المثال، فإن فئات الأسهم B و C غالبًا ما تحتوي على رسوم 12b-1 ومعدلات نفقات عامة أعلى من صناديق الأسهم A.

لذلك، يرتبط النظر في النفقات المرتبطة بفئة الأسهم بشكل كامل بجميع الاعتبارات الأخرى المذكورة هنا. وذلك لأن النفقات الأعلى مع مرور الوقت ستؤدي إلى تآكل عوائدك، مما يعني وجود أقل مبلغ من المال في جيبك في نهاية فترة الاحتفاظ بالأسهم.

على الرغم من أن صناديق الأسهم A تفرض رسوم دخول تتراوح حوالي 5.00%، إلا أن نفقاتها منخفضة بعد ذلك. وبالتالي، فإن الاستثمار بمبلغ كبير معتمد لفترة طويلة، مثل 5 إلى 10 سنوات أو أكثر، سيكون مناسبًا تمامًا لصندوق الأسهم A. ومن ناحية أخرى، ستتسبب رسوم 12b-1 والنفقات العامة للفئات B و C في تقليل العوائد النسبية لهذه الصناديق على مراحل طويلة.

استخدام مستشار أو الاستثمار بنفسك

القرار بشأن الفئة التي ستشتريها سهل بمجرد معرفة ما إذا كنت ترغب في استخدام مستشار أم لا. إذا كنت ترغب في القيام بذلك بنفسك، فيجب عليك بالتأكيد فتح حساب مع إحدى أفضل شركات الاستثمار المشتركة بدون رسوم وشراء صناديق بدون رسوم. هذا ما يعني “الاستثمار المباشر” لأنك تتجاوز الوسيط (المستشار) وتستثمر مباشرة مع شركة الاستثمار المشتركة. إذا كنت تنتمي إلى هذه الفئة، تأكد من قراءة مقالتي حول كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك.

إذا كنت ترغب في استخدام مستشار وليس مستشارًا “بدون رسوم”، فسيتم دفعهم عن طريق العمولات أو الإيرادات التي تولدها فئة الأسهم مثل A أو B أو C. الآن يمكنك العودة إلى أعلى هذه المقالة والتأكد من أن مستشارك يبيع لك ما هو أفضل بالنسبة لك وليس ما هو أفضل بالنسبة لمصالحه الشخصية!

المصادر:

Financial Industry Regulatory Authority. “Mutual Funds: Share Classes.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/which-mutual-fund-share-class-is-best-2466770