استخدام سندات التوفير الوطنية الأمريكية كاستثمارات

مقدمة

تعتبر سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية من سلسلة EE سندات توفير أمريكية تم إصدارها لأول مرة في ديسمبر 2001، بهدف دعم جهود مكافحة الإرهاب بعد هجمات 11 سبتمبر.

المعلومات الرئيسية

تم إصدار سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية من سلسلة EE من ديسمبر 2001 إلى ديسمبر 2011. ستتراكم فوائد سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية وجميع سندات سلسلة EE الأخرى على المبلغ المدفوع للسندات (والذي كان نصف القيمة الاسمية لسندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية) لمدة 30 عامًا. كانت مضمونة من قبل الحكومة الأمريكية بأنها ستتضاعف في القيمة في مدة لا تقل عن 20 عامًا. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تحويل سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية الورقية إلى سندات إلكترونية من خلال برنامج Smart Exchange المتاح في TreasuryDirect.

الخلفية

تم إصدار سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية لمدة 10 سنوات فقط ، من ديسمبر 2001 إلى ديسمبر 2011 ، ويمكن شراؤها بأي مبلغ ، بما في ذلك أي عدد من السنتات ، من 25 دولارًا إلى 10،000 دولار. هذا يعني أنه يمكنك شراء واحدة بقيمة 25.01 دولار أو 8،763 دولار.

أخبرت وزارة الخزانة الأمريكية المستثمرين في ذلك الوقت أن عائدات سندات التوفير ستودع في الصندوق العام للحكومة الفيدرالية وتنفق على برامج مكافحة الإرهاب.

كانت سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية التي تم شراؤها من خلال بعض المؤسسات المالية المؤهلة مؤهلة للكتابة على سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية. تمت معالجة سندات سلسلة EE الأخرى ، مثل تلك التي تم شراؤها من خلال خطة توفير الرواتب ، بطرق مختلفة ومن خلال بائعين مختلفين لا يمتلكون معدات الطباعة اللازمة. لذلك ، السبب الوحيد الذي لم يمكن فيه أن تكون جميع تلك السلسلة من السندات لتلك السنوات سندات وطنية هو أن الكلمات لم يتم طباعتها على بعضها.

معلومات الفائدة

ستتراكم فوائد سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية وجميع سندات سلسلة EE الأخرى على المبلغ المدفوع للسندات (والذي كان نصف القيمة الاسمية لسندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية) لمدة 30 عامًا ، وكانت مضمونة من قبل الحكومة الأمريكية بأنها ستتضاعف في القيمة في مدة لا تقل عن 20 عامًا. إذا لم تتراكم السندات ما يكفي من الفائدة في 20 عامًا لتتضاعف في القيمة ، فإن وزارة الخزانة تقدم دفعة واحدة لتعويض النقص.

تدفع سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية التي تم شراؤها قبل 1 مايو 2005 معدل فائدة متغير يخضع للتغيير كل ستة أشهر. تدفع تلك التي تم شراؤها بعد تاريخ ذلك بنفس معدل ثابت لمدة 20 عامًا على الأقل.

سيكون للسندات التي تم شراؤها من 1 نوفمبر 2019 إلى 30 أبريل 2020 معدل فائدة قدره 0.1٪ لأول 20 عامًا. يتم الإعلان عن معدل الفائدة لسندات التوفير التي تم شراؤها خلال الستة أشهر التالية في 1 مايو و 1 نوفمبر من كل عام.

يتم تراكم الفائدة كل ستة أشهر. هذا يعني أن الفائدة المكتسبة في الستة أشهر السابقة يتم إضافتها إلى المبلغ الأساسي للسندات ، وسيتم حساب المبلغ التالي للفائدة باستخدام هذا الإجمالي الجديد.

صرف السندات

يمكنك صرف سند التوفير بعد مرور عام واحد على تاريخ الإصدار. ولكن إذا قمت بصرف السندات في غضون خمس سنوات من تاريخ الإصدار ، فستفقد ثلاثة أشهر من الفائدة المكتسبة.

يجب عليك دفع ضريبة الدخل الفيدرالية ، ولكن ليس ضرائب الدولة أو المحلية ، على الفائدة التي حصلت عليها من السندات. ومع ذلك ، يمكنك تجنب ضريبة الدخل الفيدرالية إذا استخدمت عائداتك من السندات لدفع نفقات تعليمية مؤهلة.

الوضع الحالي

إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تحويل سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية الورقية إلى سندات إلكترونية من خلال برنامج Smart Exchange المتاح في TreasuryDirect ، أو يمكنك مجرد الاحتفاظ بها حتى تقرر صرفها.

في نهاية عام 2011 ، توقفت وزارة الخزانة عن تقديم سندات الوطنية الأمريكية بطلب الوطنية الورقية وغيرها من سندات التوفير الورقية من خلال المؤسسات المالية. الطريقة الوحيدة لشراء سندات التوفير غير الإلكترونية هي دفع ثمنها باستخدام استرداد ضريبة الدخل الخاص بك. يمكن شراء هذه السندات فقط بزيادات قدرها 50 دولارًا. وسيتم إرسال أي مبلغ من استردادك الذي لم يتم استخدامه لشراء سندات التوفير إليك عن طريق البريد في شكل شيك.

يمكنك تحديد القيمة الحالية لسند التوفير الوطني عن طريق إدخال المعلومات في الآلة الحاسبة في TreasuryDirect. ستحتاج إلى تقديم السلسلة (وهي EE لجميع سندات الحرية) ، والفئة (المبلغ بالدولار) ، والرقم التسلسلي ، وتاريخ الإصدار.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-patriot-bonds-357466